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图片来源@视觉中国
文 | 视察将来科技从区块链被提出至今，区块链也从极客圈子中的小众话题，迅速分散成为学界和社会公众普遍关注的翻新科技。而区块链技术之所以会在短期内遭到如斯大的注重，次要是由于它被得多人看做是能够改动现有买卖模式、从底层根底设施重构社会的冲破性改革技术。
尤为是关于金融业来讲，区块链有后劲为金融行业的经济和买卖轨制发明新的技术根底。区块链在金融业的运用不只是传统业务模式的应战，更是创立新业务和简化外部流程的首要时机。毕竟，以更低本钱、更便捷的形式为更普遍的人群提供对等无效的金融办事，是开展普惠金融的基本目的，也是如今区块链席卷金融业的意义所在。
一项对于平安的技术
作为一项根底性技术，区块链最大的特点，就是平安，这也是区块链得以运用和开展的条件——区块链自身是一种开源散布式帐本，可以高效记载交易单方的买卖，并包管这些记载是可查证且永远保留的。换言之，区块链可以确保物品从物理世界向虚构世界映照的通明度和平安性。
区块链将分类账上的货物转移注销为买卖，以肯定与出产链办理相干的各参预方以及产品产地、日期、价钱、品质和其余相干信息。因为分类账呈现扩散式构造特征，任何一方都不成能具有分类账的一切权，也不成能为谋取私利而操控数据。另外，因为买卖进行过加密，并拥有不成改动的性质，所以分类账简直不成能遭到侵害。
这关于金融业拥有首要的意义。全部金融产业将据此从新评价危险管制模型。能够明白的是，因为总体通明度的进步，行业危险将被极大的升高，参预各方均将从中受害。区块链为供给链提供了买卖形态实时、牢靠的视图，无效晋升了买卖通明度，这将大小气便中介机构基于罕用的发票、库存资产等金融工具进行放款。其中典质资产的价值将按照理想时间实时更新，终究这将有助于建设一个更牢靠和不乱的供给链金融生态零碎。
目前，曾经有许多尝试利用区块链技术来增强金融平安的运用，尤为是在传统银行业上。好比中国银行，2017年1月，中国银行上线了基于区块链技术的电子钱包App，该App能够与中国银行的借记卡绑定，以32位数字+字母组成无效地址，其功用在于登录App后能够查看银行卡余额及转账记载、发送和接纳红包、以二维码收款等等。
建立银行则推出了区块链保险业务平台，其与IBM协作在2018年1月实现了国内保理区块链买卖，成为国际首家将区块链技术运用于国内保理畛域的商业银行。在公共办事畛域，其次要建设了雄安新区的屋宇租赁区块链办事平台，协助雄安新区管委会做好住房租赁平台的建设和监测。
其余商业银行也在进行区块链技术+金融业的探究。在票据畛域，中小银行斗胆利用区块链技术，对小微企业票据融资的细分市场进行变革。赣州银行联结贵阳银行、廊坊银行等13家城商行，建设了国际首家区块链技术银行协作同盟，于2017年3月发布了第一款产品“票链”。“票链”次要面向小微企业，解决其融资难、融资贵的困难，利用区块链技术不成窜改、通明化水平初等特征，处置小微企业的小额支票贴现融资，提供不限金额、不限时间的高效办事，简化审批流程，升高办事本钱。
除了传统商业银行，互联网银行更是基于本身技术劣势，将金融业务与区块链技术严密结合起来。好比，蚂蚁金服向信丽人寿输入的区块链技术，信丽人寿保险代理公司已成为国际保险业第一家使用区块链技术进行簿记的互相保险公司，信美爱心救助账户上链后，每笔资金流向地下通明，流转数据都不克不及被捏造。
升高买卖本钱
在平安之上，另外一个充溢潜伏区块链运用的畛域在于升高买卖本钱。
区块链技术能够补救不同买卖主体之间的信赖鸿沟。举个简略的例子，当甲乙两家公司在国内上发送低价值和大批量的货物，如铁矿石时，甲为发货方，乙为收货方，单方商定到货30往后付款。
甲方找到中介机构金融A为其提供供给链金融办事，B为其增信。在这个名目中，甲乙两家公司，以及中介金融机构A、B同时面临着不成预知的运输危险。人们需求经过签订繁杂的纸质文档来试图规避上述危险：当事方必需办理托运人中介金融机构和接纳方的中介金融机构之间的协定，同时被办理的还有记载货物价值和装运形式的少量协定。
