基金销售违规！又有银行失事

吴沛霖

中国基金报晨光
又有银行因基金销售业务违规被点名，这一次的配角是江苏银行。
十二月15日，证监会官网信息显示，江苏证监局对江苏银行采用责令矫正的行政监管措施。

经查，江苏银行存在未对基金销售产品实施集中一致准入办理、部份基金销售业务人员未取得基金从业资历、向普通投资者被动推介危险等级高于其危险接受才能的产品或办事等问题。
中基协数据显示，2022年第三季度，江苏银行非货公募基金保有范围339亿元，股票+混合公募基金保有范围298亿元，全行业排在第39位。
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基金销售三项违规

详细来看，此次江苏银行遭受江苏证监局点名，次要波及基金销售的三方面问题：
第一，江苏银行批发业务部和网络金融部均担任基金销售业务，但未对基金销售产品实施集中一致准入办理。
第二，江苏银行部份基金销售业务人员未取得基金从业资历。
第三，江苏银行存在向普通投资者被动推介危险等级高于其危险接受才能的产品或办事的状况。
按照《地下召募证券投资基金销售机构监视办理方法》，基金销售机构该当对基金办理人、基金产品进行审慎考察和危险评价，充沛理解产品的投资规模、投资战略、危险收益特点等，并设立产品准入委员会或者专门小组，对销售产品准入实施集中一致办理。
该《方法》还要求，基金销售机构该当强化人员资质办理，确保基金销售人员拥有基金从业资历。未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售流动。
此外，向普通投资者被动推介危险等级高于其危险接受才能的产品或者办事，也是《证券期货投资者适量性办理方法》中明白规则的阻止性条款之一。
基于上述问题，江苏证监局抉择对江苏银行采用责令矫正的行政监管措施，并要求该行对相干问题进行整改，并提交书面整改讲演。江苏证监局将视状况进行反省验收
三季度非货保有量339亿
作为城商行中的佼佼者，江苏银行的基金销售才能不容小觑。
中基协数据显示，2022年第三季度，江苏银行非货公募保有范围339亿元，股票+混合保有范围298亿元，全行业排在第39位。在一众城商行中，江苏银行公募代销范围排在前列，仅次于宁波银行和上海银行。

江苏银行2022年半年报显示，该行聚焦全产品，推动凋谢式协作生态圈建立，增强与头部办理人的协作，不停丰硕财产办理产品货架，全行协作代销机构算计超过140家。
托管业务方面，截至讲演期末，江苏银行托管资产余额37570亿元，较上年末增长8.14%，其中证券投资基金托管范围居城商行第1位，数量冲破100只。
上月，证监会发布集体养老金基金销售机构名录，共有6家大行、8家股分行和2家城商行入选，江苏银行未在其中。
对此，江苏银行行长葛仁余在该行三季度事迹阐明会上表现，“集体养老账户投资公募基金的资历，是资金账户的一个功用，由基金业协会按照测试状况进行发布，我行已于上周实现测试，预计近期会更新我行名单。我即将踊跃参预，兼顾支配，全力备战集体养老金业务。”
截至发稿，江苏银行股价7.3元/股，总市值1078亿元。

银行基金代销屡遭罚单
跟着公募基金的炽热，基金代销业务作为两头支出的首要来源，天然同样成为各大银行的规划重点。继续加码公募市场的银行数量颇多，各家银行考查基层理财经理的目标也往往包孕“卖基金”的选项。与此同时，基金代销中存在的问题也频繁惹起监管留意。
十二月3日，厦门证监局官网发布的3份行政监管措施抉择书显示，招商银行厦门分行、兴业银行厦门分行、建行厦门分行因部份未取得基金从业资历的人员参预基金销售、适量性办理不到位等问题，被厦门证监局责令矫正。其中，招商银行厦门分行波及6项基金销售业务违规，兴业银行厦门分行和建行厦门分行分别为5项和4项。

往年十一月，山东证监局陆续对日照银行、威海市商业银行作出责令矫正的行政监管措施。日照银行基金销售存在三点问题：一是未制订基金产品准入的规范，二是未对引入的基金办理人、基金产品进行审慎考察和危险评价，三是部份未取得基金从业资历人员从事基金销售流动。威海市商业银行违规事由较少，次要是因为部份分行基金销售业务担任人及从事基金销售流动的人员未取得基金从业资历。
10月25日，河北证监局对河北银行出具警示函。河北银行波及基金销售问题包罗：未及时建设配套的危险办理轨制；合规人员配备缺乏，现行的公司办理轨制中没有明白合规部门应答基金销售展业行动进行合规反省；合规风控人员未知足独立性要求；人员资质办理不合乎规则，部份支行基金销售业务担任人未取得基金从业资历；合规风控未贯通产品准入全流程，基金产品准入专门小组成员未包孕合规风控人员。
总结近期罚单袒露出的问题来看，销售方面，次要波及基金销售业务的相干人员未取得基金从业资历、投资者适量性办理落实不到位、危险测评斟酌要素缺乏等问题。合规办理方面，各家银行被查处的问题包罗反洗钱任务不到位、合规分控人员配备缺乏、基金销售业务适量性自查未发展等。
值得关注的是，虽然公募基金行业仍在蓬勃开展中，但已有部份“中小玩家”被动或主动登场。
十一月24日，辽宁证监局布告显示，丹东银行向证监会提交登记公募基金销售业务许可证的请求。按照无关规则，证监会抉择登记丹东银行公募基金销售业务许可证。

丹东银行于2016年9月获取公募基金销售资历，距今仅有5年多的时间。除丹东银行外，年内被登记的基金销售牌照还包罗辽阳银行、泰诚财产、久富财产等。
按照《地下召募证券投资基金销售机构监视办理方法》，基金销售机构的业务许可证自发表之日起无效期3年，每次连续无效期为3年，条件是不存在“无奈继续合乎根底性展业前提”、“合规内控重大缺失被暂开业务”、“未本质发展公募基金销售业务，比来一个会计年度基金销售日均保有量低于5亿元”等状况。
编纂：小茉
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