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澳洲央行副行长米歇尔·布洛克（Michele Bullock）表现，澳大利亚人有才能应答不停回升的利率，但他正告说，糊口本钱和实际工资降落对背负少量债权的家庭构成为了危险。
布洛克在往年4月上任以来的初次首要讲话中向澳大利亚经济学（Economic Society of Australia）会上表现，近期的借款人，尤为是那些使用首套房购买方案的人，最容易遭到冲击。
“他们更有可能以高债权支出比借款，以较低的利率评价其办事才能……而且积攒资金和筹备活动性缓冲的时间更少。”
“在疫情期间，政府改良初次购房者进入住房市场的政策也象征着，这些借款人更容易受大影响。央行委员会抉择加息多少将取决于经济的开展，包罗借款人对加息的反映。”
澳洲央行自 2010 年底以来初次在 5 月上调现金利率。从那当前，从创纪录的低点 0.1% 回升到 1.35%，央行 7 月份会议记要显示为更多的加息做筹备。
四大银行澳新银行周二更新了利率瞻望，预测现金利率将在年底升至 3%。
假如民间利率升至 3%，合乎澳新银行和市场预期，那末大约一半具有固定利率住房存款的家庭的每个月还款额将减少 40%。
按照 RBA 的剖析，在将来 18 个月内到期的固定利率存款的借款人，每个月还款额中位数将减少约 45% 或 650 澳元。
略低于 30% 的浮动利率借款人也面临超过 40% 的大幅增长，而具有浮动利率存款的人中略多于三分之一的人曾经领取了超过预期增幅的费用。
布洛克女士说，虽然高程度的债权标明家庭可能会因借贷本钱回升而苦苦挣扎，但债权调配和少量储蓄缓冲等其余要素标明存在“至关大的弹性”。
“虽然家庭的债权程度很高，但伴有着少量资产持有。”
她说，债权至多的家庭也往往具有最高的活动性缓冲。
自疫情开始以来，向对消和重提账户领取的款项始终很可观，约占可安排支出的 3.5%，家庭目前持有约 2600 亿澳元的储蓄。
另外，大约一半的浮动利率典质存款借款人曾经积攒了近两年或更长期的预支款来偿还存款。
高负债家庭也往往支出高。澳大利亚央行的剖析显示，近四分之三的未偿债权由支出最高的40%的家庭持有。 |
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