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澳洲金融时报：如何用今天的降息为百万房贷省下近5万澳元？
把每个月还款额坚持不变，就可以更快还清房贷。
本周二，澳洲央行把官方现金利率下调0.25个百分点，从3.85%降到3.60%。
精明的借款人会因而多出一点缓冲空间。
上个月，澳储行选择按兵不动，市场和房贷族都被吓了一跳。
如今这次降息，假如你的银行足额下调浮动利率，你每个月便可能多省下一点钱。
据ETF提供商先锋团体（Vanguard）测算，存款一百万澳元的自住业主，每个月最低还款额能够从6,321澳元降到6,171澳元，差150澳元。
存款余额150万澳元的，每个月能够好266澳元（从9,482降到9,256）。200万澳元房贷的，每个月多出301澳元（从12,643降到12,342）。
但把这笔“省下的钱”用在哪儿，最划算？一个做法是：
持续按本来的月供金额还，这样就可以更快把存款还清。
在利率更低的状况下，保持老月供，等于每个月还款都超越“最低额”，存款自然会更早结清。
先锋团体的数据标明：在这次降息25个基点后，假如一百万澳元、25年期的存款，持续每个月还6,321澳元，能提早约1年2个月还清，利息少付48,955澳元。
对150万或二百万澳元的存款，能各自延长约14个月，别离少付利息73,761和98,217澳元。
财富投资者董事优素福（Chris Youssef）说：“提早还房贷，就像拿到一笔同等于房贷利率的包管、免税报答。省下的利息不算支出，不必交税，也不会亏钱。”
“另外，无债一身轻更安心。在以后环境下，很多人会优先还债。”
第二个选项，是把每个月省下的钱坚持定投股市：先把省下的钱做一笔起投，然后按固定金额、固定频率延续投入。
按过来20年8%年均报答来算：假如一名一百万澳元房贷者，从25年前起先投入150澳元，并尔后每个月持续投入150澳元，如今投资组合价值可达143755澳元。
同理，每个月投入266澳元（对应150万存款的“省下钱”），可积累216591澳元；200万房贷者按每个月301澳元，可达288,468澳元。
先锋团体澳洲团体投资主管史密斯（Renae Smith）说：“不是人人都能把这次降息省下的钱全拿去投资。生活本钱压力还在。但投一部份，长时间差异也很大。”。
“可以是20、50，或90澳元一个月，关键是长时间坚持。”
不外，优素福提示，要对照税后报答，并扣除办理费等本钱后再看。
优素福说：“把税算进去后，后果经常变成：房贷利率和投资报答其实差不多。接上去就看值不值得为投资的市场动摇冒险，还是先还一笔不克不及抵税的存款”。
“投资报答不包管，会动摇；而还房贷的收益是锁定的。因而，很多状况下，先还债更稳。“
“但假如利差变大，比方房贷利率降到4%–5%，而预期投资报答还有9%–10%，那就更合适投资。实质上，要看标的预期报答 vs 你付的利率。”
这并非说，澳洲央行每举措一次，你就改一次战略。
优素福说，即使现金利率将来一年真往3%挨近，很容易“手痒”。
但最重要的，还是明白长时间目的，然后坚持。
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来源：
https://www.afr.com/wealth/perso ... oan-20250722-p5mgv5
Jessica Penny
Jessica PennyWealth reporter
Aug 12, 2025 – 2.32pm
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