对于闲钱放在哪一个offset （PI or IO）

napeng

比来换房子，手上有点钱想求教下大神们该放在哪一个存款的offset上对比好

从斗室子A换大房子B

A $700,000 5.14% IO 5年
B $900,000 5.74% PI
两个都有offset

手上闲钱 $200,000

状况是A 要出租2-3年卖掉，B自住，然而 B 要装修以及父母来澳过圣诞节，可能得在A里再待几个月。

我和领导意见出入
领导感觉放在 A 的offset 里，这样还的利息少些。B 的repayment不变动，多少能还些到本金里。
我感觉放在 B 里，由于rate 对比高，每个月还的利息会多，每个月还款总额也多。我感觉每个月对B 的repayment的本金部份不会遭到offset 变动。

然而咱们俩都不太肯定这个PI 的原理。。

不斟酌到出租tax deduction 部份，就针对这几个月两个房子都持有的状况下，究竟哪一个会对比好？

在幸福的边缘 · 发表于 2022-11-8 08:08:41

固然是阿谁interest高，放哪一个了。B

cuiqionglei · 发表于 2022-11-8 08:17:38

粗略的计算，根据10万存款一个单位，利息每降低0.1，每个月的还款额减少5.5刀。
你放B的话，比放A每月少付利息：2*5.5*6=66刀

caolinpanda · 发表于 2022-11-8 08:31:25

燕子0760 · 发表于 2022-11-8 08:35:34

谢谢

这个figure不是真是的然而rate是正确的

我只是和她在探讨哪一个计划是对的，然而谁都压服不了谁

她感觉把钱放在PI 的offset外面，这样每月多还了钱去IO 账户，觉得钱就打水漂了

请问这是否一种错觉..

ericawoo1006 · 发表于 2022-11-8 08:40:01

单这几个月放B好，这几个月两个房子都不算投资房，固然利率高的填进去对比划算。offset不影响最低还款额，只是会多还本金，少还利息。offset放的时间长了银行可能会通知你能够升高最低还款，然而个别是一年以上（集体教训，非从业人员）。并且是倡议，你想多还一点银行也不会支持的。

andycoco1984 · 发表于 2022-11-8 08:52:27

我也感觉是放B对比好

ch9910 · 发表于 2022-11-8 09:01:35

存款A是Tax deductible的，由于转出租当前发生的利息能够抵税，固然放B啦，这还用问

edzhao · 发表于 2022-11-8 09:05:56

A对现金流有益处，B利息高所以省利息。

cherryapple · 发表于 2022-11-8 09:20:41

这个我懂假如租出去咱们都赞成放B外面

只是对不租出去这一段时间咱们有争议

tomorrow2006 · 发表于 2022-11-8 09:31:15

你这类状况，租不租出去都要放B。不租的这段时间，B的利率高，确定省利息。出租A后，那还需求磋商吗？你们曾经统一意见了。

hjxqq · 发表于 2022-11-8 09:44:11

咱们的争议就在这里。

她感觉 offset 影响了咱们还到principle里的比例
我感觉没有..

Graceliuyan · 发表于 2022-11-8 09:52:27

这还要争吗？确定是放利息高的B。小学数字问题啊，这是。
话说你家PI怎么会比IO还高那末多，不成能啊

一只翅膀飞 · 发表于 2022-11-8 09:59:29

数学对付然而不懂存款的详细原理啊

次要是你和领导争执怎么争的赢....哎

我家的PI 是找小的lender借的利率高借的多些大银行不给咱们那末多

成功在线 · 发表于 2022-11-8 10:04:25

这事件怎么能和TAX有关。。。

确定是放B外面，你房子当初和方案都没有ready for rental，所以B 发生利息整个不克不及做tax deduction的，并且B利息高

根本准则就是投资房能不还本金就不还，自住房越早还完越好

你两套存款一共140w, 其中70w 发生的利息都不克不及负扣税。。。投资房（A）估摸着不会是豪宅吧，房钱应该不高。这一波波加息压力会很大吧

shuijieitan · 发表于 2022-11-8 10:12:20

你开个投票，而后把后果放在她背后，用数听说服她。

cecimay · 发表于 2022-11-8 10:26:54

不敢之前有过一样阅历

她说我跟你说你不听你去问他人..你信他人你不信我

maomaoball · 发表于 2022-11-8 10:35:40

固然不是豪宅将来投资方 A 在自住
将来自住房B 在装修

所以在B能住进去以前 2个房子都至关于自住哪一个都不克不及给我 negative gearing 吧

karaklasse · 发表于 2022-11-8 10:45:10

固然是B啦

nowherefish · 发表于 2022-11-8 10:54:10

严格说，没有一个能够给你negative gear 直到你搬进B之后

yuwentao666 · 发表于 2022-11-8 11:03:25

我比来也刚降级了自住房，等十二月拿到了卖老房子的钱筹备马上提前还贷了，否则终日被美国割韭菜，每个月4000多的还款有80%以上是还利息，只要不到20%是还的本金，并且当前估量不再会有低利息了

morgan1225 · 发表于 2022-11-8 11:13:27

是的所以这并非我斟酌的部份咱们俩对这部份也没不合

咱们只是在争这住进去以前的几个月

lishuo414 · 发表于 2022-11-8 11:19:22

请问提前还贷是把闲钱钱放到loan account里吗？能够redraw 是否我本人给本人歪楼

xiuhong2003 · 发表于 2022-11-8 11:25:16

对就是把钱间接放到loan account,要用的时分能够redraw,我的阿谁broker都没给我请求offset account,不外我当初付完首付也没啥钱了，只等着卖老房子的钱赶快到账了。

fishfish2008 · 发表于 2022-11-8 11:35:02

根本准则就是投资房能不还本金就不还，自住房越早还完越好

放B里，每个月扣款同样的条件，利息少付，变相减速还principle，假如不想减速还principle，能够把过剩部份redraw出来

你们的争议其实基本不存在，反正住进B前都没有负扣税，200K 间接放对冲利息高的阿谁OFFSET便可，就是B

zen128 · 发表于 2022-11-8 11:39:29

B，觉得你们两口子数学不太好

okura · 发表于 2022-11-8 11:43:12

额，会影响的，会多还钱进本金。不外个别来讲这不是好的影响吗？
除非过几年还要买C房出租B房?其实本金多还的部份一个月也差不了几百块的。

sabrinaamm · 发表于 2022-11-8 11:55:47

感激分享

qiankevin · 发表于 2022-11-8 12:10:04

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