中国村镇银行存款大骗局：多地迸发，表里勾搭（视频/图）

阿骁

6家银行，接近3000个账户，波及资金超过十二亿。

近期河南、安徽等地爆出的银行贷款大范围“失踪”案件诱发了热议。
事实上，银行贷款“失踪”的旧事近年已经是已经不足为奇，但大可能是个例，涉及规模如斯之广实属稀有。

更加奥妙的是后续相干部门的通告：
“河南新财产团体经过表里勾搭、利用第三方平台以及资金掮客等排汇大众资金，涉嫌守法犯法，公安机关已立案考察。
目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常发展，凡依法合规管理的业务均遭到国度法律维护。”
总结一句就是：储户是被“高息”、“高收益”所误导，经过违规渠道被新财产团体骗走了钱。
新财产团体到底是何许人也？所谓违规渠道指的又是甚么？
扒开迷雾，这次事情的发作绝非偶尔，亦非孤例。
许昌农商行，面前有鬼
新财产团体、许昌农商行，事情的两个症结主体。
许昌农商行动涉事5家村镇银行的发动方，包罗禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行和黟县新淮河村镇银行，投资比例分别为20.5%、51%、51%、40%和40%。
翻查许昌农商行，不难发现问题重重。
副行长目前正被赏格通缉——往年3月，许昌市公安局曾公布《赏格通告》，赏格10万元通缉涉嫌“重大经济犯法”的在押嫌疑人孙振甫。从2018年起，孙振甫负责许昌农商行的副行长。

许昌市公安局公布的通缉令，源自“禹州抢手”
股东扩散且有多名失信被履行人——据工商信息披露，许昌农商行的注册资本为10亿元，现有股东73名，目前第一大股东为许昌德亿田农资公司，持股比例仅为1.25%。73名股东中的25名，已被列为失信被履行人。
违规代持，面前或有暗藏股东——早在去年十一月，中国运营报便报导指出，多家未在许昌农商行工商注册的股东名单中的企业，却出质了76892万股的股权，这些企业恰是经过别人代持成为“隐形”股东。
更有网民在论坛发帖称，“许昌农商行股东中6户为统一行为人”，动静后被迅速删除。
结合目前河南银监会发布的信息，许昌农商行面前的操盘手，极可能就是新财产团体。

工商信息显示，河南新财产团体成立于20十一年，注册地址为郑州市郑东新区，注册资本十一600万元，运营规模是“对实业投资、企业投资与办理”。

中国银保监会河南监管局外的抗议者（知乎截图）
该公司股东有两人，分别是持股80%的余泽峰、持股20%的林恒森。该公司于2022年2月10日曾经登记。

新财产团体目前已登记，此前网络上简直没有该团体的旧事
而据财新报导，河南新财产团体与许昌农商行发动设立的多家村镇银行都无关联，或作为“隐形”股东直接持股；河南新财产团体面前的实际管制人，或为商人吕奕。
河南新财产团体曾卷入郑州银行原副行长乔均安行贿一案。地下报导显示，2018年10月，乔均安因行贿罪被郑州中院判处有期徒刑十四年。
一审讯决书披露，2007年至2016年，乔均安利用职务方便，为河南新财产团体董事长吕某管制的公司在郑州银行存款提供帮忙，起初向吕某索要累计2394万余元，事发前进还。
另外，吕奕或波及与一家房地产公司的纠纷之中。
据网传一封举报信显示，出于单方实控人林乐平与吕奕之间的信赖瓜葛，因吕奕的融资需求，浙江乐城曾与开封兰尉签订《股权转让合同》、《股权代持协定书》，实际为由开封兰尉代持浙江乐城50%的股分。
开封兰尉其后经过股权质押向恒丰银行存款35亿元，因未能及时偿还，股权亦迟迟未出借至浙江乐城。
吕奕更被举报人指“盗用”公章，捏造“解除代持股权协定”，致使林乐平被控挪用石家庄乐城公司资金将近31亿，终究因挪用资金罪被判19年、职务强占罪被判14年，合并判处有期徒刑19年。该案目前仍在上诉中。
从天而降的“违规渠道”？
所谓“违规渠道”，目前仍存疑。
据媒体报导，目前已注销的2900多名储户中，根本都是经过互联网渠道进行贷款的。
2021年以前，他们大可能是经过“度小满”、“京东金融”等互联网平台，购买了涉事村镇银行推出的互联网贷款产品。

部份互联网平台银行贷款产品
直到2021年1月，中国银保监会、中国人民银行印发《对于标准商业银行经过互联网发展集体贷款业务无关事项的通知》，规则商业银行不得经过非自营网络平台发展按期贷款和定活两便的贷款业务。互联网平台随即下架了相干产品。
但村镇银行们很快想出了对策。
此次泛起的贷款无奈提现的储户们，迅速收到了来自银行的短信，“短信里提供了一个链接，点进去就是银行的微信小顺序。”看到是民间号码以及民间帐号的认证，储户们放下了戒心，尔后的存取款操作便始终在小顺序上进行。
直到往年的4月18日开始，有储户在取钱时发现了异样。“银行提醒零碎保护。”
涉事的禹州新民生村镇银行官网4月18日布告显示，银行于4月18日对零碎进行降级保护，银行的网上银行、手机银即将暂停办事。

