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三方领取严监管继续！8月9日，据《国内金融报》记者统计央行披露的罚单信息，往年以来（按处分时间），40家三方领取机构（包罗分支机构）累计被罚没超亿元，过对折机构相干责任人也被处分。
商户办理和反洗钱仍然是违规行动的重灾区，多家机构因反洗钱任务分歧规收到巨额罚单，多位责任人因机构对商户办理和反洗钱任务分歧规而被追责。剖析人士指出，商户办理和反洗钱波及到的商户数量多、买卖范围广，从来是领取机构的合规单薄的地方。跟着近年监管力度不停增强，领取机构要加大商户巡检任务力度，增强反洗钱规划，晋升合规认识。
40家机构被罚没超亿元从央行已披露的罚单（截至8月9日）看，按央行作出处分的时间统计，40家三方领取机构（包罗分支机构）往年以来被罚没十一059.28万元，26家机构被“双罚”，相干责任人被罚算计623.16万元。
详细来看，古代金控、联动劣势、中付领取、易生领取、国通星驿、开店宝领取等三方领取机构屡次被罚。好比，开店宝河北分公司3月十一日被罚83万元，开店宝济南分公司在3月17日被罚款4万元，开店宝广西分公司在近期又被罚79万元。
其中，银盛领取因未按规则执行客户身份辨认义务，未按规则保留客户身份材料和买卖记载，未按规则报送大额买卖讲演或者可疑买卖讲演，以及与身份不明的客户进行买卖被罚2245万元，是往年以来三方领取行业收到的最大罚单。
一样被罚千万元级别的还有快钱领取。2022年2月，快钱领取清理信息无限公司因未按规则执行客户身份辨认义务、与身份不明客户买卖等四项缘故，被央行上海分行处以罚款1004万元，并责令限期矫正。
银盛领取、快钱领取收到千万元级别的罚单，相干责任人并非被罚金额最高的。《国内金融报》记者统计得悉，时任广东信汇电子商务无限公司（信汇电子）董事的赵玉华和董事兼总经理的王春江，因对信汇电子“未放弃买卖信息可追溯性及在领取全流程中的统一性格节重大”、“将特约商户资质审核交由外包办事机构管理情节重大 ”的守法行动负有间接责任而被罚100万元，创下往年以来相干责任人被罚最高纪录。
零壹钻研院院擅长百程对《国内金融报》记者表现，第三方领取是得多网络欺骗、洗钱守法行动的通道，针对领取市场的各种乱象，从2015年开始，央行严控领取机构的市场准入，出台了备付金、分类监管等方法，同时加大对非银领取违规行动行政处分的力度。
“反洗钱”成重灾区从守法违规行动类型看，反洗钱仍然是重灾区。央行近期开出的多张百万元级别的罚单，均与“反洗钱”无关，多家机构反洗钱任务委员会主任、反洗钱领导小组组长一并遭到处分。
依据央行营管部（北京）披露的罚单信息，时任北京爱农驿站科技办事无限公司副总经理、反洗钱任务委员会副主任刘国刚被正告，并处分款16万元；时任北京爱农驿站科技办事无限公司反洗钱部门担任人、反洗钱任务领导小组组长侯宇被处分款6万元。同时，时任北京滴滴领取技术无限公司总经理、反洗钱领导小组组长陈曦被正告，并处分款17.4万元；时任北京滴滴领取技术无限公司总经理、反洗钱领导小组组长焦阳被正告，并处分款20.6万元。
为什么“反洗钱”仍然是守法违规行动的重灾区？“这次要源于领取机构落实反洗钱规则存在理想主观难题。”博通征询金融行业资深剖析师王蓬博对《国内金融报》记者表现，在数字经济配景下，非银行领取机构尤为是互联网平台旗下机构的办事对象多为小微商户或集体运营者，广泛面临掩盖区域广、商户运营扩散的问题，机构对商户的线下巡检的确存在不少难题与障碍。
实际上，央行近些年来继续加码反洗钱监管力度。2021年6月1日，央行公布《中华人民共和国反洗钱法（订正草案地下征求意见稿）》，对守法行动分类进一步细化，并在处分力度上大幅晋升了守法罚款金额；2021年8月1日，《金融机构反洗钱和反恐惧融资监视办理方法》正式施行，进一步完美了反洗钱义务主体规模，正式将非银行领取机构归入合用规模。
从央行对相干责任人的追责力度可见一斑。因中付领取违反反洗钱业务办理相干规则，央行深圳市核心支行于1月21日对时任中付领取副总经理王伟音和危险办理部部门经理刘艺丹作出处分，尔后在5月25日又对时任中付领取副总经理的方卓铭追罚17万元。一样因反洗钱不力，快捷通领取总经理张磊和风控副总监彭先英前后被央行追罚十二万元和十一万元。
王蓬博表现，近些年来央行增强“反洗钱”监管力度非常有须要。跟着中国扩张金融业双向凋谢，“反洗钱”监管和金融危险防控向着国内看齐的压力增大。与此同时，国际也面临着欺骗多发，“跑分平台”愈加隐秘，不法跨境资金领取和结算等凸起的反洗钱相干问题。王蓬博倡议，领取机构更应该对反洗钱任务增强注重，在对相干法律的了解、反洗钱人材贮备、本身反洗钱风控零碎和建立等层面，都应该提前做好相干任务。
商户办理仍有待增强除“反洗钱”以外，商户办理也是三方领取机构的单薄环节。据《国内金融报》记者统计，在40家被处分的机构中，超过对折的机构存在违反商户办理规则或存在商户危险办理不到位等守法违规情景。
央行济南分行、石家庄核心支行和太原核心支行都对相干领取机构进行了集中整治。依据央行济南分行披露的信息，因违反特约商户实名制办理规则，瑞银信领取、开店宝领取济南分公司、付临门领取山东分公司、山东运达电子商务无限公司分别被罚款4万元、4万元、5万元和15万元。
另外，上海汇付数据办事无限公司石家庄分公司、福建国通星驿网络科技无限公司河北分公司、古代金融控股（成都）无限公司河北分公司、乐刷科技无限公司石家庄分公司、联动劣势电子商务无限公司河北分公司、中付领取科技无限公司石家庄分公司等8家领取机构均存在违反特约商户实名制审核办理规则而被处分。
易观剖析金融行业初级剖析师苏筱芮告知《国内金融报》记者，商户办理波及到的商户数量多，从来是领取机构的合规单薄的地方。这些合规单薄区需求外部建设完美的办理零碎，体例紧密的“防护网”，部份机构不足内控办理，还有部份从业人员合规认识低下，乃至为了所谓利益被动违规，给机构合规任务形成了隐患。
于百程指出，近两年领取违规畛域有所集中，包孕了违反商户办理规则、违反收单业务办理规则、违反领取结算办理规则、违反反洗钱相干规则等。当违规行动较为重大时，对第三方领取相干担任人一样进行处分，“双罚制”比例愈来愈高，这也对领取机构起到一定的警示作用。
针对后续领取机构的合规建立，苏筱芮倡议：一是晋升合规认识，建设根本合规轨制，疏通跨部门合作，明白分工的同时将责任落实到人；二是增强风控程度，灵敏应用大数据、人工智能等新型技术晋升合规任务效力；三是适时调剂战略，加大商户巡检等任务力度，防备内部危险蔓延。
本文源自国内金融报 |
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