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直到比来，股票市场门坎才低到许多人均可以入市。已经有几十年，投资者需求打电话给经纪人来交易股票或获得最新的股票报价。但跟着在线买卖运用和机器人参谋的衰亡，简直任何人都比以往任什么时候候更易进行投资。
第一个机器人参谋于2010年问世，自那当前这一畛域失掉了明显开展：按照德勤（Deloitte）的一份讲演，预计到2025年，机器人参谋办理的资产将超过16万亿美元。虽然这项技术依然至关新，但关于投资者来讲，理解机器人参谋是甚么、它是如何任务的，以及在使用机器人参谋投资股市以前需求斟酌甚么是很首要的。
机器人参谋是甚么？
机器人参谋是一种在线金融办事，按照您在设置账户或注册办事时同享的信息，提供投资倡议和自动投资组合办理。
与一些传统征询公司比拟，机器人参谋提供这些办事的本钱很低，这使它们成为有吸引力的选择。而在传统征询公司那里，客户要具有2.5万至20万美元乃至更多的资金能力开立账户，并获取专家的投资办理倡议。
机器人参谋是如何任务的?
有超过100种不同的机器人参谋可供选择，其中大少数都遵守相反的根本任务流程。机器人参谋要求新用户在设置账户时填写一份冗长的问卷，而后按照这些谜底，利用算法自动选择投资名目。
问卷通常会讯问用户的春秋、危险接受才能、退休前方案任务多长期，以及评价其对股市涨跌的反映。一切这些数据点都用于肯定投资组合的资产配置，通常包罗股票、债券和仍能获取固定报答的未投资现金的组合。
而后，机器人参谋将选择投资名目并办理投资，并跟着时间的推移对投资组合进行按期调剂，这通常包罗从新均衡投资组合和税收亏损收割。这个进程将自动进行，简直不需求用户进行任何操作。
除了创立自动化投资组合外，机器人参谋还有下列劣势：
? 与传统财务参谋比拟，费用更低
? 较低的开户资金要求
? 防止报酬过错和成见
? 自动再均衡
? 无需支配会议或耽心日程支配
? 能够自动从内部帐户中提守信息，以便您能够在一处查看一切信息
“它们的最大劣势是低本钱。”Pashman Financial公司的一切者、注册理财布局师马克斯·帕什曼（Max Pashman）说。他还表现：“与真人参谋通常收取1%或更多的均匀费率比拟，您能够以十分低的办理费办理您的投资组合。经过机器人参谋开户通常没有最低要求，文书任务和钻研也更少，这对新投资者来讲是一个很好的终点。”
机器人参谋的费用取决于您选择的公司，但费用通常包罗……
? 办理费：这是间接领取给机器人参谋的费用。
? 费用比率：机器人参谋为您选择的基金也可能要收取费用。
办理费一般是每一年0.25%摆布，也就是说，每投资1,000美元收取5美元的办理费。有些机器人参谋基本不收取办理费。
费用比率包孕在为您的投资组合选择的每个特定ETF（买卖所买卖基金）中，并从ETF创立者那里收取，而不是从机器人参谋那里收取。机器人参谋提供的大少数ETF的费用比率每一年从0.05%到0.25%不等，即每投资1,000美元收取0.50美元到2.50美元。有多数机器人参谋不收取费用比率。
一些机器人参谋提供征询真人参谋的选项，每个月额定免费约30美元。
机器人参谋与真人参谋之对比
有多种办法能够权衡帮忙您办理财务的最好选择是机器人参谋仍是真人参谋。假如您正在寻觅一种自动化的、低本钱的理财形式，那末机器人参谋可能会更合适您。关于那些想要一对一的关注和更有针对性的战略的人来讲，真人参谋多是更好的选择。下列是二者之间的其余方面的对比。
真人理财参谋的一个被低估的劣势是，当市场低迷时，他们能够为您提供帮忙，防止您做出任何有悖于传统投资智慧的粗率抉择。
帕什曼说:“受市场恐慌的影响，投资者可能会试图本人撤出一切资金。经过先征询真人参谋，参谋能够抚慰客户，避免他们过早兜售，而事实证实，这类状况比咱们想的更常见。”
在尝试机器人参谋以前要斟酌甚么
在选择机器人参谋仍是传统参谋以前，您可能需求清点一下本人的财务情况。能够在哪些畛域承受更多的指点或自动化处置? 您对参谋的冀望是甚么?
“在这里，人们应该更多斟酌投资组合之外的畛域；认真人理财参谋帮忙您渡过艰巨的财务转型时，您会发生一种情感分割。”Wealth Enhancement Group的理财参谋、注册理财布局师帕特里克?博宾斯（Patrick Bobbins）表现。“一切这些情感和身材特点都应该被斟酌在内，而不是只斟酌由计算机算法生成的最好资产配置。”
请记住，您的选择并非变化无穷的，跟着时间的推移，您的财务情况会产生变动，您能够选择最无效的计划。
?财务指标：理解本人的指标多是在机器人参谋和真人参谋之间做出选择的最首要的抉择要素之一。虽然机器人参谋能够无效地办理您的投资决策，但真人参谋可能最合适做更繁杂的决策，好比帮忙您选择适合的先生存款还款方案或对比新任务的薪酬待遇。
?本钱：假如本钱是一个斟酌要素，机器人参谋通常会胜出。但一定要量化您从这个本钱中获取的价值，以及任何所需的最低本钱。
?投资格调：您是喜爱“一劳永逸”模式的听任型投资者吗？仍是您更喜爱投资股票？斟酌到机器人参谋平台在投资选择方面的局限性，颇有须要斟酌这些问题。
? 专业化：您是不是有可能影响您理财的特殊斟酌？例如，企业主有不同的退休方案选择和房产布局斟酌。
要点
在真人参谋和机器人参谋之间进行选择取决于您财务情况的繁杂水平。关于那些有更间接指标的人来讲，机器人参谋多是一个不错的选择。
但关于那些有繁杂财务需要并想要更多公家接触的人来讲，真人参谋多是最佳的选择。
换句话说，机器人参谋很长于跑直线，但真人参谋可能更长于转弯。（财产中文网）
编纂披露：本文中包孕的倡议、意见或排名出自Fortune Reco妹妹ends?编纂团队。本内容未经任何协作火伴或其余第三方审查，也未失掉任何协作火伴或其余第三方认可。
译者：中慧言-王芳 |
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