禹州新民生村镇银行官网布告
该行的客服热线提醒音中则提到“非法份子利用我行线上渠道进行经济犯法流动，咱们暂停了线上渠道业务，现已报案，请大家放弃感性，以民间布告信息为准，不传谣不信谣，耐烦等候……”
其他几家村镇银行的操作亦一模一样。
尔后，中国人民银行于25日回应称，无关部门已发展考察；4月30日，银保监会无关部门担任人则回应，银保监会高度关注河南等地一般村镇银行有人涉嫌守法及线上办事渠道封闭问题，已责成本地银保监局部门亲密配合无关部门，迅速发展考察核实，踊跃安妥处理。
而北京青年报则收到了储户的一则报警录音，警方回复储户时表现，“初步发现相干银行和河南新财产团体投资控股无限公司协作，后者涉嫌不法排汇大众贷款，目前已处于立案侦察阶段。”
如今储户们最耽心的问题，恰是贷款的定性问题。
在早前储户进行贷款操作时，部份银行小顺序下方均会弹出提醒：该贷款遭到《贷款保险条例》维护。按照《贷款保险条例》第五条，贷款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，限额之内全额赔付。
问题在于，一旦储户购买的贷款产品被定义为“非吸”，想要拿回贷款将面临微小的不肯定性。
国内金融报引述专家指出，因为目前已刑事立案，客户实践上成了刑事案件中的受益者，得等刑事案件走完侦察、起诉、审讯的全部流程，最初由法院作出刑事裁决书并失效后，能力肯定受益者的详细人数、金额，一致由责任方抵偿。
“关于储户而言，我基本不知道甚么新财产团体，咱们只是把钱存进了公道合法的银行，怎么就因此参预了非吸？”
这是来自一位村镇银行储户的疑难。
中小银行，危险频出
1649家。
这是截至2021年末，中国现存的村镇银行数量。
所谓村镇银行，源于2006年十二月中国银监会公布的《对于调剂放宽乡村地域银行业金融机构准入政策，更好地反对社会主义新乡村建立的若干意见》，对乡村地域银行业金融机构实施“低门坎、宽准入、严监管”的政策。
自2007年3月第一家村镇银行在四川省仪陇县成立以来，村镇银行从无到有，数量回升到了1600+。

禹州新民生村镇银行
决策链条短、市场反映快，村镇银行的存在对部份县域中小企业来讲益处不少。
经济日报曾报导过山东一家企业作为案例——该企业此前因搬家时新厂区投资过大，部份银行抽贷后，致使其发生逾期记载，融资成尴尬题。该企业担任人随后向本地一家村镇银行发动了存款请求，几天后，该行董事长及行长竟间接来到一线出产车间进行调研。
终究，该村镇银行排除了企业的征信瑕疵，存款请求经贷审会统一经过，企业因此起死复生。
银监会数据显示，截至2021年3月，村镇银行在中西部占比65.8%，县域掩盖率71.2%。农户和小微企业存款占比一直放弃在90%以上，单户500万元下列存款占85%，户均存款为30.5万元。
但村镇银行有一个难以解决的问题，那就是高危险。
危险的一大来源是股东。村镇银行股东经过间接存款、股权质押、理财富品、信托方案、保险产品投资等形式，少量占用金融机构资金的情景时有产生。
有媒体婉言：村镇银行成了这些问题股东不受限度的“提款机”。
中国央行金融不乱局局长孙天琦此前公布的《对于金融危险“早辨认、早预警、早发现、早处理”的几点思考》一文中就指出，“2021年处理的两家高危险银行，其中一家银行总资产约1500亿元，93%的存款给了控股股东，另外一家相似范围的银行80%的存款也给了控股股东。”
还有一个危险则是源于村镇银行自身业务规模的地区限度，假如区域经济调剂激烈、银行危险亦必定回升。
如四川攀枝花市，本地存在少量的中小矿业企业，2014年，铁矿石价钱一度降落50%，本地不少矿企堕入窘境泛起存款逾期，亦间接致使了不少本地村镇银行的危险回升。

攀枝花金都村镇银行也曾堕入负面风云
2021年四季度央行评级后果显示：农合机构（包罗乡村商业银行、乡村协作银行、农信社）和村镇银行危险最高，高危险机构数量分别为186家和103家，占一切高危险机构数量的90%以上。
村镇银行也是中国近4000家中小银行的缩影。
此前诱发热议的辽宁63名中小银行一把手被查一事即是例证，要知道的是，目前全部辽宁的中小银行数量也只要76家，被查一把手的比例超过80%，危险的广泛性可见一斑。
监管也预见了这个危险。目前全国的农商行、城商行均已开始推动变革。
就在明天，银保监会无关部门担任人也在通气会上表现，下一步，银保监会将持续根据不乱大局、兼顾协调、分类施策、精准拆弹的根本方针，深化推动乡村中小银行变革化险，继续加强办事实体经济才能。
可预想的是，相似此次事情的再次发作不是没有可能。
在大谈特谈农村复兴、县域经济的明天，如何安妥化解中小银行危险，极可能影响超过7.5亿中国人的钱袋子。

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