1040万！多家银行理财子吃罚单

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中国基金报记者李树超
见习记者周倬睿
继中银理财、光大理财后，再有多家银行及其理财子公司理财业务被罚。
10月28日，银保监会民间网站显示，因理财业务存在多项守法违规，建立银行、农业银行、兴业银行和农银理财分别被罚200万元、150万元、450万元、240万元，四家机构共波及1040万元罚款。
多位业内人士对此表现，四家金融机构守法违规行动波及《商业银行理财业务监视办理方法》中对理财业务销售、投资运作、托管等多项规则。“资管新规”落地后，监管层对理财业务办理更加标准和严格，在产品估值、活动性办理、集中度比例、杠杆率等方面均作了一致要求，无利于扩散理财富品的投资危险和活动性危险等。
因理财富品投资集中度超标等问题
农行和农银理财被罚
银保监会官网显示，“农行系”金融机构连吃两张罚单，波及农银理财和其母行农业银行，两家算计被罚390万元。
详细而言，在银保监会发布的守法违规事实上，农银理财共涉六项守法违规行动：一是公募理财富品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%；二是整个公募理财富品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%；三是凋谢式公募理财富品持有高活动性资产比例不达标；四是凋谢式公募理财富品杠杆程度超标；五是同业理财富品未继续压降；最初，凸起使用绝对数值展现事迹对比基准。
基于上述守法违规行动，银保监会依照《中华人民共和国银行业监视办理法》相干审慎运营规定，对其处以240万元罚款。

记者梳理发现，农银理财六项守法违规行动波及《商业银行理财业务监视办理方法》关于商业银行投资运作办理多项规则。
按照《商业银行理财业务监视办理方法》，商业银行理财富品投资证券时，该当合乎下列要求：一是每只公募理财富品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财富品净资产的10%；二是商业银行整个公募理财富品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%；三是商业银行整个理财富品持有繁多上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。
该《方法》还规则，商业银行每只凋谢式公募理财富品的杠杆程度不得超过140%，每只关闭式公募理财富品、每只私募理财富品的杠杆程度不得超过200%。
一名资深银行人士向记者表现，该项处分次要环抱其产品不知足集中度、杠杆率、活动性等规则，关于集中度的规则是单只或一切产品投资一种标的的比重不克不及过大；高活动资产比例不达标则标明产品所招标的的活动性不达监管要求。整体而言，能够了解为要求理财富品完成扩散化投资、管制活动性危险。
关于农业银行的处分则波及下列两项：一是作为托管机构，存在未及时发现理财富品投资集中度超标状况；二是理财托管业务违反资产独立性准则要求，操作办理不到位。据此，对农业银行罚款150万元。
而按照《商业银行理财业务监视办理方法》相干规则，理财富品托管业务机构应监视理财富品投资运作，发现理财富品违反法律、行政法规、规章规则或合同商定进行投资的，该当回绝履行，及时通知理财富品发行银行并讲演银行业监视办理机构。

因老产品范围部份时点泛起反弹等
兴业银行、建立银行被罚
与农行和农银理财相似，兴业银行和建立银行也同遭罚单，被罚的次要缘故一样是理财业务存在守法违规。
银保监会官网显示，兴业银行理财业务共存在5项违规，分别为：一是老产品范围在部份时点泛起反弹；二是未按规则发展理财业务外部审计；三是同业理财富品未继续压降；四是独自使用区间数值展现事迹对比基准；五是理财托管业务违反资产独立性准则要求。

值得一提的是，普益规范近日公布的2022年3季度《全国278家理财才能排行榜》中，兴业银行理财子公司——兴银理财综公道财才能、发行才能均位列第一。
与兴业银行相似，建立银行也因无理财业务方面，存在老产品范围在部份时点泛起反弹问题，被处以罚款200万元。

按照《中华人民共和国银行业监视办理法》，银行业金融机构的审慎运营规定，包罗危险办理、外部管制、资本短缺率、资产品质、损失筹备金、危险集中、关联买卖、资产活动性等外容。
而在2018年以来资管新规一致监管下，银行理财业务的标准开展成为监管部门关注的重点。
一名股分制银行投资经理对此表现，资管新规过渡期曾经在2021年完结，资管新规后，大资管行业的理财业务和产品净值化监管要求趋于一致，尤为是在产品投资、估值、活动性办理、杠杆率等方面有了相干要求。因为银行理财业务在投研体系建立、净值化办理方面涉足未几，不足办理教训和历史沉淀，可能在投资办理方面泛起问题。但在监管机构和行业独特致力下，银行业正在稳步推动理财业务合规展业，做好片面的危险办理，高度注重理财业务的合法合规，并将逐渐造成更加成熟的投研文明。
编纂：舰长
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