神操作，信誉卡还能这么用

LNtina

作者| 猫妹
来源| 大猫好布局
需求钱周转了，随时存款。
到期还不上，信誉卡腾挪。
是否很爽？
怎么做到的？
买保险啊。
买完保险，需求钱的时分，经过保单存款，把一部份钱贷出来。
保单存款到期，经过信誉卡还款。
信誉卡还款日前，再保单存款，拿来还信誉卡。
如斯往复，好像，还挺顺的。
但你没感觉哪里不合错误劲吗？

盘算得真好啊。
这钱来去自在，存在外头无利息，还能想何时用何时用，想怎么用怎么用。
并且，还能做到根本无息，想用多久用多久。
由于信誉卡还通常有着50天摆布的免息期，只有掐准了，每次都在免息期内偿还保单存款，非但节俭利息，还能积攒信誉。
用信誉卡偿还保单存款，一度被得多人视为资金周转的“小妙招”。
对保险公司来讲，知道客户在用这些“小妙招”也不妨事。
反正存款的钱也是客户交的。
客户到期还不上钱，就还不上吧，大不了把保单终止掉。
对保险公司来讲，没有任何损失。
然而对银行来讲，就纷歧样了。
银行成为了无息存款提供者。
一旦信誉卡到期无奈偿还，银行并无握住客户的甚么资产能够拿来抵债。
因此，保险公司假如承受用信誉卡偿还保单存款，等因而把资金坏账的“寒意”传导给了银行。
银行当上“背锅侠”。
这算是一个不大不小的金融危险破绽。
监管确定不会看着破绽不去堵。
因此，早在2016年9月，原保监会就公布了《对于进一步完美人身保险精算轨制无关事项的通知》。
外面的第四条就明白规则：
“保险公司提供保单存款办事的，保单存款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。保险公司不得承受投保人使用信誉卡领取拥有现金价值的人身保险保费，以及对保单存款进行还款。”
但有家保险公司，能够说是知法犯法。
竟然在2018年1月-2019年3月期间允许客户使用信誉卡偿还保单存款。
这不被查出来，非但要与银行合作发展相干的催收减损任务，公司还被罚了20万，相干人员给予正告并罚款3万元，算计罚款23万元。
虽然不是顶格处分，但从行业来看，20万的处分力度不算小了。监管这是敲山震虎，让各家保险公司都警省点。

除了不克不及用信誉卡偿还保单存款，其实，监管部门对信誉卡买保险的要求也很严格。
上述条文中也规则了，“保险公司不得承受投保人使用信誉卡领取拥有现金价值的人身保险保费”。
甚么是拥有现金价值的人身保险呢？简略来讲，大家买的长时间重疾险、寿险、万能险、分成险、投连险，都属于这个范畴。
然而像不测险、车险、一年期重疾险、百万医疗险，这种保一天扣一天保费，没有现金价值的产品，依然能够刷信誉卡购买。
监管为啥这样做，次要是为了避免套现。
套路大略是这样的：
客户拿着信誉卡刷卡交保费。
犹疑期内提出退保。
根据规则，保险公司必需给一分不少的退回去（可能有些产品要扣几块钱合同工本费）。
客户要求把钱退到借记卡里。
这样就实现了变相的信誉卡套现。
细心的猫友应该都注意到了，需求多年期缴费的产品在投保的时分，都只能用储蓄卡，即使是经过微信、领取宝通道，也只能走你绑定的储蓄卡。
并且当初的退保也很严格，根本上都是哪张卡缴的费，就退到哪张卡里，也是避免套现、洗钱的设置。
所以，当前遇到不克不及刷卡买保险的时分，大家也不必埋怨，知道是怎么一回事了吧。

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