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2010年以来，我国率先走出了寰球金融危机的阴郁，通过“12五”“十三五”方案的实行，培养了寰球第二大经济体，人均GDP从2010年的4550.5美元增长到2020年的10925.73美元，稳步迈向中高支出国度行列。伴有经济的开展，居民财产得以疾速积攒，孕育出了一个繁华和宏大的财产办理市场。
中国人寿保险股分无限公司（下列简称“中国人寿寿险公司”）联结北大中国社会迷信考察核心，依靠近十年来对国际1.6万户样同族庭的跟踪考察数据，于日前公布了《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》（下列简称“白皮书”），对保险业如何更好办事中高净值家庭进行了深度解析。
七大论断解锁中高净值家庭资产配置和保险保障现状
白皮书对国际中高净值家庭的资产配置状况进行了片面的历史及趋向剖析，并得出了七个方面的次要论断。整体而言，我国已造成寰球规模内开展势头快、生长前景好的财产办理市场，从而为各类金融办事机构提供了宽广的办事空间。日趋宏大的中高净值群体也对金融办事机构提出了更高的价值要乞降报答应战，中高净值家庭呈现出的开展变动特点及趋向也特别值得金融办事机构关注并予以无效反馈。上面详细来看这七大论断：
论断一：自2010年以来，国际中高净值家庭户数及资产范围呈现显著回升趋向
家庭可投资资产100万元以上的中高净值家庭户数从2010年的613.28万户减少到2020年的4082.84万户，预计到2025年将达到5820万户。可投资资产在1000万以上的家庭户数从2010年的19万户减少到2020年的十一6万户，预计到2025年将达到160万户。2010-2020年间，中高净值家庭可投资资产范围从2010年的30万亿元减少到了169万亿元，预计到2025年，可投资资产范围可达到243万亿元。
论断二：中高净值家庭画像呈现少子化和老龄化的特点
中高净值家庭的人口数均匀为3.80人。其中0-15岁人口数均值为0.76人，16-59岁休息春秋人口2.36人，60岁及以上老龄人口0.68人。全国超过一半中高净值家庭有最少一名0-15岁的孩子，超过四成的中高净值家庭有最少一名60岁及以上的白叟，一线城市家庭中老龄人口在数量上和占比上都超过了二、三线城市。中高净值家庭具有较为传统的婚姻观，法定婚龄以上的成员中八成已婚，只要2.4％的未婚成员表现不想结婚。
论断三：中高净值家庭的金融资产配置以无危险资产为主，危险资产的比重总体呈减少态势
现金及贷款等无危险资产比重从2010年的78％降落到2020年的69％，股票基金等危险资产比重从2010年的22％减少到31％。城市地域中高净值家庭的危险资产比重显著高于乡村地域，且一线城市的家庭有更高的危险偏好，但危险偏好在二三线城市中高净值家庭中区分其实不显著。
论断四：中高净值家庭非金融资产配置以投资性房产为主，个体运营流动呈现周期变动
中高净值家庭具有投资性房产的比例自2010年以来始终呈降落趋向，该比例从96％降落至86％，显示部份中高净值家庭套现房产并进行资产的从新配置。受国际经济构造的调剂变动及新冠疫情给经济带来的冲击和影响，中高净值家庭投入个体运营的资产始终呈降落的趋向，具有个体运营企业的比例从2016年的22％后逐渐回落至20％，个体运营的活泼水平泛起萎缩的趋向，对小微经济的活泼和开展构成困扰。
论断五：中高净值家庭商业保险参预率呈现逐年递增趋向，商业保险收入根本呈回升态势
2010年参预率为36.4％，2020年增长到61.7％。家庭人均商业保险收入（元/年）整体颠簸式回升，2016年人均收入超过1万元。城镇中高净值家庭的商业保险参预率明显高于乡村家庭。值得留意的是，二线、三线城市的中高净值家庭商业保险参预率明显高于一线城市，反应了不同类型城市的家庭看待商业保险的踊跃水平有所不同，也在一定水平上阐明了保险公司在二、三线城市的市场开发更加胜利。
论断六：中高净值家庭安康自我评估不高，且慢病确诊率始终呈显著回升趋向，显示其对医疗办事及安康办理有着较高的需要
在使用医疗办事时，中高净值群体医疗资源的使用频率较低，希望意承当较高的医疗费用以获取优质医疗办事。中高净值群体经过多种途径知足本身更高档次的医疗办事需要，除享用根本医疗保险保障外，该群体还借助市场机制分担本身寻求更高档次医疗办事所发生的额定费用。无论在集体仍是家庭层面，中高净值家庭商业安康险掩盖面更广，掩盖水平也更深。
论断七：中高净值家庭中的中老年人群的社会养老保险掩盖率和商业养老保险掩盖率明显晋升
20十一年社会养老保险和商业养老保险掩盖率分别为40.78％和0.92％，2018年分别减少到了83.7％和6.44％，但企业职工养老保险的代替率尚处于较低程度，政府机关、事业单位及企业退休人员每个月支付的养老金分别为4268.77元、4523.56元、2885,21元。商业养老保险正在成为居民养老的首要增补，将来还有很大的回升空间，中高净值家庭均匀每一年交纳5297.48元的保费，预期每一年能够支付6262.2元的保险金。
居民家庭财产的不停积攒，带动国际资产办理行业迎来了蓬勃开展的时期
