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澳洲人报：在澳洲，AI会博得便宜理财征询之战吗？
一份报告称，澳洲的理财参谋是全球运用AI最多的群体，但他们能否举动得足够快，从而顶住这一代人所面临的最大要挟？
假如你觉得AI对解答你之前会丢给谷歌的平常成绩很有用，那无妨试试把它用在投资建议上。它的表示好得惊人。
我们晓得，一切白领行业的任务都遭到AI的要挟，即便是微软的Copilot，只需你客客气气地问，它也会供认这一残暴理想（这些机器人如今都能语音控制了，你乃至没必要打字发问）。
但真正产生在投资行业外部的变化是：
很多人拿高薪，常常只是由于他们“比你多懂一点点”。而过来那些平稳确实定性，忽然遭到围攻。
理财参谋必需跑在AI前面，不然等“机器人”把他们远远甩开时，他们就会被淘汰。
这类保存要挟，也许正是本周一项新调查显示有74%的澳洲参谋正在运用AI工具的缘由，而全球同行中这一比例为64%。
这些数据来自享有盛誉的Adviser Ratings团体（Adviser Ratings），该机构每一年都会发布行业基准报告。
并且，说清楚点，这并非由于澳洲理财参谋以“新技术初期采取者”而出名。
真正缘由是：在一个十年间岗位数量减半的行业里，应用AI已不是选择，而是必须。
Adviser Ratings董事总经理伍兹（Angus Woods）说：“澳洲参谋接受着宏大的利润压力，他们不能不举动起来”。
“这个行业曾经变得竞争十分剧烈。”
“数字化理财”的要挟覆盖澳洲投资行业已十年。有很多初创公司来来去去，每一代数字金融技术许诺的总比做到的多。
但本年，随着以ChatGPT 5为代表的成熟AI机器人到来，这类要挟真正落地了。
就当是做个练习，本周我在微软Copilot上问了20个关于投资的成绩。
这些成绩从最根底的“甚么是买卖型开放式指数基金（ETF）”到一些本地化的冷门成绩，比方“每一年你最多能往享用优惠税收的退休金账户（super）里存多少（斟酌雇主退休金包管缴费）”。
这个AI机器人每一个成绩都答对了。独一的缺陷是，它的答案有时过时。（退休金规则从不断止变化，或许这能给行业里剩下的大约1.5万名真人理财计划师带来一点希望。）
理财参谋会说，将来我们需求一种形式：参谋“牵着由AI赋能的投资者的手”，单方树立更进阶的关系。
但这类状况不会常常产生，除非是在市场的高端。
就像每一波技术浪潮从团体电脑到互联网的到来一样，赢家和输家曾经呈现：
英伟达这类芯片商在股市大涨，而已经的明星公司如Adobe却被迅速兜售。
但在全部投资与征询行业里，终究最耐久的赢家，极可能是那些在这股算力理想片面到来之前，就把AI用法优化到位的现有大机构。
假如你要押注哪家澳洲机构会在AI上把对手“按在地上磨擦”，看看联邦银行。
以下是这家全国最大银行本年呈现的三件相干进展，它们串起了一个更庞大的故事。
本年早些时分，CBA上线了一个用于处置客户征询的AI聊天机器人，随后在其呼唤中心裁撤了数十个岗位。
然后在本周发布103亿澳元年度利润时，这家银行表露了一点，但不算太多，与由奥特曼（Sam Altman）指导的一流科技公司OpenAI签署严重协作的细节。
外表上，这项协作将处置欺骗与讹诈等紧急义务，同时肩负一个范围十分广泛的目的：改良客户办事。
但恰巧的是，CBA比来同样成为自近十年前皇家委员会调查以来，第一家重返财富办理业务的首要银行。
此举经过一个名为CBA Private的新部门推动。
该业务将聚焦全国日趋壮大的所谓“零售投资者”群体。
在澳洲市场，理财计划师数量在增加，而公家财富却大幅上升。
借助AI的CBA因而具有宏大时机。难怪CBA首席履行官科明（Matt Comyn）会说，本年是AI与金融的“拐点”。
接上去会怎样？
假如你晓得怎样向我们的AI机器人发问，就没太大必要再花钱让理财参谋来答复那些基于现实的成绩了。
记住，理财参谋要保持可延续业务，每位客户每一年必需带来超越三千澳元的支出。
在最好状况下，这个范畴才能的惊人扩大意味着：你只需求在税务与资产配置等专业成绩上，才需求真人参谋。
AI机器人会博得这场比赛吗？Adviser Ratings的伍兹说，AI热潮将催生两种形式。
伍兹说：“在市场的高端，你仍会看到‘人’的参与，但那会属于绝对富有的人群”。
至于其他一切人，他表示，会有人去做“群众化的理财建议”，而他置信这会是全国最大的银行。
他说：“CBA正在逃注这个赛道，并且此刻它抢先曲线一步”。
来源：
https://www.theaustralian.com.au ... 3b2b8e33ce334f9?amp
James Kirby
@kirby_journo
4 min read
August 15, 2025 - 3:49PM |
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