top up home loan有甚么害处吗？

ylw

CBA的banker倡议我refinance的时分多贷十几万，这样存款比例达到80%。多贷出的钱摆在offset不发生利息，需求的时分使用，或者还回去也能够。多贷的益处是利率可能好个0.05%的模样。我想求教各位大佬这样做有无甚么反作用，好比发生额定的费用或者对当前请求存款买投资房有影响。此外假如我把多贷的钱间接还掉我每月的repayment会变少吗。谢谢大家

Sqqdjatapq · 发表于 2021-5-15 00:02:53

存款越多，折扣越大

coming123 · 发表于 2021-5-15 00:05:06

加强你的现金流。短时间内的还款的资金来源，能够都是新增部份的存款。此外讲repayment没有增加。
好比说，多出来的10万存款，4%利率。这个是不会增加你的repayment的，并且在本息同还时分，根本上是比本来多，由于存款总额回升的可能500，比0.05%利息差省下的少了200。所以总共是多付300。只不外这300仍是从10万新增存款出。

yexi · 发表于 2021-5-15 00:09:05

借贴学习，就是说LZ要多付300？

四四方方 · 发表于 2021-5-15 00:10:47

没有甚么反作用

xie107 · 发表于 2021-5-15 00:13:14

还的利息是同样的，然而每月的还款金额有所减少，益处是现金流会对比宽松

revenant · 发表于 2021-5-15 00:16:48

本金会多付，利息由于有offset账户能够对冲

zhou1996 · 发表于 2021-5-15 00:21:36

谢谢大家~~

hmf111111 · 发表于 2021-5-15 00:22:59

倡议楼主top up出来放在 off set account 外面。

假如不是特别想多还那一点点本金，等top up 出来，享用了低利率之后，再把多top up的钱还到存款账户里。这样存款金额和之前同样，存款利息还变少了。

yyok · 发表于 2021-5-15 00:26:03

多贷好了，反正放offset没利息，多出来的钱能够再投资，赚差价。利息那末廉价当初

xyxtsgllj · 发表于 2021-5-15 00:30:45

要补资料吗？

huangxijun · 发表于 2021-5-15 00:33:28

最大的害处就是总想花掉。这就是得多当地人到老都没还完房贷的缘故。

9641111 · 发表于 2021-5-15 00:34:56

多贷的钱，能够拿出来付首期再买一套

123321 · 发表于 2021-5-15 00:38:44

不不，你想的太简略了，最初仍是要多付给银行得多利息的，top up不划算

xyxtsgllj · 发表于 2021-5-15 00:42:25

offset 都有年費395，不要 offset ，能够沒年費。

funzone · 发表于 2021-5-15 00:44:16

假如你存款100w，分30年还清，到15年的时分你还有64.2w的本金没有偿还，也就是在后面15年偿还的利息是要大于房子的本金的。
这个时分假如refinancing，仍是100w的存款，top up出来35.8w的现金都放在offset账户外面，需求偿还的存款金额仍是64.2w，然而存款时间又要从新开始计算，假如仍是30年的存款，就又要从新开始计算利息，也就是利息实际上是会多付的。
详细多付多少钱我没有计算，然而初步预算上去，根据我这个例子需求多付大略10w元的利息。

sun7777777 · 发表于 2021-5-15 00:48:55

大哥你真风趣

xiuxiandao · 发表于 2021-5-15 00:50:48

大哥你来算算，请指教

龙吟九天 · 发表于 2021-5-15 00:53:43

你还能算得比银行还分明么？

假如这件事只对你有益处，对银行没有任何益处，反而还损失了利息支出，那不成能有deal

bally · 发表于 2021-5-15 00:56:42

教你一招吧，你能够split2个账户，top up的部份放io账户，剩下的Pi放一个账户，给我加分吧！

萧萧而下 · 发表于 2021-5-15 00:59:29

楼主，
假如io，那没影响，尽可能多贷。
假如pi，你这个月还款额会减少不少的，是不是会多付出利息，你要本人算一下了。

fkzl · 发表于 2021-5-15 01:04:14

这货色还用算嘛当初存款这么严能把钱从银行弄出来那末难

hjunsn · 发表于 2021-5-15 01:09:04

...

beyang · 发表于 2021-5-15 01:11:49

害处是banker多拿了co妹妹ission或者bonus，假如你恨他的话。

k0000000k · 发表于 2021-5-15 01:16:00

愈来愈穷

eskimoren · 发表于 2021-5-15 01:18:55

我刚做完Top up，由于refinance的守约金过高，要5000多刀。
西太的Castle Hill Branch，华人banker，办事挺好的。
我做的对比繁杂，自住房存款原本就是拆分为三部份：
-- 60w的固定PI，这部份不克不及动（本钱过高）
-- 3万的浮动PI，这部份是6月底到期后维持浮动再也不锁了
-- 10万的浮动IO带offset
我做的把第二第三部份一共13万合并再Top up点钱出来持续IO
最初的做法是把第二第三两个账户关掉，从新开一个22万的浮动IO，实际下等于Top up了8万块钱。

572019 · 发表于 2021-5-15 01:20:33

去年还好top up了一下，拿出来的钱买了套房子，否则的话现金流基本没法达到，所以有投资的标的目的能够斟酌。

骷髅 · 发表于 2021-5-15 01:23:27

数据明晰，详尽！不外和楼主的状况并没有关联。空言无补没结合实际状况。
你计算的问题在于你假设refinance后的存款年限为30年，可是看楼主没说refinance后仍是30年，有无可能没减少仍是放弃所剩年限存款？有！对吧？再说就算存款年限拉回到30年，那楼主是否多用银行的钱几年？是否benifit了cash flow？多付些利息是否应该的？根据你的实践不划算，那不借款最划算，借钱付利息，我剩15年不敷再加15年多付些利息有甚么问题？不外实际状况下楼主可不成以选择提前还完呢？再说你的假设都是30年定时还完，实际状况是不太可能，尤为是在offset外面有钱的状况下本金还的会快得多。（极限举例：对冲账户放满，每月扣款数额不变，不外扣的整个都是本金，那末十八九年就整个还清了）。
楼主的问题是只问refinance多借出来点放对冲外面划不划算。谜底是划算，益处是多了cash flow，升高了利率增加了利息。月还款数额是多了一些（多扣了一些本金）只是把你多借出来的那10万往回扣罢了，然而只要利息是你的本钱，本金并非！缺陷就是可能会手痒把钱花了。

cshark · 发表于 2021-5-15 01:25:40

我也感觉他很风趣，觉得就像一顿操作猛如虎，一看比分零比五

hikooguipu · 发表于 2021-5-15 01:28:06

没甚么反作用谢谢大家的探讨,我的了解是假如top up或者延伸还款到30年会致使银行计算的总换款额减少,同时致使每个月固定的还款额减少,然而银行计算利息最初仍是已当天的状况计算,所以最初的后果就是月供减少,然而实际利息的部份在斟酌到offset的要素当前并无减少,多出来的就还掉本金了

xuqing527227 · 发表于 2021-5-15 01:30:50

不懂来学习一下

liuxiaojin · 发表于 2021-5-15 01:33:41

多好呀现金流多一点当初这个世道手里有现金是霸道

lwilxy · 发表于 2021-5-15 01:35:53

多好呀现金流多一点当初这个世道手里有现金是霸道

123321 · 发表于 2021-5-15 01:38:45

没害处只要益处，能拿到更好的利率和现金。

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