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华人澳洲中文论坛›论坛 › 澳洲生活 › 澳洲房产 › 对于PI和IO的脑洞问题

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    对于PI和IO的脑洞问题

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    2021-5-14 10:34:45 907 24

    当初大部份银行都以进步IO利率，升高PI利率来逼大家还钱。我在想，可不成以把存款转成PI，而后top up一部份钱拿出来放offset账号，这部份钱一边抵利息，一边缓缓把每个月的principle还掉。这样既享用到PI较低的利率，又不需求每月拿出额定的钱来还principle。

    我明确银行比谁都精，所以我极可能漏掉了一些环节没有想到，请各位扔砖。扔得准分分服侍。
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    全部回复24

    tzb000000 发表于 2021-5-14 09:38:32

    tzb000000 沙发

    2021-5-14 09:38:32

    能TOPUP出来钱固然没问题
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    lite12 发表于 2021-5-14 09:41:52

    lite12 板凳

    2021-5-14 09:41:52

    你也能够跟公司预付将来10年工资，而后就能少还不少利息了
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    sujdfff 发表于 2021-5-14 09:43:11

    sujdfff 地板

    2021-5-14 09:43:11


    此砖貌似扔得不许啊，预付10年工资和topup没有可比性。
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    sun7777777 发表于 2021-5-14 09:44:33

    sun7777777 5#

    2021-5-14 09:44:33

    当初是你说topup就topup的时分吗？
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    chaomang163 发表于 2021-5-14 09:45:51

    chaomang163 6#

    2021-5-14 09:45:51


    这样说来貌似计划可行？个别买了2年以上的物业，都能top个2，3万出来吧。
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    kidd1984 发表于 2021-5-14 09:46:52

    kidd1984 7#

    2021-5-14 09:46:52


    这个有一定情理。我不理解比来状况如何，前几个月我问过本人的lender还能top出来。
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    ylw 发表于 2021-5-14 09:48:44

    ylw 8#

    2021-5-14 09:48:44


    实践可行，不外只能topup出2,3万也没啥意思吧
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    零丝残绪 发表于 2021-5-14 09:50:10

    零丝残绪 9#

    2021-5-14 09:50:10


    的确没有多少可比性
    不外你想银行动啥费了牛劲把咱们往PI上赶？
    还不是他们感觉危险大了想转嫁危险给咱们
    这个时分找银行topup......
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    diehard770707 发表于 2021-5-14 09:54:10

    diehard770707 10#

    2021-5-14 09:54:10

    有看了一遍，发现被你搞晕了
    好比你当初有100万存款，
    而后你再topup出20万？
    而后用这20万还利息？
    而后你缓缓还十二0万本金？
    不算手续费甚么的，究竟这么做有啥益处？
    你不成能更少还银行钱，更不成能更早还完
    只要一个益处就是你接受危险的才能会大一些
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    xhgw 发表于 2021-5-14 09:58:06

    xhgw 11#

    2021-5-14 09:58:06

    top up出来的PI莫非P不必还？
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    rooky123 发表于 2021-5-14 09:59:15

    rooky123 12#

    2021-5-14 09:59:15

    换个说法，top up钱出来后放offset，要还利息的钱没变，那末利息没变，但欠的P多了，每月要还出去的钱可是实真实在的变多了。这么做除了offset里多点现金还有甚么益处？并且这钱你要放offset里抵利息，那拿出来对你没任何额定收益，但每月却要多付现金出去。简略一句话，付同样的利息你却要每月多拿泛起金来，这脑洞开的够能够的。
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    ylw 发表于 2021-5-14 10:04:07

    ylw 13#

    2021-5-14 10:04:07

    能够的

    当初对以前io的房产来讲，最佳的方法就是先topup或refinance之后再改pi
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    y12345y 发表于 2021-5-14 10:06:16

    y12345y 14#

    2021-5-14 10:06:16

    top up 出来的部份不也是要还PI的吗，这样有对比划算？
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    panju0535 发表于 2021-5-14 10:09:51

    panju0535 15#

    2021-5-14 10:09:51


    要还利息的钱会在变少，你还本金进去了
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    CCNUgiaour 发表于 2021-5-14 10:11:42

