周末重磅！银保监会缩小招：四家银行被重罚1370万！

和风细雨

中国基金报颜颖
又有一大批国有大行及股分行遭受监管罚单！
十一月4日，银保监会发布2022年41号-48号罚单。因集体运营存款“三查不到位”、总行对分支机构管控不力、债券承销业务违反审慎运营规定等不同理由，交通银行、招商银行、建立银行、兴业银行4家分别被罚500万元、460万元、260万元、150万元，共计达到1370万元。

与此同时，各地分行对违规事项负有责任的行长、副行长，也均被处以正告的行政处分抉择。
来看详情——
个贷违规流入房市
运营贷“三查不到位”
“房住不炒”的主基调下，针对信贷资金违规流入房市，监管再次出手，国有大行也未能幸免。
首先来看此次处分金额最高的交通银行，此次遭受罚单共涉“三宗罪”：一是集体运营存款挪用至房地产市场，二是集体消费存款违规流入房地产市场，三是总行对分支机构管控不力承当办理责任。

基于此，银保监会对交通银行处分500万元。此外，时任交通银行湖北省份行副行长龚青对该行集体消费存款违规流入房地产市场负有责任，被银保监会予以正告。
招商银行的处分事由与交通银行相似，也存在集体运营存款挪用至房地产市场、总行对分支机构管控不力的问题。此外，招商银行还存在集体运营存款“三查”不到位的状况。关于上述三项问题，招商银行算计被处分460万元。

据理解，集体运营存款“三查”即贷前、贷时、贷后三查，银行机构需求对存款请求人根本状况、是不是合乎存款前提、存款材料审核、存款发放后履行状况、借款人运营状况等进行综合片面考察。
《2022年二季度金融机构存款投向统计讲演》显示，2022年二季度末，本外币住户存款余额73.29万亿元，同比增长8.2%，本外币住户运营性存款余额17.75万亿元，同比增长15.1%，集体住房存款余额38.86万亿元，同比增长6.2%。
不难发现，住户运营性存款增速显著高于住户存款增速和集体住房存款增速。这一定水平上也象征着，运营性存款流入房地产市场存在一定可能。
此外，建立银行一样存在集体运营存款“三查”不到位、集体运营存款轨制不审慎、总行对分支机构管控不力等问题，被算计处分260万元。

上述违规事项次要产生在建立银行深圳分行，副行长刘江也被银保监会处以正告。
值得关注的是，近些年来建行深圳分行曾屡次因存款“三查”不渎职、存款资金被挪用，以及存款考察、审查不渎职等问题，收到监管罚单。
例如，往年2月，建行深分即被深圳银保监局处以两笔罚款，分别为170万元、90万元。2020年10月，银保监会更是对建行深分重罚852.70万元，波及住房租赁存款资金用于房地产开发等10项守法违规行动。
债券承销被罚150万元
与上述三家银行的处分事由不同，兴业证券此次招致银保监会出手，是因其债券承销业务违规而至。

因为债券承销业务重大违反审慎运营规定，兴业银行被银保监会处以150万元的罚款。时任兴业银行合肥分行行长荣益民、兴业银行合肥分行副行长许捷对该违规事项负有责任，双双被处正告。
债券承销从来是兴业银行的劣势业务，在业内素有“债券银行”之名。Wind数据显示，2022年以来兴业银行实现债券承销金额8176.25亿元，银行业内排名第六位，在股分行中排在首位。
编纂：小茉
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