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加州消灭性的山暴躁露了困扰全球许多难害多发地域的保险危机，并能够推高澳洲的保费。
这场山火正在成为美国历史上最昂贵的灾害之一。
数千栋房屋曾经化为灰烬，估计将来几天内火灾要挟仍将延续。
剖析师估量，保险费用能够超越200亿美元（320亿澳元）。
巨额赔付的同时，许多加州人的保险单被取消。
鉴于市场的全球性，专家称，影响将不但限于美国。
是甚么引发了保险危机？
最近几年来，随着气候变化致使野火、洪水和风暴愈加频繁和更具毁坏性，许多大型保险公司纷纭缩减了在加州的财富保险业务。
到2023年，按市场份额计算，加州12家最大的保险公司中有7家要末暂停要末限制签发新保单。
这使得高风险地域的房东很难取得保险或担负得起保险。
宾夕法尼亚大学沃顿商学院房地产和金融学教授Ben Keys表示：“加州的保险业务因长时间存在的州级法规而变得愈加复杂，该法规制止保险公司运用灾害模型来肯定保费。”
许多公司都把这一限制造为加入该州保险市场的理由。
作为最初的手腕，愈来愈多的房东转向了政府支持的公道保险要求（FAIR）方案。
但这些保险政策能够十分粗陋，并且该方案自身也面临着包罗缺少资金在内的应战。
保险缺口表露出来
昆士兰大学战略办理教授Paula Jarzabkowski表示，加州危机表露了所谓的灾祸保险维护缺口。
Jarzabkowski教授是这方面的全球专家，他说保险缺口是灾祸产生后保险未掩盖的潜伏经济损失水平。
损失能够最后保险缺乏，也能够基本没有保险。
在澳洲、美国和其他灾祸多发国度，这一缺口日趋严重，随着气候灾祸致使保费不时下跌，这一成绩日趋好转。
精算师协会的最新报告显示，15%的澳洲家庭面临宏大的保险压力，保费超越一个月的支出总额。
谁来弥补缺口？
当人们没有足够的保险来灾后重建时，本钱就会转嫁到市场，这意味着每一个人的保费都会下跌。
Jarzabkowski教授说道：“保险根本上是一个大型集资机制，假如我们中有人蒙受损失，那末每一个人的本钱都会添加一点，以补偿这些损失。”
像洛杉矶大火这样的灾害通常会转嫁到全球再保险市场上。
全球再保险市场是保险公司将其部份风险转移给其他保险公司以换取保费的中央。
保险公司根本上是在这里购置本身的保险。
再保险市场掩盖全球范围内的灾祸，比来接受的压力很大。
按照澳洲保险委员会（ICA）的数据，在过来七年中，有六年自然灾祸酿成的全球年度保险损失总额超越1000亿美元。
ICA气候、社会政策和国际事务总经理Alix Pearce表示，再保险公司未能发出其本钱本钱。
Pearce说：“作为应对办法，他们进步了价钱并增加了承保才能，致使去年全球再保险本钱到达20年来的最高程度。”
“澳洲保险公司面临高达30%的本钱增长。”
Jarzabkowski教授表示，这场灾害能够会给澳洲保险业带来进一步的压力。
澳洲能学到甚么？
穆迪评级公司估计，洛杉矶大火酿成的保险损失将到达数十亿美元，由于该地域的住宅和商业价值都很高。
Jarzabkowski教授说，洛杉矶灾害暴-露了一个“可怕”的理想，即火灾并不是仅限于小型乡镇社区。
“洛杉矶向我们标明，高密度人口地域也会产生火灾。我以为这对澳洲来讲十分可怕。”
按照ICA的数据，澳洲最少有23万户家庭面临每20年一次的洪水风险，560万户家庭面临森林火灾风险。
澳洲不断在努力寻觅处理方案，以加强社区抵抗灾祸的才能，例如增强修建存量和运用耐火资料。
最近几年来，联邦政府还实行了方案，以帮忙下降高风险地域居民的保费。
2022年，澳元设立了100亿澳元的飓风和洪水再保险基金，以下降澳洲北部地域的家庭和企业保险费。
但Pearce表示需求采取更长时间的办法来应对气候变化。
“蒙受风暴、洪水、森林火灾和飓风影响较大的地域延续添加，假如我们不采取政策来下降风险，保险缺口将持续扩展。”
Jarzabkowski教授表示，保险业在气候变化眼前的软弱性不言而喻。
目前的重要义务是下降风险。
https://www.abc.net.au/news/2025 ... -premiums/104804164
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