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当国有银行、股分行大额存单抢的热气腾腾的时分，互联网银行的同类产品暗暗突起了。
近日，百信银行、新网银行等互联网银行推出了5年期、可转让的大额存单，年利率高达3.85%。
虽然“存期”较目前抢手的3年看似更长，但在“可转让”、“高利率”的劣势下，互联网银行的产品看起来引诱力可不小！
年利率高达3.85%
纵观近期互联网银行，不少银行都推出了大额存单，并且利率都不低。
其中，部份银行的5年期大额存单尤其凸起。
举个例子：
新网银行近期推出了5年期大额存单，20万起存，年利率高达3.85%。
该存单不只反对转让，还反对按月领取利息。
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一样是互联网银行，百信银行的5年期大额存单，起存金额为20万，年利率也高达3.85%。
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利率凸起
年利率3.85%是甚么概念？
目前，市场下流行的大额存单次要来自国有大行、股分行、城商行/农商行等机构。次要盛行期限为3年期。
国有大行的3年期大额存单，年利率在3.1%摆布；股分行、城商行的3年期大额存单，年利率在3.25%摆布。
百信银行自身的3年期大额存单，年利率也只要3.35%。
5年期的大额存单，目前市场上较为少见。但视察下目前5年期按期贷款的利率，就不难看出年利率3.85%的劣势。
举个例子：
目前国有大行中3年期按期贷款与5年期倒挂。如工行，3年期按期贷款利率为3%，5年期的按期贷款利率仅2.65%。
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比拟之下，3.85%的年利率，这样的年利率着实凸起。
有心人可此外“套利”
目前，上述两大银行的5年期大额存单都可转让。可转让的设置，也给储户留下了些“套利”的空间。
例如百信银行就表现，转让人在请求大额存单转让时，可设置转让价钱。转让价钱能够在转让估值的根底上浮动，浮动比例不超过正负5%。同时不得低于转让本金，不得高于存单满期本息。
若受让人有心，或也可在转让区“捡漏”。
新网银行就表现，储户假如购买转让中的存单，持有小于5年，可享利息收益+受让收益。受让单月年利率最高可达十一.94%。
例如1月10日，该行挂单转让一则大额存单。
该存单本金20万元，残余期限4年355天，受让单月年利率为3.85%，受让收益为1898.63元，折算年化率3.87%。
需求留意的是，虽然也有部份银行额度较为短缺。在此状况下，若转让存单利率下调，最高也只与新发行的利率持平。那末，一旦大额存单产品再也不吃紧，大额存单的转让效力将直线降落。 |
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