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10月25日，银保监会人身险部向各人身险公司下发《对于发展人寿保险与长时间护理保险责任转换业务试点的通知（征求意见稿）》（下列简称《征求意见稿》），抉择自2023年1月1日起发展人寿保险与长时间护理保险责任转换业务（下列简称“转换业务”）试点，运营普通型人寿保险的人身保险公司都可参预，试点期限暂定为两年。
（图片来源：中国银行保险监视办理委员会）
甚么是转换业务？
《征求意见稿》明白，转换业务是指人身保险公司按照投保人、被保险人被迫提出的请求，将处于无效形态的人寿保险保单中的死亡或满期给付责任，经过迷信公道的责任转换办法转换为护理领取责任，反对被保险人在因特定疾病或不测伤残等缘故进入护理形态时提前获取保险金赔付。
同时，《征求意见稿》配发了《人寿保险与长时间护理保险责任转换业务规定》（下列简称《规定》。按照《规定》，进入商定护理形态，即罹患10种特定疾病，或者因不测挫伤达到《人身保险伤残评定规范及代码》第1至3级伤残，普通型人寿保险保单的被保险人在知足一定前提下即可请求转换业务。
如何进行转换？
《征求意见稿》提出合用不同人群的两种责任转换办法，即保单贴现法和精算等价法。
其中保单贴现法合用于请求管理转换业务时被保险人已进入商定的护理形态。该办法下，人身保险公司以身故保险金折价的形式，将本来在身故时能力给付的身故保险金提前作为护理保险金给付给被保险人。
《规定》指出，人身保险公司使用保单贴现法发展转换业务时，应拔取销售时未附加其余人身保险产品且保险金额平准的集体普通型人寿保险保单，且保单合同失效时间超过2年。使用保单贴现法进行保险责任转换时，被保险人春秋准则上应大于18周岁（含）。
精算等价法合用于请求管理转换业务时被保险人尚未进入商定的护理形态。该办法下，人身保险公司将人寿保险的部份保单价值作为转换根底转换为长时间护理保险的保单价值，并以转换后长时间护理保险的保单价值计算长时间护理保险保额；在请求管理转换业务后如被保险人进入商定的护理形态，人身保险公司按转换失掉的长时间护理保险保额进行给付。
按照《规定》，使用精算等价法进行责任转换时，被保险人应处于安康形态，且春秋大于18周岁（含）。人身保险公司可基于危险管制的需求，公道设置请求转换业务的被保险人春秋下限。
商定护理形态断定前提是甚么？
《规定》明白，被保险人进入商定护理形态的断定前提是其罹患10种特定疾病，或者因不测挫伤达到《人身保险伤残评定规范及代码》第1至3级伤残。
10种特定疾病包罗重大脑中风后遗症、重大阿尔茨海默病、多个肢体缺失、重大脑损伤、重大脑炎后遗症或重大脑膜炎后遗症、重大原发性帕金森病、双目失明、重大特发性肺动脉低压、瘫痪和重大静止神经元病，其疾病定义该当与《严重疾病保险的疾病定义使用标准（2020年订正版）》放弃统一。
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