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    卖爆了! “拼手速,拼渠道”,这种理财富品要代购?

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    2022-11-27 21:16:08 34 0

    见习记者 周倬睿
    近日,银行理财富品大范围净值回撤,以稳健渐长的银行理财也大面积“破净”,投资者纷纭赎回并表现银行理财也“不香了”。但是另外一款银行理财富品——大额存单却分外热门,部份地域客户买大额存单需求拼手速、拼渠道,有的乃至需求银行理财经理“代购”能力买到。
    对此,业内人士以为,本次大额存单抢购潮与银行理财富品净值大幅回撤激起投资者危险讨厌情绪进而赎回离场拥有高度相干性。另外,市场上有城商行给出五年期大额存单4.05%的“天花板”贷款利率,关于无奈保本保息的银行理财富品主观上形成冲击。
    但业内人士也表现,本次投资者抢购大额存单产品与银行理财富品遭受“言论危机”无关,投资者受市场情绪影响转而配置保本保息的大额存单,但长时间来看对大额存单的追捧不会成为趋向。
    “拼手速,拼渠道”代购大额存单
    进入十一月以来,受债市调剂影响,银行理财富品泛起大范围净值回撤,投资者遭遇大幅亏损。有投资者在网上晒出十一月盈亏明细,并表现本人购买的某国有大行的R2理财富品当日净亏损高达五千多元。


