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中国基金报 泰勒
哈哈哈，大家好，A股开盘之后，央妈又来送和煦了。
六部门：关于第四季度到期的小微企业存款
激励银行业金融机构与企业独特协商延期还本付息
央行等六部门联结印发《对于进一步加大对小微企业存款延期还本付息反对力度的通知》
来看看重点内容。
1、还本付息日期准则上最长可延至2023年6月30日。
关于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响临时遇困的小微企业存款（含个体工商户和小微企业主运营性存款，下同），激励银行业金融机构与借款人按市场化准则独特协商延期还本付息，延期存款正常计息，免收罚息。还本付息日期准则上最长可延至2023年6月30日。
2、落实好延期存款危险分类规则。
不独自因疫情要素下调存款危险分类，不影响征信记载。
3、建设健全渎职免责轨制。
对基层信贷人员因管理存款延期造成的不良存款，免于整个或部份责任。
4、翻新延期存款产品和办事。
各银行业金融机构应按照小微企业所属行业、买卖场景等特征，提供差别化存款延期形式，推行被动授信、随借随还存款模式和线上续贷产品，知足小微企业灵敏用款需要。
5、精准辨认优质客户。关于合乎延期还本付息前提的小微企业，要被动经过短信、微信等方式提前对接企业延期需要。激励经过网上银行、手机银行、手机客户端运用软件（APP）等电子渠道，为借款人提供存款延期线上管理渠道。
6、加大对银行业金融机构的资金反对力度。
关于银行业金融机构因履行延期还本付息政策发生的活动性问题，人民银行综合应用多种货泉政策工具，放弃银行体系活动性公道富余。
7、完美绩效考查和危险缓释机制。
各级财政部门在考查国有控股和参股的银行业金融机构2022年运营绩效时，应充沛斟酌延期还本付息政策的影响，给予公道调剂和评估。
下列是全文。
人民银行等六部门联结印发《对于进一步加大对小微企业存款延期还本付息反对力度的通知》
为进一步加大对小微企业等市场主体反对力度，深化落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘，近日，人民银行、银保监会、财政部、开展变革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联结印发《对于进一步加大对小微企业存款延期还本付息反对力度的通知》（下列简称《通知》），关于2022年第四季度到期的小微企业存款，激励银行业金融机构按市场化准则与企业独特协商延期还本付息。
《通知》明白，关于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响临时遇困的小微企业存款（含个体工商户和小微企业主运营性存款），还本付息日期准则上最长可延至2023年6月30日。延期存款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持本质性危险判别，及时调剂信贷办理零碎，不独自因疫情要素下调存款危险分类，不影响征信记载，并完美存款延期还本付息相干渎职免责规则。银行业金融机构要翻新延期存款产品和办事，强化金融科技赋能，提前对接企业延期需要，为企业提供差别化存款延期形式、线上续贷产品和存款延期线上管理渠道。在无效防控危险的条件下，关于不足部份资料的存款延期请求可“容缺管理”，预先补齐。同时，银行业金融机构要加大政策鼓吹解读力度，及时公示管理前提、所需资料、管理流程及管理时限，进步小微企业管理存款延期的方便度。
为充沛调动银行业金融机构的踊跃性，《通知》提出，人民银行综合应用多种货泉政策工具，放弃银行体系活动性公道富余；金融监管部门落实好小微企业不良存款容忍度等差别化政策；各级财政部门在考查国有控股和参股的银行业金融机构2022年运营绩效时，应充沛斟酌延期还本付息政策的影响，给予公道调剂和评估。同时，激励政府性融资担保机构对有存款延期需要的企业延伸担保期限，持续提供增信反对。
下一步，人民银行等六部门将深化学习贯彻党的二十大精力，增强政策协同，疏通政策传导渠道，推进银行业金融机构放慢落实《通知》要求，并强化政策实行成果跟踪监测，确保政策取得实效。
《通知》详细内容，大家看：
http://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/4081330/4406346/4693549/4710683/index.html
三部门：指点商业银行依法合规
发展保函置换预售监管资金业务
