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关于 27 岁的加拿大多伦多小夫妻梅（Mei）和哈罗德（哈罗德）来讲，央行不停加息象征着他们的浮动房贷利率可能会遇到费事，虽然两夫妇年薪高达23.5万加元，但当初房贷月供达到$5350加元，比3 月份买房时飙升了 1,500 多元。
这对多伦多小夫妇往年3月在西区怡陶碧谷购买了一套屋宇，典质存款期限为 30 年，央行连番加息后，两夫妇发现钱不敷花了，开始耽心财务情况了。
“比来的这些加息的确影响了咱们的消费和储蓄才能，”梅解释道。“因为猜测年底前将泛起更多加息，咱们耽心这将如何持续影响咱们的财务情况，以及对将来的布局才能。”
梅和哈罗德说，他们但愿在将来几年内组建家庭。
梅说，在组建家庭以前，这对夫妇想为一个长假期存钱并购买一辆新车，他们也在致力为退休而储蓄。当初，这对夫妇想更多地理解如何统筹他们的储蓄指标和不停下跌的屋宇本钱。
作为一位功课医治师（occupational therapist），梅的年薪为 80,000 加元。与此同时，Harold 是一位软件开发人员，年薪 155,000 元。
两夫妇虽然合共年薪高达23.5万加元，但平时十分节省。
个别来讲，这对夫妇在家里吃午饭或打包一份带去下班，很少去餐馆吃饭。
在周末，他们偏向于去购物、造访敌人或家人、在大多伦多地域Hiking和为将来一周筹备饭菜。
“当咱们见到敌人时，通常会在咱们家或去他们家吃饭，或者在户外空间见面，”梅说。“在特殊场所与敌人、家人或咱们两集体，咱们有时会买外卖或到餐厅用餐。”
上面看看两夫妇的每个月支出和收入。
梅年薪8万，扣除税款、CPP和EI后，得手有56,777加元，每个月4731加元。
哈罗德年薪15.5万，扣除税款、CPP和EI后，得手有101,017加元，每个月8418加元。
梅在任务中有一个利润丰厚的固定收益养老金方案，而且两人有供RRSP等，最初，两人每个月总共拿回家大约是$10,900加元。
每个月收入：
按揭：$4,899 （浮动）
地税：$325
屋宇保护：$十二0
水电煤气：$182.88
电话和上网：$200
屋宇保险：$53.58
汽车保险：$284.17 （两辆车）
汽油：$250
汽车颐养：$160
超市购物： $600
餐馆：$60
衣服：$40
美容：$5
假期：$200
礼物：$200
家具：$25
杂项：$十一6.38
每个月收入：$7,721.01
这对夫妇的储蓄账户中有 20,000 加元的应急基金，不知道这是不是足够。
关于梅两夫妇的这类状况，理财专家杰森·希思（Jason Heath）剖析他们的收入后以为，在某种水平上，谜底取决于您的温馨水平。 晚上睡个好觉是无价的。 另外一方面，假如他们为屋宇领取超过 20% 的首付，他们能够以相对于较低的利率获取有典质的屋宇净值信贷额度（HELOC）。 关于一些房东来讲，这是一个足够的应急基金。 而在梅的案例中，他们能够将 20,000 元应急基金用于其余用处。
希思倡议将这2万应急基金先还房贷，这样，屋宇净值信誉额度也将会减少，假如需求，未来由于能够借回来。
此外，理财专家倡议，因为男方的支出较高，领取的边际税率比女方高约 15%，因此这对夫妇的任何 RRSP 供款都应由男方承当。
专家还提示，当他们方案在几年内具有一个家庭时，他们需求留意的是孩子的增量本钱。
同时，专家还正告，跟着利率回升，梅和哈罗德可能会看到他们的房贷月供减少。浮动利率典质存款可能有一个触发利率（trigger rate ），一旦加息到在该点，月供需求减少以领取减少的利息本钱。
关于专家的倡议，梅表现，他们购买了他们买得起的房子，目的是和他们将来的孩子一同生长。
“咱们意识到，这象征着咱们为典质存款领取的费用比购买较小的屋宇或公寓要多很多，跟着利率的回升，这当初是一个可怕的设法，”她说。
“跟着上一次加息，咱们的典质存款每个月将达到 5,350 元，比咱们 3 月份买房时多 1,500 多元，这对咱们的储蓄才能形成了严重打击。”
看来加息对加拿大得多普通家庭打击很大，包罗年薪高达23.5万加元的年老夫妇。 |
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