事实上，大少数时分，人们都需求原始合同文档验证信息真伪。但是，使用区块链运用顺序，公司能够将一切文档都放到区块链上，基于区块链的运转机制，这些数据不克不及够被更改。一旦泛起问题，当事方能够经过区块链技术疾速定位在特定日期处于特定版本的合同文档，这关于处置纠纷拥有首要意义。
区块链上的一切文档对一切人提供彻底对等的拜候权，参预方能够疾速拜候指标资料，而且这类拜候基于高度的信赖瓜葛和关于一切的买卖记载可追溯性和可验证性。事实上，区块链包孕对供给链金融相当首要的一切须要组件：时间戳、不成逆性和可追溯性。
一旦实现合同文件的发送和接纳，当事方公司能够经过区块链上的智能合同进行领取。买卖单方能够事前商定合同的处分条款，经过这类形式，在给予借贷单方更为共性化的办事的同时，区块链也完成了文件的替换和价值的替换。因为一改传统金融买卖繁杂且危险的买卖进程，也大大升高了买卖本钱。
荷兰银行是荷兰影响力最大的“四大银行”之一，其区块链银行账户办事可能会改动传统银行的托管业务。这项办事最首要的特征是它允许集体客户托管非银机构（如券商、公证所和买卖所等）客户的资金，并利用区块链技术间接与清理银行对接。因此，没有银行执照的基金经理也能够将客户资金间接转移到区块链账户，这样做的益处是不需求“托管账户”来办理资金。
一方面，银行升高了托管账户的办理本钱；另外一方面，公司自身也不需求花时间办理客户账户，大大升高了人工本钱。另外，荷兰银行还公布了“Torch”挪动运用顺序的区块链试经营名目，这使得各相干利益方都能在繁多区块链上进行房地产的高效买卖。
另外一个例子是农业协作组织Ornua和塞舌尔贸易公司（一家食物产品经销商）基于区块链实现黄油贸易无关的文件，虽然自身的领取依然是“传统的”，但使用区块链替换文件将贸易时间从10天增加到几个小时。其余人也在尝试。汇丰银行和美银美林正在使用Linux基金会的Hyperledger平台，在重金属贸易融资畛域进行相似的试验和测试。
改动商业模式
显然，区块链技术不只是一项技术改革，它终究会影响到供给链金融买卖过程当中合同、买卖及其记载，进而改动当初的商业模式。能够预见，跟着信赖壁垒的去除、买卖通明化，区块链会催生真正意义上的去核心化的金融平台。
新型金融平台，次要的参预者包罗平台自身、保理机构、中介金融机构、企业、集体乃至是算法公司。去核心化金融平台担任提供信息这些相似水电的根底办事；第三方中介机构能够基于平台信息进行整合，提供更为定制化的金融办事，这类办事将更为的精密化、共性化。
在将来的去核心化金融平台，人们能够将应收账款细分，按照不同的节点形态建设金融模型，进而发生不同的金融产品。同时将来跟着可追溯才能的加强，一切的金融模型将按照供给链的实时形态进行数据更新，对标的资产或者是借款人继续评价。算法公司能够基于平台提供的API接口，开发金融模型，并发售给第三方金融机构和保理公司。
终究，区块链将加强市场中典质资产的活动性，改良以后最罕用的金融工具，如保理、推销融资、供给商办理库存融资等，并为深层融资提供时机。
不外，值得提示的是，只管区块链赋与了人们不成思议的后劲时，但以后，区块链技术还处于高级阶段——区块链实际的落地运用依然迟缓。区块链落地之所以慢的缘故是，不同于大数据或人工智能这样的技术，区块链是在单点上晋升效力，发生益处和价值很显著，也没有其余的挫伤性，或显著影响到其余参预者的利益，并且它是某一类功用性的加强，其实不对全部流程和体制发生范围性的、改革性的影响，所以只有技术成熟，它的冲破和运用，就会对比快，也对比显著。
想要让区块链这一机制真正运用起来，不克不及只在某一个单点进行晋升和改革，而是要对商业流程、协作流程、经济模式等进行体系化的改革，而这，显然是一个漫长的进程。
此外，包罗互联网及起初的万维网，都与它们最后的乌托邦许诺天壤之别。区块链也难以幸免。加密货泉和区块链金融模式不停腐蚀着传统货泉和金融模式，而区块链的核心化现实是不是能真的完成，依然有待视察。
区块链仍然面对时间和环境问题，不外，只有它的价值近景是明白的，无论开展的内部环境如何，它始终会有本人的生命力。（本文首发钛媒体APP） |
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