多贷仍是少贷

仙人小球球

比来买房子自住,要做存款.
本人有40%的首付,原本只打算贷60%. 打算贷的部份分fixed 和 variable两部份, 都选择principal+interest.
问了下broker, broker倡议贷80%, variable选择interest only, 说这样本人能够有cash flow, 并且存款在25万下列没有折扣, 倡议多贷. 并且说variable的有offset, 能够随时存钱增加还款利息.
我有点迷糊了. 按我本人的计划,目的是想尽快还清存款.比来几年也不打算投资.
觉得broker的计划其实不知足我的诉求啊.
多贷和少贷究竟哪一个对比合适我的.
请大神们帮助支支招.

NEWBEE · 发表于 2021-5-15 13:16:19

按照本人的状况吧置信本人
不外 offset 的确不错不明确楼主为什么要尽快还清存款
有过剩的钱放在 offset 外面也不必换利息
实质上没甚么区分我感觉

kidd1984 · 发表于 2021-5-15 13:17:54

固然是多存款啦！贷出的钱放在Offset 账户，不会减少你还款的压力，关于你提前还清存款没有任何影响。万一你要用钱，账户上还有一笔现金能够灵敏使用。其余人还要refinance想方法从银行多存款出来。当初状况是现金为王啊，能多有现金在手才好，并且多出来的现金你只有不必是不需求付利息的啊

sola · 发表于 2021-5-15 13:20:26

谢谢.
次要家里白叟感觉又不投资,要钱在手上干吗,还不如少贷点,早点把房本从银行拿回来.

四四方方 · 发表于 2021-5-15 13:23:25

家里白叟不懂offset
你本人花点工夫钻研一下吧

yexiang98 · 发表于 2021-5-15 13:26:06

楼主的思绪还很老套，竟然还听家里白叟的意见，澳洲和中国不同的政策

山枧 · 发表于 2021-5-15 13:28:02

固然是多贷

wywwyf · 发表于 2021-5-15 13:30:42

多贷，房贷算低息存款，有offset就是无息（虽然这样了解可能有误）。他人那末低利息借你钱固然越多越好。

霉得心慌 · 发表于 2021-5-15 13:33:02

多存款，多出来的钱放offset，不耽搁还钱

yhyh · 发表于 2021-5-15 13:36:59

好比说你贷80万，多出来的20万放在offset帐户外面，你每个月的利息就少还这20万的利息，还的钱也放到offset帐户外面，存到80万了是否全额还掉就是你本人的选择了

czly789 · 发表于 2021-5-15 13:41:43

呵呵，楼次要多来学习

ckm8888 · 发表于 2021-5-15 13:42:55

谢谢.
那是否就是每月的还款额是变化的啊, offset里的钱越多, 每个月还的钱就越少

建文 · 发表于 2021-5-15 13:45:11

以前都没怎么关注这方面的信息.是要多学习

ken20019 · 发表于 2021-5-15 13:49:48

对，和间接还给银行同样，益处是有急用的话随时能够掏出来

coke_xemon · 发表于 2021-5-15 13:53:43

哎,压服白叟是对比难题的啊.
也是怕吃亏.
听听大家的意见,在去压服去.

52xt · 发表于 2021-5-15 13:58:04

谢谢. 神个别迅速的回复.

sm65 · 发表于 2021-5-15 14:00:20

本人状况和楼主差未几啊,就想着早点还清存款,家风是不喜爱欠帐的

booo_booo · 发表于 2021-5-15 14:02:33

解释是很难的,咱们家存款的是基本不和家里白叟细说,本人想怎么搞就怎么搞.

狄奥 · 发表于 2021-5-15 14:03:34

集体觉得假如现金流没有太大压力仍是少贷好，由于存款40w和存款60w的月供是纷歧样的。钱放在offset也只是增加利息罢了，总的还款额不变，所以少贷的话月供就少一些。

changju · 发表于 2021-5-15 14:06:31

不存在还款压力不同,多贷的状况下,至多只是把钱从offset拿出来。

醉梦 · 发表于 2021-5-15 14:07:36

但broker跟我说fix的是每个月固定还款额, variable的做interest only是变化的,利息是按照你的存款-offset里的钱计算利息. 每月就是还这些利息.说你offset越多,还的利息越少. 最初等你offset里的钱和存款同样就能一同还清.
我的计划是variable少贷, variable也做成principal+interest. 是否这类的每个月还款额是固定的啊.
这样两种计划,最初换银行的钱是同样的仍是纷歧样?

wanghuijune · 发表于 2021-5-15 14:11:47

但broker跟我说fix的是每个月固定还款额, variable的做interest only是变化的,利息是按照你的存款-offset里的钱计算利息. 每月就是还这些利息.说你offset越多,还的利息越少. 最初等你offset里的钱和存款同样就能一同还清.
我的计划是variable少贷, variable也做成principal+interest. 是否这类的每个月还款额是固定的啊.
这样两种计划,最初换银行的钱是同样的仍是纷歧样?
是否每个月还的款纷歧样啊?

