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次要的保险就三种：life，total and permanent disability（TPD）和income protection。
前两种根本被看为一类。是当投保人身亡，或成为一生彻底性残疾时，保险公司领取一次性抵偿金（lump sum benefit）。由于是一次性抵偿，抵偿金通常不必交纳集体税，对应地保费也不拥有抵扣集体所得税的功用。
IP是当投保人由于疾病或不测，形成长久性地丢失休息力，进而无奈挣取正常支出。保险公司领取的抵偿金一般为丢失休息力前支出的75%，不少IP产品还允许投保人与承保人完成达成理赔金额（agreed value），这个的益处在于一旦投保后工资泛起了跳水，理赔时的获赔金额仍是维持在事前约定的金额数。固然这个听下来不错的产品功用，象征着保费个别较高，而当agreed value过高时，保险公司也有可能回绝承保（refuse to underwrite）。
与life/TPD，不同的是，保险公司在赔付IP的时分，一般为每个月领取一笔保险金，这笔保险金至关于平时的工资支出，所以是需求交纳个税，IP的保费也是能够用来抵税。
IP的此外一个和life/TPD不太同样的产品特点是，IP允许你选择赔付期限（benefit period），常见的选择从2年到65岁不等。赔付期限越长，保费越高。IP还有一个等候期的概念（waiting period）。这个是指投保人的理赔请求批准后，到正式支付抵偿金之间需求等候的期限。常见的有14天、30天、1年、2年等。等候期越长，保费个别越低。 |
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