除了央行，银保监会也给地产送和煦了。将允许房地产开发商获取部份预售资金！
为反对优质房地产企业公道使用预售监管资金，防备化解房地产企业活动性危险，增进房地产市场安稳安康开展，中国银保监会、住房和城乡建立部、人民银行联结印发《对于商业银行出具保函置换预售监管资金无关任务的通知》（下列简称《通知》），指点商业银行按市场化、法治化准则，向优质房地产企业出具保函置换预售监管资金。
《通知》指出，监管账户内资金达到住房和城乡建立部门规则的监管额度后，房地产企业可向商业银行请求出具保函置换监管额度内资金。商业银行可按市场化、法治化准则，在充沛评价房地产企业信誉危险、财务情况、名誉危险等的根底上进行自主决策，与优质房地产企业发展保函置换预售监管资金业务。
《通知》的公布和实行，将帮忙优质房地产企业减缓活动性压力，不乱房地产市场预期，增进房地产市场安稳安康开展。下一步，银保监会、住房和城乡建立部、人民银即将亲密沟通合作，联结做好《通知》贯彻落实任务，指点商业银行依法合规发展保函置换预售监管资金业务。
泰勒也给大家先梳理一下重点内容。
1、允许商业银行按市场化、法治化准则，在充沛评价房地产企业信誉危险、财务情况、名誉危险等的根底上进行自主决策，与优质房地产企业发展保函置换预售监管资金业务。
2、保函仅可用于置换依法合规设立的预售资金监管账户的监管额度内资金。
3、房地产企业要根据规则开设预售资金监管账户，购房人交纳的定金和首付款、商业银行发放的按揭存款以及其余方式的购房款等商品房预售资金，该当整个间接存入监管账户。
4、监管账户内资金达到住房和城乡建立部门规则的监管额度后，房地产企业可向商业银行请求出具保函置换监管额度内资金，保函置换金额不得超过监管账户中确保名目完工交付所需的资金额度的30%，置换后的监管资金不得低于监管账户中确保名目完工交付所需的资金额度的70%。
5、预售监管资金不得用于置办土地、偿还股东借款等
房地产企业要按规则使用保函置换的预售监管资金，优先用于名目工程建立、偿还名目到期债权等，不得用于置办土地、新增其余投资、偿还股东借款等。房地产企业要按商定承当监管账户内的资金补足义务，确保名目建立资金短缺。
下列是通知全文。
中国银保监会办公厅 住房和城乡建立部办公厅 中国人民银行办公厅对于商业银行出具保函置换预售监管资金无关任务的通知
各银保监局，各省、自治区、直辖市及新疆出产建立兵团住房和城乡建立厅（委、管委、局），中国人民银行上海总部，各分行、营业办理部，各省会（首府）城市核心支行，各副省级城市核心支行，各大型银行、股分制银行、外资银行：
为明白商业银行出具保函置换预售监管资金相干要求，反对优质房地产企业公道使用预售监管资金，防备化解房地产企业活动性危险，增进房地产市场安稳安康开展，现将无关事项通知如下：
一、允许商业银行按市场化、法治化准则，在充沛评价房地产企业信誉危险、财务情况、名誉危险等的根底上进行自主决策，与优质房地产企业发展保函置换预售监管资金业务。
二、保函仅可用于置换依法合规设立的预售资金监管账户的监管额度内资金。房地产企业要根据《对于标准商品房预售资金监管的意见》（建房〔2022〕16号）规则开设预售资金监管账户，购房人交纳的定金和首付款、商业银行发放的按揭存款以及其余方式的购房款等商品房预售资金，该当整个间接存入监管账户。监管账户内资金达到住房和城乡建立部门规则的监管额度后，房地产企业可向商业银行请求出具保函置换监管额度内资金，保函置换金额不得超过监管账户中确保名目完工交付所需的资金额度的30%，置换后的监管资金不得低于监管账户中确保名目完工交付所需的资金额度的70%。
三、监管额度内资金拨付使历时，预售资金监管账户开立行（下列简称监管账户行）应在3个任务日内将相干信息通知出具保函的银行，出函银行要催促房地产企业向监管账户内补足差额资金（拨付资金×保函置换预售监管资金的比例），保函金额相应下调，确保监管账户内资金一直不低于名目完工交付所需的资金额度的70%。如房地产企业未向监管账户内补足差额资金，保函金额不得调剂。
四、商业银行要公道肯定保函期限，确保与名目建立周期相婚配。名目完工交付或商品房名目实现屋宇一切权初次注销预售资金协定解除后，保函相应生效。
五、监管评级4级及下列或资产范围低于5000亿元的商业银行不得发展保函置换预售监管资金业务。商业银行不得向作为本银行次要股东、控股股东或关联方的房地产企业出具保函置换预售监管资金。企业团体财务公司等非银行金融机构不得出具保函置换预售监管资金。