    银行理财“不香了”,投资者纷纭赎回,钱流向了另外一款银行理财富品——大额存单。
    据某城商行华南地域的一名理财经理引见,比来客户买该行大额存单需求“拼手速、拼渠道”。详细而言,该行近日发行一款5年期大额存单,年利率4.05%遭到投资者热闹追捧。
    “之前咱们需求给客户采购大额存单,这种产品个别来说不太受欢送,次要是限度前提对比多。一是必需存5年,存满期限能力拿到利息,提前支取只能按活期存单结息;另外,望文生义,这种大额存单最低门坎都是20万,也就是说,没有20万及以上的长时间投资资金,客户连买大额存单的资历都没有。”该理财经理婉言。
    然而状况在近几周产生了变动。据该经理引见,这几周客户早早地打电话预约大额存单额度,一旦银行凋谢额度,随时筹备“抢购”。
    “这就需求客户拼手速、拼渠道了。关于普通客户,抢购难度不亚于抢购李佳琦直播间‘三二一上链接’时的秒杀”。该经理笑言。
    该经理还表现,为了帮忙客户买到大额存单,银行理财经理们也开始“内卷”,有的理财经理经过借贷的形式帮忙客户“囤额度”,经过大额存单“可转让”的属性再转给客户。“代购大额存单在业界也不是没有泛起过,然而客户如斯大范围的追捧大额存单仍是对比少见的。”该经理称。
    大额存单抢购潮难言长时间趋向
    关于此次银行大额存单的抢购潮,业内人士以为与银行理财富品净值大幅回撤激起投资者危险讨厌情绪进而赎回离场拥有高度相干性。银行理财富品和大额存单产品的客群在一定水平上高度重合,因此当理财富品泛起大幅回撤时,客户离场转投大额存单的激动较强。
    但业内人士也表现,本次投资者抢购大额存单产品与银行理财富品遭受“言论危机”无关,投资者受市场情绪影响转而配置保本保息的大额存单,但长时间来看对大额存单的追捧不会成为趋向。
    谈及此次投资者离场银行理财富品转投大额存单产品的缘故,资深金融监管政策专家周毅钦以为:“这一次银行大额存单的抢购潮与银行理财的净值回撤拥有一定的相干性。这一轮理财净值回撤其实是遭到十一月中旬债市回调的影响,次要涉及到了固收类产品。固收类产品所对应的客户群体其实是以银行原来的中老年的客群为主,他们可能关于这种产品的认知还停留在银行理财保刚兑的概念中。这一次的净值回撤,使得他们发生了一定的焦虑和恐慌,因此选择离场。”
    而离场之后,资金偏向于流向更为平安的资产,大额存单拥有“保本保息”且“可转让”的特性,因此大额存单是对比合适客户资金离场之后的一个现实选择。
    然而周毅钦也强调,长时间来看抢购大额存单纷歧定会成为业内的趋向。详细而言,这次银行理财大面积亏损经过互联网传布发酵,曾经从一个行业事情回升到“言论危险”事情。在这类传布效应的影响之下,投资者的危险偏好情绪遭到影响才致使大面积赎回的行动。因此,一旦理财富品表示回归常态抢购,大额存单抢购就不具备可继续的根底。
    关于银行机构而言,周毅钦剖析道:“即便客户赎回理财富品投向大额存单,无非是从银行的理财市场流入贷款市场,资金依然是在全部银行体系内。所以关于银行来讲,怎么做好资产负债的办理是对比症结的。”
    同时,周毅钦也以为这次大面积赎回理财富品酿成的压力关于银行来讲,做坏事后的复盘和反思尤其首要,“面对‘言论危险’应该如何做好舆情办理和投资者教育和陪伴是值得银行机构反思的。”周毅钦坦言。
    关于投资者而言,这次的银行理财大幅回撤事情也是投资者晋升本身危险接受才能认知的一个契机,关于本身危险接受才能的明白认知有助于找到合适本身的资产办理产品。
    谈及对投资者的倡议,周毅钦表现:“这次银行理财的回撤属于绝对回撤不大,而相对于回撤偏大,整体回撤是在千分之三到四摆布的一个程度,总体而言,依然属于倾向于业务性的回撤规模。假如客户关于这样的回撤规模对比激进的话,那末仍是倡议客户在资产配置是多选择颠簸更小危险更低的采取摊余本钱估值的现金办理类产品或者货泉基金。”
    大额存单利率4.05%有危险吗?
    据上述理财经理引见,银行贷款中,利息最高种类的就是大额存单。而大额存单中,利率程度与久期间接相干,因此,银行贷款中个别利率最高的就是五年的大额存单。
    关于投资者关怀的危险问题,该经理表现:“大额存单是保本保息的产品。作为保本保息的产品,到期后不只能够拿到固定的利息,并且还能够将本金整个赎回,根本上没有甚么危险。”
    另外,因为大额存单实质上属于贷款产品,作为贷款产品,除了保本保息外,“贷款保险”也是贷款类产品的最初一块平安垫。据理解,2015年5月1日,《贷款保险条例》正式施行,该条例规则,各家银行需向保险机构一致交纳保险费,一旦银行泛起危机,保险机构将对贷款人提供最高50万元的赔付额。
    也就是说,如果泛起客户在买了大额存单后,还没到期以前就碰到银行破产等极端事情,贷款保险就是最初的平安保障措施,该保险能够确保50万之内的本息能整个拿回来。
    “在理论中尚无泛起过这类状况,实践下去说,关于50万之内的大额存单产品独一的危险就是在银行破产时利息可能收不回来,由于50万的最高保险额度是包罗本息在内的。”该经理表现。
    据记者理解,利率为4.05%的五年期大额存单产品其实是远超业内均匀程度的一款产品,绝大少数大额存单产品达不到如斯之高的利率程度。
    某股分制银行个金部人士表现:“假如不是噱头的话,仅从利息来看,这样的大额存单简直无可抉剔。在基准贷款利率不变之下,4.05%的利率根本上曾经是到了固定利息贷款的天花板了。”
    就该人士所在的股分制银行的大额存单产品而言,最多见的三年期的20万元起购的大额存单年利率在3.1%-3.3%之间。而国有大行的同类产品个别在2.9%-3.1%之间。
    “部份股分制银行的同款产品的确有3.5%、3.75%的,但能给出4.05%利率的个别是中央城商行,并且一般为五年期产品,起购门坎个别也比20万高,或者是有某些特定要求,我以为这类利率程度关于投资者和行业而言都不具备广泛意义的参考价值。”上述个金部人士婉言。
    编纂:小茉
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