科技金融迎来机遇深圳中行翻新探究中银科创办事新模式

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党的二十大讲演指出，必需坚持科技是第终身产力，并屡次提到科技翻新，科技正日趋成为助推中国式古代化建立的中心气力。为踊跃办事国度策略，助力科技翻新，近些年来，中国银行深圳市分行（下列简称“深圳中行”）充沛发扬深圳翻新守业之城劣势，以“闯”的精力、“创”的劲头、“干”的作风，踊跃打破商业银行传统思绪，构建“中银科创”综合办事体系，为完成中国式古代化奉献金融气力。
通过近三年的探究完美，深圳中行的科技金融业务取得长足开展，科技企业存款户数增长三倍，存款余额完成翻番。该行推出的翻新产品“中银科创贷”，在一年多的时间为近1400家科技企业提供授信反对，授信总额超过170亿元，其中信誉存款超50%，惠及少量处于生长期乃至初创期的首贷科技企业。

“中银科创”——中国银行反对深圳科技翻新综合办事体系，更荣获2021年度深圳市金融翻新奖特色奖二等奖。“深圳市金融翻新奖”是深圳市政府授与驻深金融监管机构、金融机构等发展金融翻新的最高荣誉”。
科技金融迎来严重机遇
党的十八大以来，以习近平同志为中心的党地方精确驾驭时期大势，兼顾国际国内两个大局，坚持走中国特色自主翻新路途，明白提出坚持翻新在我国古代化建立全局中的中心位置，把科技自立自强作为国度开展的策略撑持。在此配景下，如何发扬好资源配置作用、疏导更多资金流入科创畛域，是金融机构面临的首要使命和时期课题。
作为一家继续运营超百年的银行，中国银行一直心系民族提高、紧跟国度大政方针，坚持高站位布局、高规范办事、高品质开展，优化金融赋能科技翻新体系、不停晋升金融办事科技翻新才能，全力办事翻新驱动开展策略实行。10月16日，中国银行公布《对于反对实体经济行稳致远的布告》明白表现：“坚持以科技、绿色、普惠、跨境、消费、财产、供给链和县域等‘八大金融’重点畛域为着力点”，科技金融位居“八大金融”之首。
近些年来，中国银行增强科技金融开展的兼顾布局，前瞻性制订“科技金融”策略，公布《中国银行“十四五”科技金融布局》和《中国银行科技金融行为计划》，为增进科技研发、效果转化和高科技产业壮大提供一系列金融工具与金融办事，发扬综合化劣势，举团体之力反对翻新开展。
数据显示，深圳超过250万家中小企业中，有科技型中小企业超过10万家，国度高新技术企业2.1万家，居广东省第一、全国大中城市第二，其中不乏少量各个细分行业和畛域的“小巨人”，成为深圳经济疾速开展的首要气力。深圳对科技企业开展高度注重，2022年6月，深圳市人民政府公布“20+8”产业政策，提登程展壮大20个策略性新兴产业集群，培育开展8个将来产业，给予其财政补助与税收歪斜。此类企业的独特特征是融资活泼、开展迅速、资本市场需要多样性及轻资产。
每一个个科创概念，从守业萌芽、到技术提高、再到产业降级，从基本上离不开资本的撑持和助推。其中， PE/VC为代表的创投资金，只是一方气力；据《深圳市金融业高品质开展“十四五”布局》，“十三五”期间深圳地域间接融资累计增量约占社会融资范围累计增量的比重为24.7%，远低于兴旺国度60%-70%的程度；目前，深圳创投风投开展仍存在短板，按照清科统计，2020年深圳外乡企业承受股权投资金额只要北京的1/3，上海的1/2。民营经济和中小企业“融资难、融资贵”问题依然凸起。创投人士提出，中小微科创企业的根本盘，还得靠银行。
构建“中银科创”综合办事体系
解决“敢、愿、能、会”困难
如何高效办事好中小微科创企业的同时管制好危险，关于商业银行而言，是时机也是应战。传统商业银行的开展思绪在科技金融畛域往往会见临水土不服的状况，次要缘故在于：一方面，科技翻新企业的技术和业态较新，个体状况差别较大，银行往往难以无效评价科技翻新企业的技术程度；另外一方面，科技翻新企业中大部份处于守业生长期，广泛拥有运营不乱性弱、资产积淀缺乏、公司治理待完美的特征。假如根据传统信贷的思惟，将难以在科技金融畛域关上场面。
面对科技金融这一全新蓝海，通过三年的探究致力，深圳中行聚焦于解决“敢、愿、能、会”困难，以全周期、多档次、跨市场为支点的“中银科创”综合办事体系逐步成型。
深圳中行的破冰点就是从升高信息不合错误称动手，让业务人员看懂、了解科创企业。经过提供实时参考倡议，推动渎职免责，深圳中行让业务员“敢”放下包袱；经过鼓励配套、一致规范、升高沟通本钱，让业务员“愿”投入科创；经过拓宽准入视野，减少定贷维度让其“能”找到指标客户；经过构建规范化辨认模型、模块化办事体系，使其“会”制订授信计划。
翻新产品“中银科创贷”
办事近1400家科技型企业
提供授信反对超170亿元
面对开展新蓝海与理想要求的矛盾点，深圳中行粗浅体会刘连舸董事长提出的“要环抱科创企业融资中的痛点，优化金融供应、转变风控理念，造成跨市场、全周期、多档次的科技金融办事新模式。制订更合乎科创企业开展法则的融资体系，造成危险投资、资本市场、银行翻新型信贷等通力协作的新场面，完美掩盖企业生命周期的金融办事支配”的思绪，放慢推进全行理念改造，以翻新和综合运营思惟，探究破解科技金融开展难点的门路。
在总行的指点下，深圳中行踊跃探究适配科技金融的开展思绪，推出“懂科创”的专属信贷产品，由传统的财务剖析视角，转为从科技视角、投资视角和大数据视角关注科技翻新企业的全生命开展周期，构建了掩盖30余项一级目标、100余项二级目标的“科技企业评价模型”，从科技巧力评估、资信状况评估和定性评估三个维度构建科技翻新型企业评价工具，并引入工商、司法、征信、财税、常识产权等丰硕的内部数据，完成科技翻新企业的全方位画像，让授信评价真正婚配企业的科技实力和开展后劲。基于这套逻辑的翻新产品“中银科创贷”，在一年多的时间为近1400家科技企业提供授信反对，授信总额超过170亿元，其中信誉存款超过50%，惠及少量处于生长期乃至初创期的首贷科技企业。深圳中行在这个产品上，迈出了弱化财务剖析，不依赖无形资产担保，探究科创企业授信翻新的首要一步。
另外一方面，深圳中行的科技客户根本盘也在疾速增长壮大，截至2022年十一月末，深圳中行办事科技企业超1.1万家，授信户3700家，提供授信反对近1300亿元。
资本市场办事、供给链金融、“鹏城人材卡”等
知足科创企业、人材全方位需要
除了存款资金，初创企业的需要包罗资源链接、产品引流、跨境撮合、政府沟通等各个方面。于是，深圳中行跳出银行的传统界限，让办事真正做到“因需而生”“循需而动”。从内部融资第三方换位转变成与科创企业同思考，共生长。
“跨境”“资本”是成熟期大型科技企业最关注畛域，深圳中行提供掩盖境外开户结算、跨境资金出入方便化、资金融通、海内发债等综合金融办事计划，协同开发跨境资金池、寰球视通、SWIFT直连、多银行现金办理等翻新跨境产品及配套办事，踊跃推进粤港澳大湾区金融互联互通。2022年终，深圳中行推出了面向科技企业的“资本市场办事计划”。环抱5G、新一代信息技术、先进制作业等上上游参预企业多、节点密集的强供给链金融属性科技行业，深圳中行借助 “网银云平台供给链融资”“贸易融资中台直连总行SCF零碎”“第三方供给链金融公司智能辅佐审单”等买卖银行产品，尝试改动“1+N”环抱中心企业授信的传统供给链金融理念，借助科技巧力评价模型，剖析辨认N的价值，冲破供给链金融繁多线性闭环。

