有同窗钻研过养老金里的保险吗

emydswg

养老金里自带有保险。
比来买了房子，所以这个保险就显得首要起来。
我看到保险有三种。
看了半天仍是一头雾水。
想改个好点的保险。

du2004

把额度life的加高到你的存款额

syshijia

次要的保险就三种：life，total and permanent disability（TPD）和income protection。

前两种根本被看为一类。是当投保人身亡，或成为一生彻底性残疾时，保险公司领取一次性抵偿金（lump sum benefit）。由于是一次性抵偿，抵偿金通常不必交纳集体税，对应地保费也不拥有抵扣集体所得税的功用。

IP是当投保人由于疾病或不测，形成长久性地丢失休息力，进而无奈挣取正常支出。保险公司领取的抵偿金一般为丢失休息力前支出的75%，不少IP产品还允许投保人与承保人完成达成理赔金额（agreed value），这个的益处在于一旦投保后工资泛起了跳水，理赔时的获赔金额仍是维持在事前约定的金额数。固然这个听下来不错的产品功用，象征着保费个别较高，而当agreed value过高时，保险公司也有可能回绝承保（refuse to underwrite）。

与life/TPD，不同的是，保险公司在赔付IP的时分，一般为每个月领取一笔保险金，这笔保险金至关于平时的工资支出，所以是需求交纳个税，IP的保费也是能够用来抵税。

IP的此外一个和life/TPD不太同样的产品特点是，IP允许你选择赔付期限（benefit period），常见的选择从2年到65岁不等。赔付期限越长，保费越高。IP还有一个等候期的概念（waiting period）。这个是指投保人的理赔请求批准后，到正式支付抵偿金之间需求等候的期限。常见的有14天、30天、1年、2年等。等候期越长，保费个别越低。

网上清风

购买多少保险为好，这是彻底因人而异的问题。楼上有同窗提到把life的保额设定为房贷额度。这只是一个起码的底线。在实际计算中，还要斟酌进信誉卡和其余存款，有没有子女父母需求抚育奉养，手上可调用贷款或可迅速变现的资产。有些理财师在计算时乃至还要斟酌到投保人身亡后，partner需求多少资金来维持事发前的糊口程度，所以这一部份也要放入上述公式里斟酌。总之寿险的计算是一个挺繁杂挺专业的进程，不外你能够google一下，网上有不少life insurance calculator。集体用上去AMP和AIA的对比不错。

hklover

同样说了，就再多说一点。

这三种保险均可以在养老金账户内和账户外购买，然而各有所长。养老金账户内购买的最大益处是保费能够相对于廉价。这是由于大少数打工族均可以参加emploee super plan（ESP），参加后能够加入这个plan自带的保险。通常这样的保险称作群保（group insurance）。群保因为会员较多，ESP在和保险公司协议时，会较集体有更多会谈权，这就比如批发和零售在价钱上的区分。

然而养老金账户内购买保险最大的弊病是，尤为关于IP来讲，保费无奈被投保人用来抵扣个税，由于养老金内IP的法定具有者是养老金托管人（super plan trustee），而你集体只是受害人。还有一个问题是，当IP存在于养老金账户内时，无理赔的时分，抵偿金是首先领取给trustee，至于你作为受害人是不是可以从托管人手里拿到这些抵偿金，还需求知足托管人完成设定的独立于保险公司以外的条款。这无疑减少了支付IP保险金的难度。

出于上述几点，个别状况下倡议把life/TPD搁置于养老金账户内，为了获取较低的保费；而IP的话能够斟酌独立于养老金，为了把保费抵扣个税，同时增加理赔时的费事。

鹿鸣

多谢指点

一叶知秋

养老金里自带的保险比其余保险公司要贵，我都转走了。

美石

是由于你加入的是retail super plan，而不是group super plan？

snapshot

比来也在关怀这个问题, 也想换一下保险,那些保险公司好点呢, 可否保举一下?

nq1999

很好的，次要是super不克不及用的钱来买保险，省的用现金，反正这钱也不动，就发扬余热吧