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来源：中国银保监会
各银保监局，各大型银行、股分制银行、理财公司、人身保险公司，建信养老金办理无限责任公司：
为深化贯彻党地方、国务院对于标准开展第三支柱养老保险的决策部署，推进银行保险机构更好办事多档次、多支柱养老保险体系建立，现就无关事项通知如下：
一、反对和激励银行保险机构依法合规开展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务，向客户提供养老财务布局、资金办理、危险保障等办事，逐渐造成多元主体参预、多类产品供应、知足多样化需要的开展格式。
二、银行保险机构发展商业养老金融业务应体现养老属性，产品期限合乎客户长时间养老需要和生命周期特征，并对资金支付设置相应的束缚性要求。
三、银行保险机构应在产品合同中与客户对特殊情景下的活动性支配作出明白商定，但不得以期限构造化设计等形式变相缩短业务存续期限。
四、银行保险机构该当落实客户适量性办理要求，充沛理解客户春秋、退休方案、财务情况、危险偏好等信息，公道评价客户养老需要、危险接受才能等，向其推介销售适量的养老金融产品。
五、银行保险机构运营商业养老金融业务，该当根据监管规则进行信息披露和危险提醒，及时、精确、片面披露期限、费用、危险、权利等症结信息。商业养老金融产品鼓吹资料和销售文件该当简明易懂，不得包孕与事实不符或者惹人曲解的鼓吹。商业养老理财富品不得鼓吹预期收益率。
六、反对和激励银行保险机构向客户提供长时间直至一生的养老金支付办事，探究将商业养老金融产品与养老、安康、长时间照护等办事相连接，丰硕养老金支付方式。
七、银行保险机构该当继续发展客户教育，进步社会大众对商业养老金融产品的认知度和承受度，逐渐培育成熟的养老金融理念和长时间投资理念，疏导客户公道布局、继续投入、长时间持有、长时间支付，切实进步养老保障程度。
八、银行保险机构该当安身实际，制订公道的商业养老金融开展布局，有序发展普惠性产品翻新和业务运营，将长时间运营成果归入销售、投资、办理人员考查评估体系，推进商业养老金融业务继续安康开展。
九、反对和激励银行保险机构之间发展业务协作，优化商业养老金融产品设计、渠道推行、市场营销、投资办理、危险管控等。商业养老金融业务协作费用程度准则上不高于本机构其余同类型业务。
十、银行保险机构该当增强商业养老资金投资办理，采取成熟稳健的资产配置战略，无效管控商业养老资金投资危险。激励踊跃投向合乎国度策略和产业政策的畛域，为资本市场和科技翻新提供反对。
11、合乎银保监会规则的银行理财、储蓄贷款、商业养老保险等运作平安、成熟不乱、标的标准、着重长时间保值的知足不同投资者偏好的金融产品可归入集体养老金投资规模，享用国度规则的税收优惠政策。
12、关于合乎本通知规则的商业养老金融产品，银行保险机构可在产品称号和营销鼓吹中使用“养老”字样。其余金融产品不得在称号和营销鼓吹中使用“养老”或其余可能形成混杂的字样。
十三、银行保险机构该当根据依法合规、安妥有序、维护客户合法权利的准则，对称号中带有“养老”但不合乎本通知规则的金融产品进行更名或清算，并于2022年6月30日前向监管部门报送整改状况。各银行保险机构法人应向其间接监管责任单位报送。
中国银保监会
2022年4月28日 |
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