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近日，36氪得悉，商业安康险团险赛道公司保险极客已实现D轮数亿元融资，由国度中小企业开展基金、HR Tech Investments,LLC等投资，老股东华兴新经济基金、SIG海纳亚洲创投基金追加投资。在此前各轮次的融资中，保险极客已累计获取近4亿人民币投资。
按照银保监会公布数据，中国2020年商业保险放弃稳健增长，完成原保费支出4.53万亿元，同比增长6.十二%。其中，安康险是增速最快的险种，总计达8173亿元。2022年上半年，商业安康险保费支出5341亿元，同比增长4%。虽然增速有所放缓，但无论是在“医保增补”的意义上仍是“医疗领取空缺”的意义上，商业安康险都是一个好赛道。
根据投保主体的不同，商业安康险可分为集团安康险和集体安康险。近三年，集团安康险保费支出占比继续增长，已接近商业安康险总保费范围的三成。
成立于2014年的保险极客，始终聚焦于安康险团险赛道。保险极客总部位于北京，在上海、深圳、杭州等近20个地域设立分支机构，业务规模掩盖全国，为企业和员工家庭提供数字化的保险和安康办理解决计划。目前已累计办事超万家企业，超160万员工及家庭。开创人兼CEO任彬为北美精算师，曾任职于多家大中型保险公司，包罗合世人寿、阳光保险和安邦人寿，拥有近20年保险从业教训。
成立之初，保险极客先从企业团险的线上化建立切入，延长到员工福利保障办事体系构建，再到医疗安康办事底层数据的买通，终究造成“保险+医疗”的办事闭环。
传统的集团安康险市场，在头部客户上是一个竞争剧烈的红海市场，团险的运营也十分考验保险公司的精密化经营才能。长时间以来，企业团险多以传统的线下形式为主，产品繁多且无奈共性化调剂，大多针对拥有较高付费才能的大型公司，下沉缺乏，中小型公司的团险需要难以失掉知足，更难认为员工提供切实合乎集体需要的团险办事。
因此，切入市场之初，在客户群的定位上，保险极客绕开剧烈竞争的大企业客户，而将目光瞄向中型和生长型企业，站稳脚根后再进一步扩张市场。目前，保险极客的客户画像集中在IT科技、互联网、高端制作、新消费、大安康、企业办事等泛滥新经济畛域。
集团安康险的运营十分讲求专业性和效力，数字化才能强专业性好效力高，并且继续不乱，就可以收益好，但若公司数字化经营才能差专业性不敷效力低，外行业里多半就会亏损。因此，保险极客在团险运营中沉淀下的中心才能是底层零碎的研发才能和数据驱动下的精密化经营才能，包罗了数据维度、产品设计维度、办事维度等。
这类才能的搭建可从业务的迭代上看出：进入市场的早期，保险极客努力于推进团险行业的线上化过程，上线“云团险”SaaS零碎、挪动理赔办事，以及完成企业员工保障“千人千面”的“极客+”平台，而且搭建了自有常识产权的底层数据体系和IT零碎，逐渐买通产品、核保、风控到理赔的办事闭环，驱动业务效力和办事体验进一步降级；在产品研发迭代的同时，保险极客开始搭建全国性的销售网络，范围的减少逐步开始摊薄经营本钱；近日，保险极客公布了“GIDE团险数字化买卖零碎”，GIDE构建了从前端营销、后端办事到保司承保的生态体系，以客户的团险需要为终点，办事营销真个中介机构，底层连通保险公司，完成了更高效的团险产品定制与数据驱动的团险办事。
在保险极客开创人任彬看来，保险极客做的事件其实很简略，就是将团险数字化，经过数字化晋升产业的经营效力。任彬说，“团险在产品上收100可能得赔80多，所以经营效力和对危险的了解自身是最症结抉择性的要素，它不是靠销售效力驱动，而是靠经营效力自身。这类产品的缺陷是，假如没无数字化才能的运营集约，就很容易亏损，但它的益处是稳健、长时间和可继续。”
在经营数据上，保险极客开创人任彬向36氪透露，近些年来，保险极客的保费增速皆超过100%，公司支出已达数亿元量级，公司总体接近盈亏均衡。在支出构造上，保险经纪支出约占70%-80%，技术和办事费支出约占20%-30%。
关于将来的开展，任彬表现，在供应端，公司会继续打磨，给到更多有需要的企业更好的产品和办事，在危险端，公司会用数字化才能帮忙企业用相对于可控的本钱给到整体员工相对于更好的体验。同时，保险极客也将持续发扬技术劣势，与生态火伴通力协作，为行业的数字化过程、为保险普惠独特致力。 |
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