    CCNUgiaour 16#

    2021-5-14 10:11:42


    详细怎样本人拉个excel表就知道了。对冲后的净欠款额并无变。并且即便本金还的多了，然而由于每月多还现金之后，多还的那部份钱也存不到offset里，不也在损得胜息嘛？利息损失之后还本金的部份也会静态增加。莫非原来一个月存5000的，top up PI之后还能存5000？最佳的状况下，offset和存款额打平，那末不论top up多少出来，每月只有还本金就行了，即便这样每月也要多还钱。那末请问，万一由于要还的P多了，致使要还的钱多于每月的支出呢？其实用屁股想都能知道，欠的越少还的越快，多简略的情理。
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    yejin515 发表于 2021-5-14 10:13:23

    yejin515 17#

    2021-5-14 10:13:23

    我也很想这么做，不外存款才能已达极限，银行不愿再借了
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    guipu 发表于 2021-5-14 10:14:34

    guipu 18#

    2021-5-14 10:14:34



    怎么叫没额定收益。你的假定是基于PI和IO利率同样的状况下。当初PI和IO利息差这么多
    在还款才能同样的状况下，固然是top up出钱来改PI 合算

    50万存款。我IO高利息一个月还1800， PI低利息一个月还2200，才比IO多了400。况且PI也有offset。
    如果我topup 4万。 我要还的利息是50万*3.8% 在多加这400的本金。那我账户当初剩下39600的钱。 我银行存款也剩下539600。 下下一个还款周期仍是只用还50万的利息

    我用IO 利息就是50万*4.6%

    想一想哪一个合算？
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    xie107 发表于 2021-5-14 10:17:14

    xie107 19#

    2021-5-14 10:17:14


    LZ是说PI之后再Top up，那top up之后钱仍是放offset的额定收益在哪里，你告知我？top up之后钱还放offset里，付的利息同样却要多还本金，那万一支出增加了呢？再把top up出来的钱还回去？吃饱了撑的？额定的收益来自于利息的变动，不是top up。跟你们谈话真累。
    本人excel会写formula本人写两个就知道了。好比，同样前提下60万的PI和80万+20万offset的PI，还的利息是同样的，然而假如同样30年的Term80万的要比60万多每个月多还1000摆布。80万一个月要还3800，60万一个月还2800，那万一家里两集体其中一个没支出了呢？原本2800的一集体单支出的能够cover，当初多了这1000单支出cover不了，怎么办？要末吃饱撑的top up出来的钱再还回去，要末top up出来的钱硬着头皮每月倒贴？
    IO top up还无意义，由于top up之后每个月付的钱没变，对现金流没影响。PI了还去top up出来放offset的意义？付的利息没少然而危险到变高了，存粹为了offset里美观？
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    cyzl 发表于 2021-5-14 10:18:21

    cyzl 20#

    2021-5-14 10:18:21


    靠，看见你这招曾经晚了。。。
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    cyzl 发表于 2021-5-14 10:21:12

    cyzl 21#

    2021-5-14 10:21:12


    总算有个明确人。
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    gzkim2003 发表于 2021-5-14 10:24:32

    gzkim2003 22#

    2021-5-14 10:24:32

    我就筹备这么做的
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    醉梦 发表于 2021-5-14 10:28:33

    醉梦 23#

    2021-5-14 10:28:33

    TOPUP 好像当初也不那末容易了
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    hikoo 发表于 2021-5-14 10:32:38

    hikoo 24#

    2021-5-14 10:32:38



    那我原来有60万存款。我topup出来20万
    60万 PI。20万IO

    这样财政自在度应该更高一点。我用20万top 出来的钱去还60万本金。这样不至于太影响我的现金流
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    62824386 发表于 2021-5-14 10:34:45

    62824386 25#

    2021-5-14 10:34:45

    假如曾经贷到极限，从IO转到PI的时分存款额度会降落，由于支出不变的状况下，你的偿付才能降落。topup不太可能。
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