|
|
不计其数的澳洲房东几个月来不断在为从低固定利率转为打破预算的高浮动利率做预备，但成绩是，我们到悬崖边了吗？
CoreLogic称，估量有130万抵押存款持有人正处于固定利率悬崖的悬崖边上，将从较低的固定利率转为较高的浮动利率。
在利率开端下行之前，2020年至2022年时期的固按期限存款数量高于均匀程度，但这些存款都有到期之日。
如今，许多澳洲人曾经邻近到期日，然后就会跌落悬崖，面临更高的浮动利率，但我们是不是曾经到了阿谁时分呢？
研讨主管Eliza Owen说，我们如今正处于存款到期前三个月的顶峰过渡期。
2021年5月的三年期固定利率存款约为1.95%，而如今的浮动利率约为5.66%。
以50万澳元30年期存款计算，还款额将添加约60%，从每个月2017澳元增至3175澳元。
Owen说，一些借款人将很难按这些新的、更高的浮动利率归还存款，但悬崖看起来没有之前预测的那末大。
有几个要素标明，借款人能够有才能应对浮动利率的变化。
澳洲谨慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）的数据显示，虽然现金利率飙升至4.1%，但违约和拖欠存款的数量依然“极低”。
这意味着只要多数借款人逾期领取房贷或基本有力领取房贷。
Owen说：“在低固定利率存款到期的状况下，官方关于房贷压力的数据仿佛并没有呈现拖欠存款井喷的景象。”
“在房价上升的同时，违约风险也依然很低。”
澳洲储藏银行还发现消费者收入产生了变化，借款人优先斟酌归还抵押存款，同时将钱存入对冲账户和重新提款的人愈来愈少。
Owen表示，数据显示，在COVID-19时期积聚的家庭储蓄有所增加，这再次暴-露了优先归还抵押存款的趋向。
七月份的新挂牌房源数量也有所上升，特别是在悉尼，Owen说这在每一年的这个时分其实不罕见。
她说：“新挂牌房源的添加最少可以部份归因于，假如房东正极力追逐不时下跌的按揭还款额，他们会更积极地出售房屋。”
综上所述，Corelogic预测固定利率悬崖不会像之前预测的那样可怕，家庭可以接受利率上升带来的冲击，部份缘由是收入的变化，以及央行能够曾经到了加息的序幕。
Owen说：“对抵押存款持有者来讲，好音讯是这一时期的经济放缓也将使央行接近其长时间通胀目的，这能够成为2024年下半年下降现金利率的动力。”
https://www.9news.com.au/nationa ... 8-9010-ffa8a9b92678 |
|
注册会员