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我给你说说吧。
我刚做完bridging，而且老房子刚卖了，当初算是完全close了。
有点心得倡议跟lz你说下。我是bank of Melbourne的，其余银行操作可能会不同
首先，找个靠谱的banker或者broker。有些是不知道怎么操作的，并且这存款的paperwork很费事，要签2个存款合同，一个refinance还有个你新买房子的存款。
第一你要做bridging loan，你手上必需也是要有cash，cash最少要能够付得起第一套房的首付，这些cash能够是来自第一套房的refinance。
我举个例子，假定你的存款才能足够。
你有一套房价值600k（这里的600k是你要存款的银行给你最新的估价），还欠银行340k。 你手上有80k的cash。你要买的新房800k。 那末你需求新房的首付160k+60k摆布的stamp duty和杂费 = 220k
那末首先计算你能refinance出来多少，600K*80% - 340k = 140k 加之你手上的现金总共240k。 差未几能cover首付+杂费+stamp duty。那存款就没问题了，要是不敷的话，bridging loan也帮不了你，安放心心的先卖再买吧。
详细操作就是先做pre-approval而后你新房签合同，而后正式做存款，银行会跟你要各种文件包罗你老房子拜托中介发售的证实（受权合同），银行正式给存款合同，假定所有都顺利，你从settle之后到老房子卖掉以前会有一段时间你的存款总额是老房子的480k+新房子的640K = 1.十二M
这里的利率分2部份计算，老房子的loan个别会给6个月的期限，6个月没还掉就要被收走了（这点很症结，要确保你的房子能卖掉），并且这部份利息会很高，没有折扣，我的是5.8%。 新房子P+I个别就是当初的市场利率3.6-4.0都有。
这里分2点阐明，老房子的repayment你不需求管，他会自动累积，每月的利息都会应为上一个月多了几千而回升，所以你不需求耽心同时还2个存款的问题。 新房子的repayment每个月都要正常还。
等你老房子卖掉后，所有都ok啦，然而要确保你老房子的买价要超过你欠银行的钱。
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论坛元老