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目前大部份银行都纷纭调高存款利率，所以得多有存款的同窗开始斟酌固定利率。
那末关于存款的同窗们来讲，这两种利率之间都有甚么区分呢？在这里简略给大家做个剖析。
1，固定利率
在我之前接触的存款客户中，得多人是很顺从固定利率的，总感觉是一个银行设下的陷阱，跳进去就是万劫不复了。确实，银行对固定利率客户有诸多限度，令客户深感未便，想走？没那末容易。
事实上，固定利率只是银行向客户提供一个可选择的产品，在不同经济环境，不同客户存款目的，客户看待这个产品的态度各不相反，傍边有好也有欠好。
A，优点
固定利率能提供规定的可预知的按期还款方案。因为银行在每周或者每两周或者每个月收取客户利息（或者加本金），在利率不变的状况下，客户很分明本人需求按期付的费用，从而很明晰的制订本人的财务方案。例如：低支出者或者投资者，在规定的还款方案中，令财务支配变得简略明了。投资房的客户尤为喜爱。银行政策的变动趋向。正如当下，在银行利率政策走高的内部环境下，固定利率更加吸引客户。目前自住房两年固定利率大约在4.0-4.3%之间。比来我接触的几个主人都是选择固定利率。经济流动老是表示周期性，利率程度也随之相应变化。RBA刚刚颁发的声明，说国内经济环境，包罗中国的根底建立投资，都已大大改良，所以利率再升高的可能不大。无论市场利率程度再高，你均可以放心现有的利率程度。目前有部份银行也允许进步额定还款额，但对普通打工仔来讲略显的有点兽性化了。
B, 缺陷
锁定一定年限，如延迟间断合约期，将要缴交毁约金，视乎存款金额和残余年限及利率程度来计算罚金，金额不菲。假如银行升高利率，不克不及享用减息优惠。在固定年限里，不克不及转贷到其它银行。
2，浮动利率
浮动利率就如股票价钱，不同时代不同价位，跟随市场调理，过往澳洲十年的规范浮动利率程度大抵从3.5%-9.5%规模。变动幅度间接影响还贷本钱高下。
A，优点
通常附带对冲帐户，间接升高利息所发生的本钱，也能够随时提取对冲帐户的资金，无需再向银行请求或者阐明用处。允许额定还款，金额不设限度。（固然小于等于你的本金，呵呵）允许提前还清本金，例如明天借钱，今天还请。固然，银行要收退出费，几百元不等，不算过分。
B, 缺陷
估量最使人耽心的时分就是经济环境过于活泼，通货收缩，政府一再加息，按捺市场经济流动，存款者无法被减轻还贷本钱。对冲帐户等便民办事不是收费的，通常要缴交年费，从一百多到近四百元不等（各银行不同）。
所以，总的来讲，无论固定仍是浮动，都不是只是优点没出缺点，这里不是黑和白，对与错的区分，各位同窗要按照不同经济环境，不同本身状况，作出不同选择。
还有一些灵敏一点的做法，好比能够50%浮动，50%固定或其它比例分组和。这样能够最大限制的对冲危险。
再有，这两个产品也不是孤立的，固定利率在期满之日（1至5年不等）即自动转为浮动。浮动利率在任何你以为适合的时分可请求转为固定。这个举措能够不停在一个银行或其它银行不停反复，直至你的存款本金归零为止。
其实选这两种产品或压服务，有时需求一种勇气，由于咱们其实不分明接上去的日子经济是不是持续好转？仍是会雨过天晴？咱们的抉择确实有些赌博成份，猜对了咱们就多点浅笑，猜错了，记得咱们还有下一次时机，但愿就在今天。
假如的确对经济或者存款产品不理解，在筹备存款以前，找个专业的broker和他们聊聊。 |
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论坛元老