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【编者案】
跟着保险业迈向转型降级的症结期，数字化作为优化体验、降本增效的首要伎俩，被摆在了史无前例的策略高位，简直融入到一切保险机构的顶层设计和兼顾布局中。
据统计，在披露2021年年报的上百家保险机构中，简直一切保险机构都成立了数字化运营部门或信息技术部门，其中约对折在年报中提及了当年与数字化转型或保险科技相干的动作。
数字化浪潮之下，愈来愈多的保险机构正踊跃融入转型。但是，在推动数字化转型的过程中，各家保险机构因状况不尽相反，转型门路与面临问题也有所差别。如何经过数字化减速企业改革？数字化转型中存在哪些待解困难？各保险机构的理论门路与功效如何？这一系列问题成为当下业内高度关注的话题。
基于此，和讯网联结众安科技推出数字化转型·高管访谈系列报导，但愿经过对各家保险机构数字化转型的讨论和洞悉，为行业提供更多思考和鉴戒。
（汇丰金科首席技术官 秦鹏）
跟着区块链、大数据、云计算等新技术向保险畛域不停浸透，包罗产品设计、承保理赔、客户办事等在内的行业生态都在被重塑，以数字化伎俩进步保险机构的中心业务和客户办事才能，知足保险消费者日趋多元的危险保障、财产办理需要，既是当下，也是将来。
保险科技是企业将来的时机所在
“以后时期是保险业数字化转型的症结时点，如何下好保险科技的‘大棋’，是企业将来的时机所在。”汇丰金融科技办事（上海）无限责任公司（下列简称“汇丰金科”）首席技术官秦鹏表现。
从监管视角看，数字化转型是保险机构防备危险，依法合规运营的必定选择。秦鹏解释称，新一代信息技术在推进保险业务翻新的同时，也为网络平安、数据隐衷等带来了更多的隐形危险，对行业和监管提出了新的应战。如今，保险产品构造的繁杂度愈来愈高，营销形式和渠道的品种也愈来愈丰硕，与传统业务比拟，其潜伏危险更大、隐秘性更强。如何无效利用技术伎俩预判危险、把控危险，确保业务运营依法合规，是保险机构必需要深化思考的问题。
从企业视角看，数字科技飞速开展，新媒体、新渠道、新技术不停涌现，粗浅影响和改动着人们的出产和糊口形式。对保险机构而言，利用数字化伎俩晋升客户体验、进步出产效力、增强产品翻新与办理才能，未然成为时期开展的必定趋向。
数字化浪潮之下，企业需求被动拥抱变动，在改革中探究本身的数字化转型之路。秦鹏引见，2020年9月，汇丰金科在上海自贸区临港新片区注册成立，由设在香港特别行政区的汇丰保险（亚太）控股无限公司全资具有，次要从事科技办事业务。
作为汇丰团体在中国际地设立的外商独资金融科技子公司，汇丰金科旨在为汇丰团体全新的挪动式公家财产布局提供科技翻新和数字赋能，同时为团体旗下汇丰人寿、汇丰保险经纪等持牌金融机构提供相干反对。首期重点包罗研发供企业使用的员工福利和安康办理平台，在用户受权状况下协助用户实现数据整合，在数据平安和隐衷维护的小气向下研发数据办事新产品等。
近两年，汇丰金科从实际业务中遇到的难点和痛点切入，以小步快跑、逐渐迭代的形式推进数字化转型任务，知足了监管要乞降企业共性化开展的需求。秦鹏称：“目前公司打造了赋能上千名火线布局师的数智化生态链，同时撑持了包罗汇丰人寿、汇丰保险经纪在内的保险机构外部经营所需的中后盾零碎建立，完成了从企业获客、留存、促活、转化到转保举的全生命周期赋能。另外，汇丰金科完成了根底设施整个“上云”，为线上和互联网销售做好根底设施建立。”
及时精确知足客户需要，能力将“流量”变为“留量”
如何利用好数字化转型的“助推器”，在保险业高品质开展的路途上“弯道超车”？针关于此，秦鹏从流量获客和用户增长、科技赋能、数据中台建立等三方面，分享了汇丰金科聚焦数字化转型降级，探索新运营形式的理论与探究。
获客方面，汇丰金科打造了线上、线下相结合的全渠道营销矩阵，而且经过公域流量池、IP造就方案，以及沉迷式体验的一系列主题流动和社区经营，打造可继续的高品质用户增长，完成品牌多维度的流量晋升。
为了获得更多客户，汇丰金科除了同巨量、腾讯等主流媒体，三方平台协作，还构建了运用商店、在线社区等多产品获客矩阵。同时重视私域流量的经营和拉新，及时精确知足客户的全方位需要，完成从“流量”到“留量”的转变。