六、商业银行在出具保函置换预售监管资金时，要参照开发存款授信规范，充沛评价房地产企业信誉危险、财务情况、名誉危险、名目销售前景和残余货值等，与运营稳健、财务情况良好的优质房地产企业发展保函置换预售监管资金业务。对债务债权瓜葛繁杂、涉案涉诉纠纷较多、对外担保额渡过大、施工进度显著低于预期的名目，应审慎出具保函。关于名目主体与总承包方存在关联瓜葛的，要充沛评价名目危险。保函额度全额计入对房地产企业及其所属团体的一致授信额度。
七、商业银行要经过包管金、房地产企业反担保以及其余增信措施，防备保函业务危险，按要求计提危险资本，提取危险筹备。
八、房地产企业提供商业银行出具的保函，向住房和城乡建立部门申请释放预售资金监管账户相应额度资金的，监管账户行应配合住房和城乡建立部门做好须要的审核任务。住房和城乡建立部门钻研赞成后向监管账户行收回拨付指令。监管账户行按照住房和城乡建立部门拨付指令做好资金拨付，并等额增加账户办理额度。
九、在保函无效期内，如监管账户内残余资金缺乏以领取名目工程款，出函银行应当即履约垫付，在保函额度内领取扣除账户内残余资金后的差额部份。一旦泛起垫付，出函银行要及时向房地产企业采用追索措施，顾全债务平安。垫付资金应足额计提拨备、实在分类，不得暗藏危险。
十、各地不得强迫商业银行出具保函，不得将出具保函与本地预售资金监管资历挂钩。住房和城乡建立部门、金融办理部门应为商业银行发展保函置换预售监管资金业务提供须要反对。
11、房地产企业要按规则使用保函置换的预售监管资金，优先用于名目工程建立、偿还名目到期债权等，不得用于置办土地、新增其余投资、偿还股东借款等。房地产企业要按商定承当监管账户内的资金补足义务，确保名目建立资金短缺。
12、各地要增强房地产企业办理，对房地产企业违规使用资金的行动进行庄重查处。监管账户行、出函银行发现房地产企业违规使用资金，或在预售资金拨付后未及时补足差额资金，应及时讲演无关部门。住房和城乡建立部门、金融办理部门可采用联结约谈、行政处分等措施，催促房地产企业纠正违规行动。
中国银保监会办公厅
住房和城乡建立部办公厅
中国人民银行办公厅
2022年十一月十二日
中国银保监会、住房和城乡建立部、人民银行无关部门担任人就《对于商业银行出具保函置换预售监管资金无关任务的通知》答记者问
为反对优质房地产企业公道使用预售监管资金，防备化解房地产企业活动性危险，增进房地产市场安稳安康开展，中国银保监会办公厅、住房和城乡建立部办公厅、人民银行办公厅联结印发了《对于商业银行出具保函置换预售监管资金无关任务的通知》（下列简称《通知》）。中国银保监会、住房和城乡建立部、人民银行无关部门担任人就相干问题回答了记者发问。
一、对保函的额度和期限有甚么要求？
《通知》要求，保函仅可用于置换依法合规设立的预售资金监管账户的监管额度内资金。置换金额不得超过监管账户中确保名目完工交付所需的资金额度的30%，置换后的监管资金不得低于监管账户中确保名目完工交付所需的资金额度的70%。监管额度内资金拨付使历时，保函金额相应下调，确保监管账户内资金一直不低于名目完工交付所需的资金额度的70%。如房地产企业未向监管账户内补足差额资金，保函金额不得调剂。另外，要求商业银行公道肯定保函期限，确保与名目建立周期相婚配。
二、商业银行开具保函置换预售监管资金应合乎甚么要求？
《通知》规则，监管评级4级及下列或资产范围低于5000亿元的商业银行不得发展保函置换预售监管资金业务。商业银行不得向作为本银行次要股东、控股股东或关联方的房地产企业出具保函置换预售监管资金。企业团体财务公司等非银行金融机构不得出具保函置换预售监管资金。
三、如何使用保函？
房地产企业提供商业银行出具的保函，向住房和城乡建立部门申请释放预售资金监管账户相应额度资金的，监管账户行应配合住房和城乡建立部门做好须要的审核任务。住房和城乡建立部门钻研赞成后向监管账户行收回拨付指令。监管账户行按照住房和城乡建立部门拨付指令做好资金拨付，并等额增加账户办理额度。
四、商业银行应如何防备业务危险？
商业银行在出具保函置换预售监管资金时，要参照开发存款授信规范，选择运营稳健、财务情况良好的优质房地产企业。保函额度全额计入对房地产企业及其所属团体的一致授信额度。要经过包管金、房地产企业反担保以及其余增信措施，防备保函业务危险，按要求计提危险资本，提取危险筹备。一旦泛起垫付，出函银行要及时向房地产企业采用追索措施，顾全债务平安。垫付资金应足额计提拨备、实在分类，不得暗藏危险。
五、房地产企业应执行甚么责任？
房地产企业要按规则使用保函置换的预售监管资金，优先用于名目工程建立、偿还名目到期债权等，不得用于置办土地、新增其余投资、偿还股东借款等。房地产企业要按商定承当监管账户内的资金补足义务，确保名目建立资金短缺。 |
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