另外，深圳中即将科技企业高管及中心人员归入银行高档次人材办事体系，依靠“鹏城人材卡”、人材贷等专属产品，配搭“人材·享”系列，提供私享尊玉体验、优享轻松融资、专享智慧投资、尊享跨境办事、乐享美妙糊口五大类专属办事，经过为科技翻新人材提供专业、方便、优惠、快捷、增值的集体办事，培育科技企业决策者对中国银行的品牌认同感，晋升深圳中行在科技翻新畛域的浸透度和穿透力。
安身大湾区打造团体表里“双循环”生态
跨市场、全周期、多维度办事科技企业
2019年，地方公布了《粤港澳大湾区开展布局纲领》，明白提出深圳要建立粤港澳大湾区国内科创核心。三年来，在粤港澳大湾区这片热土上，愈来愈多港澳人士正背靠祖国，斗争守业。这既是深圳中行重点关注的畛域，也是其开展表里“双循环”生态的首要一节。为推进科技金融做实做深，深圳中行安身大湾区，经过打造静态、可继续的综合开展机制，对内联动中银团体各机构，对外拓取各类协作资源，着力打造行内行外“双循环”生态，培育跨市场、多维度、全周期的科技金融办事才能。
一方面，深圳中行继续强化综合运营“内循环”。依靠团体弱小综合金融办事才能，构建适配科技翻新企业特征的“贷、债、投、股、保、租”全产品交错的金融办事体系。推出“全链条”深港跨界协同办事，将团体两大科创股权投资平台（私募股权基金）引入深圳，启动“投贷联动”翻新试点，并针对科技翻新场景优化产品设置，“商行+投行”“境内+境外”通力协作，提供一站式、全链条融资办事。

另外一方面，深圳中行踊跃拓宽“外循环”联动广度。深圳中行以科技翻新企业为原点，被动向科技翻新生态链的前端延长，多元化增强“政学研产融”等生态链协作赋能。据理解，该行提供为泛博中小科创企业提供需要公布和跨境撮合办事的“中银E企赢”平台，无效增进企业间、企业与金融机构间产销对接、产融对接，搭建海外内科技互联互通的桥梁。同时，该行还踊跃参预郊区级科创机构办事反对科技翻新专项流动，与粤港澳大湾区政企、机构及院校、深圳头部创投契构、深港出名科技园区经营方等建设协作机制，完成对科技翻新的前沿技术、客户信息、资金意向的静态跟踪，借助协作渠道让“中银科创”触达半径几何式缩小。
往年9月，中国银行党委书记、董事长刘连舸刊文称，“十四五”期间，中国银即将在科技翻新畛域提供综合性金融反对2万亿元，片面办事初创期、生长期和成熟期客群。深圳中即将深度融入科创金融生态圈建立，推出与科技企业及科技人材全周期需要适配产品，晋升产品线上化、智能化和大数据运用程度，助力造成政府、市场、专业人材等各方面气力独特推动科技翻新的弱小协力，为反对实体经济开展奉献气力。

（CIS）

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