你的养老基金“忠厚奖金”可能比你想象的更花钱

逍遥游

澳洲人报：你的养老基金“虔诚奖金”能够比你想象的更花钱

愈来愈多大型养老基金用有条件的现金领取吸引投资者留下，但这一做法正遭到理财参谋和消费者代表的质疑。

对奖金领取制度的变革压力正在添加，一些精明的投资者已开端应用它，而对其别人来讲，这些领取反而成为他们退休后转向更聪明投资选择的妨碍。

这些奖金领取针对在退休时选择留下、不加入基金的投资者，大众知之甚少，但它正成为一种颇具争议的留住能够转移资金会员的办法。

包罗全澳两大基金：AustralianSuper和Australian Retirement Trust，在内的抢先基金，正向投资者分发数千万澳元作为不分开的嘉奖。

退休奖金领取每位投资者可高达一万澳元。

那末，它是如何运作的呢？

假如你在大型养老基金中并到了退休年龄，你行将进入免税阶段。在这个阶段，大少数人无需缴税。

假如你选择留在原基金并在该基金退休，那末为你积聚、本来能够缴税的金额就无需上交税务局，基金会将这笔钱以所谓“奖金”情势领取给你。

比来，一些精明的养老储蓄者发现了这类奖金领取，并经过退休后短时间内支付奖金再加入基金的方式加以应用。

这类有益可图的战略促使部份基金决议，假如投资者先支付奖金再分开，将启动“追回”机制发出奖金。

但理财参谋们对全部做法提出了批判。

Signate Private Wealth的米利谢夫斯基（Adam Miliszewski）说：“我们不晓得这些领取是怎样做的，也不晓得根据是甚么。独一可以必定的是，这外面有赢家也有输家。”。

对理财参谋来讲，这类奖金领取同样成为禁止投资者斟酌其他投资选择的妨碍。

米利谢夫斯基说：“少数投资者很难保持桌面上的这笔钱。作为参谋，你必需提出一个能与这笔现金嘉奖相婚配的无力替换方案”。

“至于在任何状况下追回这些奖金，我真不晓得怎样才干公道化这类做法。”

独立理财参谋弗拉德利（Nathan Fradley）说，参谋们不喜欢这类奖金，由于它们没有一致规范。

弗拉德利说：“它们有不同的名字、不同的条款，我们基本没法进行比拟”。

各基金还会不时更改其奖金或“加码”领取的条款。

本年早些时分，Stockspot公司汇总了大型基金的条款和条件，后果显示，即便投资者在基金中工夫很短，比方六个月到一年，也能够有资历取得奖金。这进一步让更多精明投资者钻了奖金领取的空子。

大型基金通常不会公然宣扬奖金领取，而是选择在按期发给会员的事迹声明中列出。

有争议的“追回”条件常常隐藏在奖金优惠的细则中。

弗拉德利说：“基金必需想方法避免人们应用零碎，这就是为何他们有追回机制”。

但更深层的成绩是，这类奖金领取是不是是一种营销手腕，其最大益处在于基金不将资金流失给竞争对手或自管养老基金。

Stockspot首席履行官布赖基（Chris Brycki）说，奖金领取方案还对一切大基金投资者形成时机本钱，这些为能够的税务义务预留的资金本可以替会员更有益地投资。

布赖基说：“有些基金的退休奖金在余额的0.5%到1%之间”。

“乍看之下这仿佛很诱人，比方50万澳元余额上的五千澳元奖金，但必需放在背景中斟酌，你在基金时期能够交纳的费用远超这个数。”

澳洲消费者退休金组织（Super Consumers Australia）呼吁对奖金领取制度进行大幅变革。

该组织副首席履行官卡特里娜·埃利斯（Katrina Ellis）说：“这类做法该当规范化，并在相似MySuper制度的通明体系下运转，让投资者能对大型养老基金进行同类比拟。”

“看起来这些方案正在众多，大型基金都在彼此复制版本。”

基金可以自行决议将奖金领取给谁，而这类布置的易得性能够会引提问题。

一名百万富翁可以将200万澳元投入基金一年，就取得1万澳元奖金，这在非营利性基金中如何说得通？











来源：

https://www.theaustralian.com.au ... 183e6b34673abd6?amp

James Kirby

3 min read
August 11, 2025 - 5:00AM

小猪哼哼

本文要点:

1. 大型养老基金用退休奖金留住会员，最高可达一万澳元，引发参谋和消费者代表质疑。

2. 精明投资者应用退休后支付奖金再加入的战略，促使部份基金设置奖金追回机制。

3. 参谋批判奖金缺少一致规范、条款各异，并障碍投资者探究更优投资方案。

4. Stockspot调查发现短时间持有者也能够获奖，添加被应用风险，奖金多隐藏在细则中。

5. 消费者组织呼吁规范化和通明化制度，避免非营利基金被穷人滥用牟利。

我住汀香水榭

乐见有市场竞争，不然这帮吸血鬼光拿钱不干事