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近日，记者留意到广西部份地域推出根本养老保险“续保贷”产品，望文生义，即“能够续缴根本养老保险的存款“。
根本养老保险“续保贷”为政银协作名目，是专门为破解邻近支付养老待遇春秋的灵敏待业人员、城乡糊口难题居民持续缴费困难，翻新推出的“社保+银行”根本养老模式，确保群众达到法定支付待遇春秋时，能定时足额支付根本养老保险待遇。
图片来源：视觉中国 图文有关
“咱们上个月推出了这个产品。”广西靖西农商行一任务人员表现，续保贷要合乎前提才能够办，该行次要是针对筹备领养老金，但根本养老保险尚无缴完这种人群。
另外，广西桂平市在往年4月份也推出了根本养老保险“续保贷”名目，针对交纳养老保险年限达到10年以上的灵敏待业人员，以及达龄或行将达龄却没有加入城乡居民根本养老保险的难题人员都可以请求。
“续保贷”已有发放案例
记者留意到广西有部份地域正在管理根本养老保险“续保贷”名目，如桂平市、靖西市、河池市等地。
如由广西靖西市社保核心、市税务局及靖西农商行独特推出的“续保贷”名目，首笔存款已胜利发放至合乎前提的请求人手中，且存款已用于交纳2024年灵敏待业人员企业职工根本养老保险费。
据悉，该名目次要是银行与本地社保核心协作，经过为难题群体提供社保缴费反对的形式，进一步进步根本养老保险投保率。
图片来源：视觉中国
为什么需求银行提供社保缴费反对？记者留意到缘故有二。
一是城镇职工养老保险需缴费满15年，而且参保人员达到法定退休春秋后，能力支付相干养老待遇。但因为种种缘故，一些加入职工养老保险的人员，虽然到了退休春秋，然而养老保险缴费仍不满15年。
按照相干规则，参保人员达到法定退休春秋时，若城镇职工养老保险缴费缺乏15年，能够根据国度无关规则，在待遇支付地延伸缴费至满15年。靖西农商行任务人员对记者表现，该行产品便次要是针对筹备领养老金，但养老保险尚无缴完这种人群。
二是打消当下“支出不不乱”要素。被迫加入养老保险的灵敏待业人员，可在将来获取更为牢靠、不乱的收益，但部份人当下支出不不乱，难以继续不停地每个月收入一笔费用，用来交纳根本养老保险。“续保贷”名目则能够解决当下支出不不乱要素，为其提供不乱资金交纳根本养老保险，吸引一部份灵敏待业群体投保。
从目前广西已管理名目的城市来看，“续保贷”名目次要是增进灵敏待业人员和城乡糊口难题居民及时、足额交纳根本养老保险费，确保达到法定支付待遇春秋时，能按月支付根本养老保险待遇。
每个月还款按比例从根本养老待遇中划扣
作为一项存款名目，存款利率、还款形式等是存款人关注的目标。记者留意到，目前“续保贷”的利率广泛较低，且有提前还款和按商定还款两种形式，其中按商定还款即存款人开始支付根本养老待遇后，每个月从待遇中划扣。
“（我行）利率是3.25%。”上述靖西农商行任务人员表现，每个地域的银行存款利率可能会有些不同，目前靖西只要靖西农商行推出此类产品，尚无其余银行支配这种名目。另外该任务人员表现，假如参保人并不是在靖西市加入的根本养老保险，也无奈管理。
需求留意的是，“续保贷”是专款公用，只能用于续保对象自己交纳根本养老保险费，不得提取现金，也不克不及挪作他用，“（存款资金）只能拿到社保那边。”该任务人员表现。
除了靖西外，广西河池市也发展了根本养老保险“续保贷”名目。去年9月份，河池市人社局、河池市税务局以及广西壮族自治区乡村信誉社联结社河池服务处印发了《河池市根本养老保险续保贷名目实行计划（试行）》，对该市的“续保贷”进行了具体的规则。
试行计划显示，该市的续保存款利率履行年化利率为3%，能够提前还贷以及按商定还贷。若提前还贷，助贷银行不得加收除应付利息以外的其余任何费用。若按商定还贷，支付根本养老保险待遇之月起，续保对象便需偿还存款，每个月还款最低比例为每个月支付根本养老保险待遇的50%，详细还贷比例由续保对象与助贷银行约定。
记者留意到，网下流传的河池市的广西天峨乡村商业银行“续保贷”显示，该行存款额度最高8万元，履行年化利率3%，存款期限最长为10年，偿还期按不低于支付根本养老保险待遇65%至80%的比例按月偿还存款本息。
从目前来看，该名目仍处于试点形态，仅是在广西部份市、县内管理，协作银行均为本地农商行或农信社。
业内：属于“享用后置”翻新
投资者需测算每个月还款额后决策
从传统的银行信贷来看，往往是先消费后还款，即“享用前置”，如波及到买车、买房、买手机等等。而根本养老保险“续保贷”关于存款客户来说，则属于“享用后置”，即比及养老金支付的时分才能够享用。
资深金融政策专家周毅钦以为，“续保贷”是商业银行存款业务翻新，抵消费者以及银行都有益处。一是能够吸引灵敏待业人员交纳社保，减少将来获取不乱支出人群的比例。二是“享用后置”后，从消费者的角度来说存款守约的意义不大，商业银行的危险就会小得多。
“不外也有需求留意的方面。”周毅钦表现，例如存款人能否如期存活至支付根本养老保险之日，假如产生不测身故，银行如何与社保之间进行协调是一个难点。
地方财经大学证券期货钻研所钻研员杨海平表现，根本养老保险“续保贷”产品整体上是一款十分接地气、合乎实际的普惠金融产品，可以为灵敏待业人员特别是春秋较大的灵敏待业人员，在面临社保断缴难题时提供解决计划，帮忙他们在退休后可以定时足额支付养老金。
“这款产品的问题可能在于，假如断缴期限较长，存款金额相对于较大时，借款人每个月支付的养老金扣除还款额之后，所剩无多，可能影响了老年糊口品质。”杨海平指出，这款产品用于救急确实十分实用，集体存款交社保需求当真斟酌存款金额、期限、利率等要素，测算本人支付的退休金需求拿出多少来还存款，而后审慎决策。
“针对灵敏待业人员，特别是大龄灵敏待业人员的理想难题，但愿主管部门对灵敏待业人员交纳社保政策进行优化，允许其更灵敏地交纳社保，也但愿政府拿出一部份资金，给予此类存款贴息反对。”杨海平表现。 |
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