|
|
据央广网，近日，浙江湖州一名女士公布视频称，去银行存5万元，被要求提供支出证实等资料。该女士表现，柜员问她在哪里下班、钱从哪里来，还要支出证实。因而她间接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。
此事诱发高度关注，并登上热搜。那末，存现金是不是需求支出证实？又为何需求？6大国有银行和十二家股分制商业银行在北京各支行任务人员这样说……
图片来源：视觉中国
贷款5万需提供支出证实等资料吗？
18家银行的回复各不相反
2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联结印发了《金融机构客户渎职考察和客户身份材料及买卖记载保留办理方法》（下列简称《方法》），并方案于2022年3月1日起施行。《方法》提到，商业银行、乡村协作银行、乡村信誉协作社、村镇银行等金融机构为天然人客户管理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，该当辨认并核实客户身份，理解并注销资金的来源或者用处。
不外，不久之后，三部门在2022年2月21日公布布告称，原定2022年3月1日起施行的《方法》因技术缘故暂缓施行，相干业务按原规则管理。
那末现阶段，各商业银行如何履行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎么样的资料？
以商业银行动例，我国常见商业银行包罗中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建立银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、安全银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家全国性股分制商业银行。
记者向以上18家商业银行在北京各支行任务人员问询5万元以上现金存取业务的实际履行情况，失掉谜底纷歧。
中国工商银行北京广渠门支行任务人员表现，目前安身现阶段的履行状况。“5万元以上现金存取拿身份证就能了，假如取20万元以上的现金需求提前一天预定”。
中国农业银行贫贱园支行任务人员表现：“当初临时还不要（买卖配景材料），当前有（要求）会要的。”该任务人员表现，现阶段想存多少钱取多少钱，只有能提供相应的证件和介质便可，而20万元以上的现金取款需求提前打电话预定。
中国建立银行广渠门内大巷支行任务人员表现，目前没有接到相干通知（要求提供资料或者问询）。
招商银行建国门支行任务人员则表现，只需求身份证，不会问询，假如是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证实资料。
中国光大银行北京建国门支行任务人员一样表现，临时没有相似的要求，带着证件便可存取款，而大额贷款需求预定。
华夏银行北京东外支行任务人员也表现没有收到有相干要求的通知，贷款无需预定，间接过来存就行。
中信银行尚都国内核心支行任务人员表现贷款没有提供材料的要求，假如是5万以上的取款则需求提前一个任务日预定。
中国民生银行景泰社区支行任务人员表现，临时不需求问询或资料，假如有这方面的政策，会经过各种渠道来通知的。
兴业银行双井支行任务人员则表现：“存现金会记载冠字号，所以也不需求客户提供资料或者阐明用处，自动就能关联。”
大额贷款需求问来源吗？
有银行称5万以上会问询资金用处来源
也有一些商业银行的任务人员表现，5万元以上的现金贷款会进行“正常的问询”。
他们会问询甚么内容呢？
对此，渤海银行安贞支行任务人员表现，5万以上现金贷款需求阐明来源。
中国银行幸福大巷支行任务人员表现，5万以上现金贷款需求问询款项的来源，但若拆成2万和3万离开存，就不需求了。
中国邮政储蓄银行崇文支行任务人员则表现，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用处，10万元以上的取款需求提前一天预定。“为了避免电信欺骗这些，会问一下。”
交通银行崇文支行任务人员表现，5万以上现金贷款需求问询客户资金来源并进行注销，“是工资甚么的，照实说就行，个别只是问一句，没有甚么特殊的”。
浦发银行方庄支行任务人员表现，贷款不需求阐明状况，带好证件就行，5万以上的大额取款需求提前预定，当天中午十二点前预定，可在先天取款，取的时分会问一下取款的用处。
广发银行青年路支行任务人员表现：“以前网上会说有要求，但当初的状况是临时不强迫要求”。该任务人员称，存取时只会正常的问询，其实不会要求提供材料。
而安全银行三环新城支行任务人员表现，是不是需求材料填写因账户而异。“账户有本人的综合评级，详细操功课务的时分，能力知道您的账户是不是在存取现金的时分会‘被触发’。大部份都不需求，客户口头表述一下资金的来源、是甚么用处，不必提供资料；‘触发了’有可能会需求填个表，本人写一下现金的用处和来源。”
恒丰银行金融大巷支行任务人员表现，5万以上现金贷款不需求提供支出证实或其余资料，但仍是会问一上去源。
浙商银行金宝街支行任务人员表现，20万以上取款需求提前一天预定，贷款则无需预定或者其余资料。“假如是（大额）转账，咱们会问得略微多一些，问分明用途，也可能会转调转账限额。”
金融专家：
中国关于反洗钱等监管要求在不停增强
“国内银行业监管关于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，咱们国度目前对商业银行的要求也相应进步了，然而与国内上一些成熟的商业银行的要求来对比的话，仍是有差距的。”中国人民大学中国资本市场钻研院联席院长赵锡军在承受记者采访时表现，我国在这方面依然在不停增强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额买卖要有更多的关注。
而2022年《方法》公布时，中国人民银行曾表现，下一步，中国人民银行等部门将催促金融机构不停进步反洗钱任务程度，标准反洗钱履职行动，切实做好我国洗钱和恐惧融资危险防控任务。
金融监管专家周毅钦表现，金融监管部门让银行理解客户存入少量的现金的来源，其目的次要是为了反洗钱、反恐惧融资，以达到让银行理解客户的目的。而非市场风闻的其余政策用意。央行亦曾在相干文件配套的答记者问中指出，近些年来，跟着金融产品和业务模式产生变动，金融行业反洗钱任务泛起一些新应战，为晋升我国洗钱和恐惧融资危险防备才能，需求经过制订相干轨制进一步完美反洗钱监控制度，增强反洗钱监管。“这是金融监管部门对银行渎职考察的要求。”
有银行业内人士告知新京报贝壳财经记者，除此以外，监管部门本身亦有关于反洗钱、反恐惧融资的相干监测零碎。假如该零碎监测到某账户存在异样状况，便可随时报警。假如某账户被列入了异样名单傍边，该账户即使是仅有百元的资金变化，亦可能触发需求客户提供资金来源证实等的需要。另有银行金融科技人士表现，监测账户所需本钱较高，因此监管层和银行不会大范围逐个筛查，而次要是经过金融科技的伎俩对异样账户重点关注。而普通贷款用户，偶发性地存入5万元现金其实不会受此影响。 |
|
注册会员