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澳洲金融时报：这个决议真的能让你的super增长344%吗？
能够不会，但值得留意的是，新的研讨标明，积极办理你的退休金能带来可观的报答。
在退休金数据研讨机构Borromean Consulting的一份新报告中，有一个使人震惊的统计数字。
研讨显示，那些为本身的退休金选择投资选项的人，在退休时的储蓄金额远高于停留在默许MySuper账户中的人，关于70至74岁的人群来讲，这一差距超越300%。
研讨数据还显示，你越早决议将退休金从MySuper转出，你的账户余额便可能越高。
听到这里，你能够会像我一样，忍不住想立即去转换你的退休金。毕竟，谁不想要收费取得300%的储蓄增长呢？
但这多是个毛病。Borromean的担任人麦克弗森（Duncan McPherson）在报告中表示，这样的想法混杂了因果关系与相干性。
退休金余额（superannuation balances）更高的缘由有很多：
例如，
有些人能够选择了薪资牺牲（salary sacrifice），交纳超越强迫比例的额定退休金；
或者有些人是在理财师的建议下转换了退休金（而有钱的人更偏向于寻求理财建议），因而取得了更具针对性的投资战略或更多的税收优惠。
需求留意的是，这类转换也存在风险，比方First Guardian和Shield Master Fund的开张案例就是警示。
但这也疏忽了研讨的首要结论：
积极选择退休金基金，反应了你对本身财务将来的参与度、你的财务才能以及你对退休金提供商的信任水平。
研讨指出：“那些做出自动投资选择的会员，展示出必然水平的兴味、认识和对退休金的决心，这些特质常常随同着能支持长时间更好后果的决策。”
“投资选择是一种可扩大的行动测试，它自身并非成功的缘由，但却是鞭策成功行动的牢靠信号。”
换句话说，假如过来的状况能作为参考，更多地参与到退休金办理中，能够确切会带来更高的报答。
那末，你的退休金余额终究能高多少呢？
研讨显示，到了退休时，做出投资选择的人均匀余额为31.3万澳元，而典型的MySuper会员唯一11万澳元，二者之间的差距到达22万澳元。
随着工夫推移，这类差距会愈来愈大。
关于70至74岁的人来讲，差距最大：做出投资选择的人均匀余额为329981澳元，比MySuper账户的95547澳元高出344%。
关于50至60岁的人群，典型MySuper账户余额为14.4万澳元，而选择投资的人余额为25.8万澳元；关于60至65岁的人群，选择投资的余额为31.8万澳元，而未选择投资的人余额为14.8万澳元。
Borromean研讨了17家退休金基金共1600万个账户的数据，这些基金涵盖了行业基金（如AustralianSuper）、批发基金（如legalsuper）以及批发信托基金。
澳洲谨慎监管局（APRA）并没有报告会员是不是做出投资选择，Borromean经过假定一切不在MySuper选项中的账户都是会员自主选择的来推断（虽然一些人确切是成心留在MySuper中的）。
那末，从这些数据中我们可以失掉甚么结论？
要积极与退休金提供者互动，并要求他们提供你能用得上的信息。
正如报告指出：“会员其实不要求对资产种别、风险溢价或再均衡机制进行详细解释。
他们想要的，并且常常是迫切需求的是明晰、及时的指点，帮忙他们自信地迈出下一步。”
记住，越早与退休金提供者互动，你越能从复利报答中获益。
来源：
https://www.afr.com/wealth/super ... 4pc-20250729-p5mip1
Andrew HobbsWealth reporter
Jul 31, 2025 – 5.00am |
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