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跟着高净值人士数量以及可投资产的不停增长，家族信托近些年来得以疾速开展，在资产维护、专业办理、财产传承等方面体现出了共同劣势，成为高净值人士财产办理的首要工具。
中诚信托于2019年设立家族信托办公室，2020年终专业化发展家族信托业务，2021年，家族信托业务范围同比增长超过200％，2022年上半年在2021年末的根底上又完成了70％以上的增长。
本期金融界《家族信托录》系列策动，对话中诚信托党委委员、副总裁郑海帆，解析家族信托开展新景象及企业相干业务方面的理论探究。
财产办理需要及行业转型契机，推进家族信托迎来发作式开展
从2013年国际开始逐步探究至今的近10年里，家族信托业务的开展呈现出显著的指数型增长特点。在多重市场需要的催生下，家族信托仍会放弃高速开展的态势，并在将来仍会有宽广的开展空间。
撑持家族信托业务继续疾速开展的要素有哪些？郑海帆以为次要体现四个方面：
一是高净值人群财产办理需要日趋增长。变革凋谢44年来，中国的经济失掉了迅猛的开展，国际的高净值人群数量也在不停减少，《2021胡润财产讲演》显示，中国富有家庭具有的总财产达160万亿元，同比增长9.6％，是中国当年GDP总量的1.6倍。与此同时，财产办理同样成为高净值人群重点关注的问题，专业办理机构参预的首要性逐步凸显，家族信托能够完成财产保值增值的功用也逐渐获取高净值人群的认可。
二是财产代际传承的需要更加凸显。跟着财产范围的扩张，富有人群的家庭生命周期也逐渐进入代际传承的阶段，财产的发明已再也不是将来的重要主题，财产传承的诉求变得尤其凸起。家族信托能够完成掩盖家族全生命周期办理的功用，无效地知足了高净值人群的跨代际布局的需要。
三是财产维护与危险隔离需要不停增强。新冠疫情的肆虐以及国内环境的不肯定性要素，使得高净值人群对财产将来面对的危险更为关注。在不肯定的环境中追求“肯定性”、防备与隔离危险、保障家族的不乱短暂开展，是高净值人群现阶段面临的首要问题之一。家族信托以自然的轨制劣势及公道的架构设计，能够无效知足高净值人群对危险隔离、财产维护的需要。
四是信托行业转型将推进家族信托业务开展。2018年“资管新规”的落地，以及监管对信托行业“两压一降”的要求，都促使信托公司放慢回归业务根源的步调。监管部门对信托业务进行新的三分类，其中家族信托作为资产办事信托的首要内容，失掉了愈来愈多信托公司的注重，业务开展力度不停晋升。仅2022年6月份，行业新增家族信托范围达十一9.95亿元，环比增长63.22％，家族信托业务曾经成为各家信托公司转型开展的首要标的目的。
家族信托业务开展浮现新特点：功用多样性、主体多元化、受托人新要求
家族信托在高速开展的同时，功用也进一步丰硕。中诚信托指出，从财富类型来看，房产、股权等非货泉状态的财富逐渐增多，家族信托在知足高净值人群多样化财产办理方面的作用显著晋升；从信托目的来看，除了财产办理、有序传承及危险隔离等根底功用，高净值人群的诉求更为多样化，家族信托的功用类型已裁减到质量养老布局、子女定制教育布局、特殊护理需求等多个运用场景。
目前已有50余家发展或尝试发展家族信托业务，部份信托公司已造成当先劣势及带举措用，促使行业进一步深入开展；从其余机构的参预水平来看，银行私行、券商、财产公司、独立家办，乃至律师事务所、税务师事务所等多品种型的专业机构，都在环抱家族信托提供各自的专业办事，与信托公司造成了较为成熟的协同开展模式，独特组成为了丰硕的市场生态环境。
同时，对受托人的要求不停进步，在业务团队方面，受托人需建设起拥有高度专业性及高度扩展才能的业务团队，经过为客户提供片面、专业的办事来进步市场竞争力；在资源整合方面，因为客户需要的丰硕多样、办事空间的扩张，家族信托要求受托人能够整合与利用更多、更加优质的办事资源，知足客户质量养老、子女教育及生长布局、特殊医疗护理诉求等多方面的增值需要；在办理才能方面，因为家族信托存续期限较长，受托人要建设标准的业务办理轨制与操作流程，利用信息零碎进行业务办理，增加操作危险，确保忠实、精确地执行受托人职责。
“以后家族信托业务曾经进入疾速开展期，与十年前的初步探究比拟，家族信托在功用的多样性、参预主体的多元化、对受托人专业才能的要求等各方面都表示出了一定的开展特点。” 郑海帆总结道。
2021年家族信托业务范围同比增长超200％，翻新业务模式纷纭落地
近些年来，中诚信托高度注重家族信托等办事信托业务，鼎力推进业务开展，完成了业务范围的疾速增长以及房产家族信托、股权家族信托等翻新业务模式的落地。2021年末，公司家族信托业务范围同比增长超过200％，2022年上半年在2021年末的根底上又完成了70％以上的增长。
家族信托业务的迅猛开展，郑海帆以为这离不开公司的总体业务布局。公司紧跟监管要求、及时发现市场变动，并把规划家族信托等高端财产办理业务，列入策略开展布局。他进一步论述：业务布局方面，以“诚智短暂、诚善传家”为主旨，倾力打造“诚殷、诚泽、诚安、诚善”四大产品系列，完美的产品线能够统筹高净值客户关于投资配置、保险养老、慈悲爱心等的各方面需要。 渠道拓展方面，踊跃拓展内部协作渠道，联结内部专业机构造成协力，为客户提供共性化定制的家族精力传承、子女教育及人生布局、繁杂家庭总体布局、质量养老布局的优秀架构计划及高质高效的受托办理办事；标准开展方面，公司专门拟定了相干的业务办理轨制，在业务发展早期就以高规范严要求进行标准的业务发展，为业务开展发明良好的先决前提。
同时，公司继续晋升家族信托人材团队的专业才能。据悉，专业发展家族信托业务的团队成员在家族信托畛域业务教训丰硕，专业配景涵盖法律、财务、金融、办理等畛域，具有多项专业资历认证，专业素质过硬，获取了协作机构与客户的统一认可。
其次，公司高度注重科技在业务中的运用，联结国际前列的零碎开发商打造了专属的业务办理零碎，并建立了面向客户的App模块，完成全业务流程的线上化操作，无效地进步了办理效力及客户体验。
中诚信托充沛发扬人保团体的资源劣势，充沛调动团体其余业务板块的专业效能，为客户提供片面的涵盖信托、保险、养老、医疗、特殊护理需求的综合金融办事。
“人保团体将保险金信托作为首要的翻新培育业务，踊跃推进保险金信托的疾速开展，在“保险+信托”的业务根底上，不停晋升高净值客户的综合金融办事才能。”他增补说。
关于将来郑海帆指出，中诚信托将充沛发扬专业教训、充沛应用团体资源劣势，在家族信托及保险金信托畛域继续发力，打造行业一流的专业家族信托受托人品牌。
本文源自金融界 |
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