refinance后存款固定和浮动比例问题

aiai1001

深知牛人得多，小弟有个技术上的问题想求教大家。

配景：自己有一处Apartment作为投资房（本人里面租房），目前用offset账户作对冲，增加利息，并在first 5 year只还利息。方案在两年内再买一处自主房，会用到offset账户外面的钱作首付。当初斟酌refiance，升高利率，顺便对未来做布局。

问题：1. 如何选择存款：存款固定（无offset account），浮动仍是按比例来选择，例如30%固定，70%浮动? 之所以问这个问题，我次要想知道，在感觉比例时的权衡规范是甚么？例如，如果我在将来3个月买第二套的话，是否尽可能选100%固定？由于浮举措offset的话没无意思，offset外面的钱是要拿出来作首付的？或者，假如两年后再买第二套的话，我当初想尽可能浮动来降利息，而后买第二套时在restructure，选择固定？但问题是，两年后的固定利息是多少就欠好说了，或许会比当初高得多。那末若取两头，也就是选择一个比例的话，则就是一个现金流VS时间的问题了，不知大家能否给我一些提醒？

      2。第二个问题对比白吃，就是refiance后打算买第二个房子的话，是否会有另外一个loan account？

但愿大家给与我纠正和提醒，有分！

tjg

菜鸟来抛砖引玉下。假如我是lz，我会计算本人在买房时大约能攒到多少钱（即买房时会有多少余钱在offset里），而后把至关这个数字的那部份留做variable，剩下的fix。
详细操作：假定现有存款50万。预计到买自住房时能攒到15万作为自住房的首付。那就fix现有存款的35万，留15万做Variable。固然假如预期会有工资下跌或额定支出的可能，无妨fix 30万，剩下20万variable。
不知道这样做公道与否？

iiiloveyoou

谢谢回复，您给的例子很典型，缘故也不言而喻，再看看大家的设法

tzb000000

学习

猪笑天

很头疼的比例调配问题，看看有无砖家指点下

aiai1001

1.目前还不是固定利率的最佳机会
2. 你买第二套房确定能够有新的LOAN ACCOUNT。
3.从浮动到固定易，从固定到浮动难，你能够先REFINANCE浮动利率，再等几个月后假如感觉利率见底，再选择固定部份。这个比例与你将来的财务布局无关，其余人无奈提供进一步意见

holyfeld

莫非你以为利息还会跌1%？

yu2637

不会再跌1%，会在一段时代内维持低利率。然而假如这个时分固定，等你固按期满，有可能利率刚刚进入加息通道。

一强

我也想FIX 我的利息然而银行的人说利息还会降，纠结

yyok

你好楼主，我自己就是一个Mortgage broker，由于你买投资房波及到负扣税的问题，假如你有才能多还的话，你确定是优先还本人的自住房的，并且斟酌到你两年后会买下一套投资房，固定两年实际上是最合适你的办法，假如你有自住房要还的话，你能够斟酌固定大部份的比例，例如80%20%乃至90%10%，假如你没有自住房的话，你能够斟酌一半一半，或者60%40%，由于两年外面你不成能一下子还清一切存款。而后两年后你定息到期的时分，你买下一个投资房会有更为多的选择，你能够选择一个利息更为低的银行转贷，把两个房子做在一个银行里，这样的话你还能够只付一个年费。两年后你能够把两个房子分红2个账户，乃至4个，至多9个也能够，并且能够整个带offset account。至于两年后的利息是甚么样的，咱们谁也不成能预测到，所以探讨这些是没意义的，当初做出对本人最无利的选择才是最实际的，不是吗？假如你还有甚么不懂的，能够发message给我，我能够在电话里乃至上门来跟你详谈。