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1）银行新评价出来的屋宇市场价钱，好比62万，买的时分42万，涨了20万，refinance或者top up当前套出来究竟是20万，仍是银行只会给你20万的80%也就是16万放在银行里供你作为买第二套房子的资金呢？
---存款增值的80%也就是16万，你能够把当初的房产估价当作一个总体，银行会根据总体存款80%再减去你以前的存款额
2）两套房子的存款refinance当前是怎么调配的呢？
好比现有房子是自住房，卖价42万，首付17%，没有达到存款80%，有LMI，还了两年，当初存款有33万，房子涨了20万，新买的房子想买65万，涨的20万或者仍是16万怎么分好？也就是资金重组当前存款百分比怎么样对比好？能费事分两种状况探讨一下吗？
（一个现有房子持续留作自住房，新房是投资房）
---这是个陈词滥调的好问题，我应该在论坛回答过5,6集体相反的问题了。假如两套房任何一套自住都无差异，达到负扣税最大收益能够把第二套房作为投资，有2个做法。
1. 目前自住房增值的80%16万贷出来，而且这16万作为一个独自的存款账号和原存款离开，买第二套房时这16万用于付首付和印花税（65万的20%+印花税差未几也就16万），报税时这套投资房能够申报的利息收入就是这16万（第一套refinance失掉）+第二套房80%的存款（65X0.8=52万）=68万的存款利息均可以抵税。
2. 你也能够买第二套房时把第一套房和第二套房进行绑定存款，至多能存款两套房总价的80%，（第一套房62+第二套房65）x0.8=101.6万，投资房至多存款（100%+印花税），101.6万-68万=33.6万等于自住房所剩存款，和第一种办法根本同样。
1和2都是征询过会计师，本人尝试也保举给客户的办法。
（一个现有房子转投资，新房变自主）
能够采取上述1或者2办法，减少现有房子存款至62万，减少的钱用作新房首付，这样新房存款60%摆布，旧房存款100%，最大化存款额用于退税。这个办法征询过会计师是能够操作的，但我本人没有亲身这么做过。
最初对于税务问题，倡议能够征询会计师，假如会计师无奈解释分明，其实有一些收费的会计培训课程/讲座（有时分地产讲座也有会计师参预）能够去加入多发问。 |
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论坛元老