“好比，咱们经过企业微信生态和社会化客户瓜葛办理SCRM等工具赋能私域、社群经营。另外，还打造了汇丰汇选APP，用以链接汇丰人寿、汇丰保险经纪等公司的总体才能，对C端客户提供办事。该APP基于用户行动、画像和需要剖析等大数据，运用数据挖掘、机器学习等算法，深化洞察用户的需要和偏好。经过内容、数据、数字化经营中台，赋能获客、增长和经营团队。”秦鹏增补道，在网络营销获客方面，众安科技有一套本人的实战教训，将来，公司将同众安科技在保险业数字化营销体验与翻新方面进行更深化的交流，为保险机构在品牌推行、获客转化、营销创意组合、用户体验等各环节提供数字化营销反对。
科技赋能方面，自汇丰金科成立伊始，为汇丰团体中国业务提供科技翻新，为团体旗下金融机构提供反对，即是其定位和使命。因此，汇丰金科的科技化任务不只办事于公司本身，还要辐射到团体旗下汇丰人寿、汇丰保险经纪等前、中、后盾建立，包罗前台的获客，中后盾的经营办理，以及大数据、AI、云计算等根底设施的建立等外容。
谈及对团体旗下寿险公司汇丰人寿的科技赋能，秦鹏进一步指出，汇丰人寿自身并无获客端，其着重点在于保险产品的开发设计，而汇丰金科的作用是为汇丰人寿搭建残缺的数字化根底设施，帮忙企业实现拉新、留存、促活、转化、保举的总体营销闭环。
为进一步晋升保险机构的客户运营才能和产品供应才能，汇丰金科选择同市场上技术成熟的第三方公司协作，引入众安科技的商品核心，在保险销售端使用商品配置化才能反对疾速承接用户转化，仅需几地利间便可实现保险产品的配置和验证，将新产品推向市场。
据悉，众安科技商品核心反对保险产品从配置到下架的残缺生命周期办理，次要功用包罗完成精算产品在销售维度的包装和配置，保护投保人、被保险人、保险标的等维度的投保因素，基于投保页面模板配置页面展现内容，实现商品与渠道受权，生成投保链接。值得一提的是，商品核心基于模板配置投保流程跳转，完成了投顾全流程的可配置化，产品线涵盖寿险、安康险、不测险、财险等多险种产品，极大缩短新产品开发上线周期。
数据中台建立方面，则波及跨公司、跨部门、跨实体的数据整合、治理，以及数据合规和平安等外容。
汇丰团体旗下具有银行、保险、基金、证券等泛滥机构，各公司间数据尚未互通，造成孤岛。为完成跨公司实体的数据中台建立，汇丰金科正在构建OneID零碎，将用户信息在确保平安的条件下，经过标签体系、常识图谱和AI，打造可以掩盖团体旗下不同公司主体、不同获客渠道、不同终端运用和一致身份映照办事。
“目前，公司已贯通微信小顺序、办事号、企业微信、挪动客户端以及各中后盾零碎，便于辨认同一用户在各个渠道的行动，助力跨平台精准营销。”秦鹏说道。
数字化转型应以赋能业务开展、晋升客户体验为重要使命
互联网时期，保险客户减速向线上转移，在为保险营销带来更多时机的同时，也对保险机构数字化用户运营提出新的应战。“从企业外部看，目火线上获客本钱愈来愈高，公司业部门对新产品、新功用从设计到交付的时间愈来愈短。从客户体验看，消费者对定制化产品和办事的要求愈来愈高。”秦鹏如是说。
针对保险机构数字化转型，秦鹏从科技团队的角度给出了本人的思考：
第一，科技团队要以赋能业务团队和晋升客户体验为重要使命。秦鹏以为，保险机构的数字化转型不是为了“赶时兴”，而是要解决企业在业务发展中遇到的实际问题。数字化转型终究要回归到晋升运营效益、优化客户体验中去。因此，科技团队要有业务思惟，可以精确了解业务团队的需要，这样能力经过科技化的伎俩将产品设计输入到销售火线。
第二，数字化转型考验团队履行力和办理者智慧。数字化转型并不是单纯的技术降级，而是波及业务、组织、人材、办理等各个维度的改革和应战，时辰考验着企业办理者的智慧和团队的履行力。秦鹏倡议，咱们要有随时应答应战的心思预期，以关关惆怅关关过的信心、恒心和耐烦，结合企业实际运用进行转型降级，逐渐完成各阶段的转型指标。
第三，从束手无策翻新到降本增效是数字化转型的必定趋向。面对行业转型的压力，保险机构纷纭将科技作为新的破局点，头部保险机构更是纷纭“砸钱”成立科技子公司，数字化转型堪称如火如荼。但同时咱们也应该看到，跟着科技赋能向纵深推动，以及保险机构将固本强基、提质增效作为企业的一项策略标的目的，数字化转型任务必定由束手无策的改革走向“小火慢炖”的降本增效。在这样的趋向下，科技团队与业务团队或将走向深度融会。
（文中图片为企业供图）
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