安排批了 · 发表于 2021-5-15 14:16:29

欠好意思加我好友的足友, 光脚的, 没法加好友

rooky123 · 发表于 2021-5-15 14:21:14

来学习的

julianx · 发表于 2021-5-15 14:26:10

一同学习

yexiang98 · 发表于 2021-5-15 14:28:07

这个逻辑，一看又是个没搞懂的

pwb · 发表于 2021-5-15 14:32:37

我的了解是P+I还款的话，无论offset外面有多少钱，每月的还款额是不变的。好比存款60w，每月还款3000，无论你offset外面是有1w仍是有59w，你每月都要还这个数字，区分就是P的比例大仍是I 的比例大，假如offset外面有60w，那每月的3000都是P，没有任何I。

所以假如你有20w在offset外面，你能够选择每月还3000，利息算40w的，剩下的是本金。假如你只贷40w，那每月的还款额确定低于3000，可能只是2000，哪怕offset外面没钱。

不知道我的了解是不是正确？所以假如现金流没问题又不需求投资，不想每月还那末多钱就少贷。

highlife · 发表于 2021-5-15 14:35:42

我还有个问题就是固定和浮动实质上是否就是两个loan.
每个月的还款额是离开两个loan计算仍是按总的存款额计算?
假如是总的存款额计算,然而两个账户利率又纷歧样, 这样不是矛盾吗?

y12345y · 发表于 2021-5-15 14:37:10

有offset就不要还本金。fix的能够本金利息一同还。学过金融的应该都会懂这个情理。明天的1块钱不同等于30年后的1块钱。外表上看，每个月拼命还银行能够早还完，能够少还利息，实际上银行不是傻子，为何激励你把钱赶紧给它呢。就是由于你越早给它，它越赚钱,钱是升值最快的。想一想假如存款整个fix, 每个月都还3000，还30年，两头始终是这个节拍不变，你想像一下明天每个月3000 和 30年后每个月3000这数字对你的差异。想欠亨的话就想一想当初3000和你刚出世时3000块的购买力差异。

offset是个既能够灵敏用钱，又能够增加利息的工具，为什么不必呢。老一辈的观点说欠亨就干脆别说。活在当下，不要再用上一辈的思想糊口了，何况你在澳洲，和国际房产存款没可比性。

中国人最怕的就是欠钱，但子细想一想，越是有钱人，越能贷的多还的利息低，为何呢？只有有还款才能，没有现金流压力，能贷的可能是坏事。何况你这只是外表上贷的多，实际钱还不是在你手上offset里抵着利息吗。

sheyangmeili_ah · 发表于 2021-5-15 14:40:24

离开2个loan的，所以选择package产品，不必每个账号都付钱。
可不还本金的话每月的钱可都是利息阿，还来还去仍是欠银行60w，本息一同的话不必30年就还完了，看着存款一点点增加仍是开心的。

龙吟九天 · 发表于 2021-5-15 14:43:21

你欠银行60万，你offset里的钱不是始终在减少吗？比及offset里的钱到60万的时分，就等于不欠银行钱了呀。换个角度斟酌问题吧。把offset当做你的本金来还，越早填满offset等于越早还完，银行那边只付利息，后果是同样的。固然假如你对存款数字那末计较，当我没说吧。

我爱D版 · 发表于 2021-5-15 14:46:53

Offset里钱越多，每个月还的利息会愈来愈少的。

pengsk2003 · 发表于 2021-5-15 14:51:35

感觉你懂的对比多，想问下，是否做了固定利率的存款账户就不克不及offset了，由于我比来经过broker做了固定利率，然而我不知道做完当前阿谁账户竟然不克不及offset了，存了些钱进去一点都没有offset掉利息。

lizzy · 发表于 2021-5-15 14:55:50

固定的也能够有offset，看银行，大少数不行，但有些银行允许一年能够多还一定数目，好比一万，两万，要问你的银行

highlife · 发表于 2021-5-15 14:59:00

仍是拎不清

holyfeld · 发表于 2021-5-15 15:02:21

offset加variable才是霸道。

zhaoyang21730 · 发表于 2021-5-15 15:07:07

谢谢！我贷的是westpac，今天去银行问问去

xuqing527227 · 发表于 2021-5-15 15:09:21

还有，是否做了固定当前不克不及还款又不克不及卖房，由于我的是只还利息的

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