新中国成立当前尤为是变革凋谢以来，民生开展不停奔腾、居民财产疾速积攒、中产家庭突起，我国已生长为经济范围超大、产业体系宏大的开展中大国，进入从中等支出国度迈向中高支出国度的开展阶段。在此阶段，如何健全现有财产办理体系，巩固现有中高支出群体、拉动低支出群体，放弃经济安稳、有活气、可继续增长，是国度、社会和家庭均关注的一个首要时期课题。
“中国人寿寿险公司联结北大发展专题钻研，切中了时期主题和民生话题，从狭义的财产办理概念登程，把资产配置和保险保障分割起来，零碎阐释国际中高净值家庭资产配置及保险保障的历史、现状和趋向，相干钻研效果有助于学界、业界及政策制订者更迷信地意识家庭财产办理的法则和特点，拥有丰硕的实践和理论价值。”中国保险资产办理业协会履行副会长兼秘书长曹德云指出。
近十年来，居民家庭财产的不停积攒，也带动国际资产办理行业迎来了蓬勃开展的时期。有统计显示，20十二年至2021年末十年间，中国经济总量由53.9万亿增长到十一4.4万亿，增长1.十二倍，各类资管机构算计办理资产范围由26万亿增长到130万亿，增长4倍，国际财产办理市场开展令众人注目。2017年国度宣告设立国务院金融不乱开展委员会，兼顾金融变革开展与监管，打响防备化解严重危险攻坚战。2018年4月资管新规公布，2021年底资管新规过渡期完结。在资管新规时期，各类资管机构同台竞技，金融产品的危险收益特点更加通明对称，居民家庭作为投资者在资产配置上可具有更多的选择权和被动权，可以真正进行多种金融资产的多元配置，在本身危险可接受状况下更好完成财产保值增值指标。
应答居民家庭资产配置和保险保障变动，国寿寿险如何办事中高净值家庭？
家庭是社会的根本单元，对家庭、特别是对中高净值家庭的资产配置及保险保障进行钻研，拥有普遍的实践和理想意义。而发展这一钻研的难度也很大，中国有4.94亿户家庭，如何迷信定义和拔取中高净值样同族庭，积攒较为残缺精确的数据，是能否发展迷信钻研的抉择性要素。“北大中国社会考察钻研核心”作为北大发展中国社会问题实证钻研的机构，承当着“中国度庭静态跟踪考察”及“中国安康养老追踪考察”，这两项大型的、国度天然迷信基金反对的社会考察名目，考察对象波及16000户样同族庭，掩盖全国25个省市自治区，具有高品质的宏观数据，为顺利发展家庭资产配置和保险保障钻研，提供了良好的根底。
从实际糊口看，家庭的资产配置与保险保障相反相成，互相交融。伴有变革凋谢以来中国经济的疾速开展，国际居民家庭累积了总量可观的财产，仅以居民贷款看，往年上半年国际居民贷款已达到十一3.3万亿，户均贷款22.9万元，居民总财产范围高达700多万亿。以后，经济运转充溢不肯定性，“灰犀牛、黑天鹅”等各类危险事情层见叠出，辛勤累积的财产再也不像之前坚不成破，守护财产变得和发明财产等同首要。在守护财产的支配上，一方面是要依据本身家庭和财务情况妥善配置资产，让财产完成保值增值。此外一个首要的方面，就是经过保险构筑危险屏障，防患未然、无效应答家庭成员面临的人身、不测及安康危险，抵挡危险事情对家庭财产带来负面冲击。因此，家庭的财产办理进程，也是资产配置和保险保障独特发扬作用的进程。白皮书课题组将中高净值家庭的资产配置和保险保障状况兼顾进行钻研，自身就拥有翻新意义，为近间隔视察和探索中高净值家庭财产办理，提供了新视角，开拓了新门路。
近几年来，银行与保险机构的协作越来越深化，银行保险业务虚现了较快开展，为保险行业开展、特别是寿险行业的开展，不停注入新动能。银保业务模式将“银行机构财产办理畛域的劣势”和“保险机构保险保障畛域的劣势”结合起来，为公众提供了涵盖理财和保险的一站式综合金融办事。目前，银保业务还次要以储蓄型保险为主，更可能是作为理财富品的代替，但从长时间看，保障型保险的开展更能体现银保业务模式的劣势，是抉择银保业务短暂开展的基石。恰是基于这一斟酌，中国人寿寿险公司坚决看好和踊跃参预国际银保市场开展。
“以后，中国人寿寿险公司曾经与工、农、中、建、邮储等国有大行及部份股分制银行、中央性银行，共计70余家银行机构，建设了银保业务协作。银保业务范围在大型保险机构中，处于绝对当先位置。中国人寿寿险公司将秉持长时间主义的策略，踊跃推进与银行机构的协作，深耕客户的保险保障需要，为泛博客户提供金融保险协同计划、发明协同价值，为行业的高品质开展奉献气力。”中国人寿寿险公司副总裁詹忠引见。
中国人寿寿险公司表现，在丰硕需要导向的产品体系、打造特色“保险+”安康生态圈、打造高质量经营办事体系、实行销售队伍“强军方案”、强化翻新驱动、强化投资才能等方面，该公司出台了综合性的动作，继续进步生态整合才能、危险辨认和精准定价才能、产品及办事投递才能，踊跃响应市场及客户需要的新变动。将来，该公司将深入变革翻新，纵深推进供应侧构造性变革，聚焦安康、养老和财产增长三大畛域，减速“产品+办事+科技”开展模式的落地，不停加强办事中高净值家庭的中心才能。
如何发扬保险主业劣势，更好地办事中高净值家庭？中国人寿寿险公司曾经迈出了松软一步，而将来的探究和理论，亦值得咱们期待。
本文源自金融界资讯 |
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