央行出手！这家机构被罚没近6500万

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中国基金报晨光
邻近年底，领取行业陆续又有大罚单曝出。
日前，人民银行营业办理部发布的行政处分信息显示，百联优力（北京）投资无限公司因未落实防备电信欺骗危险要求、未落实商户实名制办理要求等4项守法行动被处以正告，并被罚没算计约6489.33万元。

在百联优力此次被点名的四项违规中，“未落实防备电信欺骗危险要求”惹起市场关注，此前鲜有领取机构因此遭受罚单。十二月1日，《反电信网络欺骗法》将正式履行，反诈不力将从违规行动回升到守法行动，后续也许将有更多领取机构面临监管严查。
“四宗罪”罚没6489.33万
详细来看，此次百联优力共波及四项首要守法行动：未落实防备电信欺骗危险相干要求、未落实商户实名制办理要求、未落实商户结算办理要求、未落实外保证理相干规则。
因为百联优力的守法行动存在3092.7万元的守法所得，人民银行营业办理部对守法所得进行没收，并另行处分3396.62万元罚款，算计罚没金额高达6489.33万元。这也是往年以来领取机构遭受的最大罚单。
另外，在“双罚制”下，对此次违规负有次要责任的人员井广涛也被处以正告，并处分款25万元。两份行政处分的抉择日期均为十一月13日。
地下信息显示，百联优力（北京）投资无限公司于2002年5月在北京注册成立，注册资本10000万元，于2013年获取中国人民银行发表的《领取业务许可证》，可发展全国规模内的互联网领取业务。次要业务类型为掩盖快捷领取、网关领取、代收业务、代付业务、团体资金归集等办事。
百联优力官网引见，该公司努力于为集体用户、中小企业商户、电子商务平台用户提供各种线上领取及金融翻新办事，旨在打造一个“与时俱进、翻新开展”的综合领取办事平台。承袭“以用户为核心，与商家共生长”的理念，为各行业商家、用户、政府、公同事业及非营利组织等提供专业、平安、高效、易用的互联网领取办事，提供一站式领取解决计划。

据天眼查信息，百联优力的第一大股东为北京翻新乐知信息技术无限公司法定代表人、履行董事均为井广涛，即此次与公司一起受罚的次要担任人员。

中国履行信息地下网显示，10月10日，百联优力被北京市第一中级人民法院列为被履行人，履行标的为3.32亿元。

值得留意的是，百联优力所持互联网领取牌照的无效期至2023年1月5日，行将面临续展考验。大额罚单落地之际，百联优力后续领取牌照能否如期续展，尚有待视察。
《非金融机构领取办事办理方法》规则，《领取业务许可证》自发表之日起，无效期5年。领取机构拟于《领取业务许可证》期满后持续从事领取业务的，该当在期满前6个月外向所在地人民银行分支机构提出续展请求。
领取机构防电信欺骗从严
往年以来，监管对领取机构监管继续从严。此次百联优力被罚以前，业内已有3张千万级罚单，分别为快钱领取、银盛领取、钱袋宝。
其中，快钱领取的违规事由为：违反账户办理规则、违反清理办理规则、未按规则执行客户身份辨认义务、与身份不明客户买卖，于往年1月底被人行上海总部罚1004万元。两名时任高管也分别被罚款3.5万元和8.5万元。
往年3月，银盛领取因涉未按规则执行客户身份辨认义务、未按规则保留客户身份材料和买卖记载、未按规则报送大额买卖讲演或者可疑买卖讲演、与身份不明的客户进行买卖，被深圳人行处分2245万元，时任董事长被罚44.9万元。

往年9月，人民银行营业办理部对钱袋宝作出十一65万元的行政处分，违规行动波及上传买卖信息过错、未严格落实客户身份实名制审核要求、违规设置收单结算账户、侵略金融消费者集体信息平安等17项。时任总经理因对其中9项守法事实负有责任，被正告并处分款30.6万元。
回到此次百联优力被罚的事由上，关于未落实商户实名制和结算办理要求两项，监管曾屡次作出相似处分。但关于“未落实电信欺骗要求”这一违规事项，此前鲜有领取机构遭受罚单。有业内人士指出，这也许代表了监管对领取机构处分的新风向，为业内其余领取机构敲响了警钟。
十二月1日，《反电信网络欺骗法》将正式履行，其中金融治理章节与领取机构非亲非故。按照要求，银行业金融机构、非银行领取机构为客户开立银行账户、领取账户及提供领取结算办事，和与客户业务瓜葛存续期间，该当建设客户渎职考察轨制，依法辨认受害一切人，采用相应危险办理措施，防备银行账户、领取账户等被用于电信网络欺骗流动。
此外，银行业金融机构、非银行领取机构该当建设开立企业账户异样情景的危险防控机制。金融、电信、市场监管、税务等无关部门建设开立企业账户相干信息同享查问零碎，提供联网核对办事。对银行账户、领取账户及领取结算办事增强监测，建设完美合乎电信网络欺骗流动特点的异样账户和可疑买卖监测机制。
早在2016年10月，央行就曾下发《中国人民银行对于增强领取结算办理防备电信网络新型守法犯法无关事项的通知》，要求增强领取结算办理，防备电信网络新型守法犯法。详细包罗推动集体账户分类办理，增强转账、银行卡业务办理，强壮全紧迫止付和疾速解冻机制，加大对无证机构的打击力度等。
2019年3月，央行作出《中国人民银行对于进一步增强领取结算办理防备电信网络新型守法犯法无关事项的通知》，对应答和防备电信网络新型守法犯法新情势和新问题作出支配，要求健全紧迫止付和疾速解冻机制、增强账户实名制办理、增强转账办理、强化特约商户与受理终端办理等。
在上述两份文件发表后之后，领取行业的反电信欺骗治理任务晋升显著，而行将落地的《反电信网络欺骗法》将反诈不力的结果从违规回升到守法行动。此次百联优力遭受天价罚单之后，后续也许将有更多领取机构面临监管严查。
编纂：舰长
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