对于PI和IO的脑洞问题

ssz

当初大部份银行都以进步IO利率，升高PI利率来逼大家还钱。我在想，可不成以把存款转成PI，而后top up一部份钱拿出来放offset账号，这部份钱一边抵利息，一边缓缓把每个月的principle还掉。这样既享用到PI较低的利率，又不需求每月拿出额定的钱来还principle。

我明确银行比谁都精，所以我极可能漏掉了一些环节没有想到，请各位扔砖。扔得准分分服侍。

tzb000000

能TOPUP出来钱固然没问题

lite12

你也能够跟公司预付将来10年工资，而后就能少还不少利息了

sujdfff

此砖貌似扔得不许啊，预付10年工资和topup没有可比性。

sun7777777

当初是你说topup就topup的时分吗？

chaomang163

这样说来貌似计划可行？个别买了2年以上的物业，都能top个2，3万出来吧。

kidd1984

这个有一定情理。我不理解比来状况如何，前几个月我问过本人的lender还能top出来。

ylw

实践可行，不外只能topup出2,3万也没啥意思吧

零丝残绪

的确没有多少可比性
不外你想银行动啥费了牛劲把咱们往PI上赶？
还不是他们感觉危险大了想转嫁危险给咱们
这个时分找银行topup......

diehard770707

有看了一遍，发现被你搞晕了
好比你当初有100万存款，
而后你再topup出20万？
而后用这20万还利息？
而后你缓缓还十二0万本金？
不算手续费甚么的，究竟这么做有啥益处？
你不成能更少还银行钱，更不成能更早还完
只要一个益处就是你接受危险的才能会大一些

xhgw

top up出来的PI莫非P不必还？

rooky123

换个说法，top up钱出来后放offset，要还利息的钱没变，那末利息没变，但欠的P多了，每月要还出去的钱可是实真实在的变多了。这么做除了offset里多点现金还有甚么益处？并且这钱你要放offset里抵利息，那拿出来对你没任何额定收益，但每月却要多付现金出去。简略一句话，付同样的利息你却要每月多拿泛起金来，这脑洞开的够能够的。

ylw

能够的

当初对以前io的房产来讲，最佳的方法就是先topup或refinance之后再改pi

y12345y

top up 出来的部份不也是要还PI的吗，这样有对比划算？

panju0535

要还利息的钱会在变少，你还本金进去了

CCNUgiaour

详细怎样本人拉个excel表就知道了。对冲后的净欠款额并无变。并且即便本金还的多了，然而由于每月多还现金之后，多还的那部份钱也存不到offset里，不也在损得胜息嘛？利息损失之后还本金的部份也会静态增加。莫非原来一个月存5000的，top up PI之后还能存5000？最佳的状况下，offset和存款额打平，那末不论top up多少出来，每月只有还本金就行了，即便这样每月也要多还钱。那末请问，万一由于要还的P多了，致使要还的钱多于每月的支出呢？其实用屁股想都能知道，欠的越少还的越快，多简略的情理。

yejin515

我也很想这么做，不外存款才能已达极限，银行不愿再借了

guipu

怎么叫没额定收益。你的假定是基于PI和IO利率同样的状况下。当初PI和IO利息差这么多
在还款才能同样的状况下，固然是top up出钱来改PI 合算

50万存款。我IO高利息一个月还1800， PI低利息一个月还2200，才比IO多了400。况且PI也有offset。
如果我topup 4万。 我要还的利息是50万*3.8% 在多加这400的本金。那我账户当初剩下39600的钱。 我银行存款也剩下539600。 下下一个还款周期仍是只用还50万的利息

我用IO 利息就是50万*4.6%

想一想哪一个合算？

xie107

LZ是说PI之后再Top up，那top up之后钱仍是放offset的额定收益在哪里，你告知我？top up之后钱还放offset里，付的利息同样却要多还本金，那万一支出增加了呢？再把top up出来的钱还回去？吃饱了撑的？额定的收益来自于利息的变动，不是top up。跟你们谈话真累。
本人excel会写formula本人写两个就知道了。好比，同样前提下60万的PI和80万+20万offset的PI，还的利息是同样的，然而假如同样30年的Term80万的要比60万多每个月多还1000摆布。80万一个月要还3800，60万一个月还2800，那万一家里两集体其中一个没支出了呢？原本2800的一集体单支出的能够cover，当初多了这1000单支出cover不了，怎么办？要末吃饱撑的top up出来的钱再还回去，要末top up出来的钱硬着头皮每月倒贴？
IO top up还无意义，由于top up之后每个月付的钱没变，对现金流没影响。PI了还去top up出来放offset的意义？付的利息没少然而危险到变高了，存粹为了offset里美观？

cyzl

靠，看见你这招曾经晚了。。。

cyzl

总算有个明确人。

gzkim2003

我就筹备这么做的

醉梦

TOPUP 好像当初也不那末容易了

hikoo

那我原来有60万存款。我topup出来20万
60万 PI。20万IO

这样财政自在度应该更高一点。我用20万top 出来的钱去还60万本金。这样不至于太影响我的现金流

62824386

假如曾经贷到极限，从IO转到PI的时分存款额度会降落，由于支出不变的状况下，你的偿付才能降落。topup不太可能。