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我们这一代人从小没有得到过任何关于钱的教育，我们的家庭，我们的爸爸妈妈似乎都不喜欢提钱，认为小孩子不应该和大人们讨论钱的问题。
可是很多人由于价值观不正确，又缺乏基础的理财知识，导致工作后变成了月光族，消费观念和赚钱能力无法匹配，经常入不敷出，这个时候才发现财商甚至比情商和智商还要重要。
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《穷爸爸富爸爸》里有一句话：即使你不教孩子金钱的知识，将来也会有其他人取代你来教。这个人也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。因此，跟孩子谈钱，一定要趁早。
先来聊聊我自己的经历，从小我是家里的独生女，在那个物质生活并不富裕的年代，我的父母却总是尽力满足我的需求。长大后，我本科学的是金融专业，出国留学后学了注册会计师。之后的十三年从事的工作都是和金融财务有关。
可是我的理财观念是在20岁以后才有的，在这之前我从来没觉得钱很重要，更没有学过什么理财方法。
一直等到我出国留学，有了第一份工作后，准备攒钱买房，才开始对钱重视起来。
回想起来，那是我人生一个重大的转折点，从25岁开始，我做对了两件很重要的事情：
第一，一边赚钱一边投资；
第二，根据自己的赚钱能力理性消费。
当了妈妈以后，我对家庭的财务规划更加的细致，考虑得比较长远，家庭支出，房产投资，教育费用，未来工作和事业的安排，方方面面都是提前就准备好。
但是当孩子提出一些物质要求时，我就有些不理性了。女儿很小的时候非常喜欢漂亮的洋娃娃和公主裙，我也很喜欢带着她一起购物买东西。
一开始我都是尽量满足，就像当年我爸妈对我一样。可是后来觉得，小朋友，尤其是小小孩，完全是出于本能的冲动消费，看到好吃的好玩的，就喜欢说：“这个真漂亮，这个真好吃，我喜欢，妈妈买。”可是，很多东西买回家还不到几天，新鲜感一过，她就没什么兴趣了。
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那个时候，我就开始思考：对于孩子的物质要求，什么时候可以满足，什么时候应该拒绝？应该把握什么原则呢？怎样给孩子树立一个健康的消费观呢？
等孩子再大一些，他们开始问我一些关于金钱的更深刻的话题：
有一次，我女儿看到飞机里的商务舱，觉得很酷很舒服。然后就问我：妈妈，为什么有的人可以坐在这里？而我们要坐在后面呢？这里很贵吗？
我告诉她这里是有点贵！她问我要多少钱呢？那时候女儿已经读小学了，会简单的算术。我就告诉她商务舱的价格大概是经济舱的四倍左右。就相当于一张票等于四张票的价格。
然后她继续问我，那如果咱们一家人都要坐商务舱，是不是要花很多钱？我们家里有那么多钱吗？
我回答说，有的。
她眼睛一亮，那我们下次也坐商务舱好不好？我也好想试一试，可以躺下来睡个好觉。一定非常舒服。
我跟她说，可以的。
不过如果咱们选择了商务舱，其他方面的花销就要节约一些，比如你每年一次的生日party，每次都请了二三十多个朋友参加，每次都要花掉至少一两千块钱。如果你要坐商务舱，接下来的四年都不能开生日party，也没有生日礼物，可以吗？
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女儿陷入了漫长的思考，眼前的选择似乎特别让她纠结。坐在一旁的弟弟说了“我不想去坐商务舱，我要帮爸爸妈妈省钱。我觉得请朋友参加生日party更好玩，重要。”
现在，姐弟俩更大一些了，开始和我讨论未来职业的选择问题。
很多问题实际上是和价值观有联系的。
例如，是不是如果不缺钱就可以不工作了？送外卖能赚多少钱？妈妈和爸爸每天工作能拿多少钱？你们工作只是为了赚钱吗？我们长大以后一定要工作吗？如果是我不喜欢的工作，但是可以能赚很多钱，那我要不要做呢？
每当听到这些问题，我都感叹澳洲长大的孩子真的非常成熟，小小年纪就具备了独立思考的能力。但作为妈妈，我深感责任重大，怎样回答这些问题将奠定孩子对待金钱的态度，从长远来看，还会影响到孩子自我管理，获得幸福的能力。
在生活里，我经常会看到两种极端的家长。
一种是比较富裕的家庭，从来不给孩子讲解任何关于金钱的知识，更不会帮助孩子树立正确的金钱观。孩子的物质要求全部满足，很多孩子有充足的零花钱可以随意支配。这样的孩子从小就有一种优越感，觉得不需要付出任何努力就可以得到所有自己喜欢的东西。有的孩子还会跟其他小伙伴炫耀攀比，走向了炫富的误区。
还有一种是经济条件不太好的家庭，他们喜欢跟孩子“哭穷”。孩子每次跟父母提出购买需求，得到的回复都是，我们家里没钱，爸爸妈妈工作很辛苦，你不要乱花钱了。我们家跟别人不一样， 我们家很穷。长期在“哭穷”家庭长大的孩子会非常焦虑，没有安全感。
想想看一个整日看着父母为钱发愁的孩子，怎么能愉快成长呢？
无论家庭经济情况如何，财商教育至关重要：
一方面，一旦孩子养成了“这一切都是白来的”想法，就会出现寒门出“贵”子，豪门出败家子的教育结果。
另一方面，父母与其为孩子积累大量财富，不如从小教会他们赚钱和理财的能力，培养正确的价值观。授人以鱼不如授人以渔。
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有些家长认为，让孩子不花钱，把钱存起来就是财商教育，真正的财商教育不是单纯培养“赚钱”和“省钱”的能力。还应该教会孩子合理的“花钱”。
教会他们怎样管理内心的欲望，延迟满足，做出明智的消费选择才是最重要的。
总而言之，家长应该从以下两个方面给孩子进行财商教育：
第一，根据孩子的年龄和认知水平，分阶段的讲解财务知识，了解基本的货币、经济学和商业知识。
例如一二年级的孩子，不仅认识到不同的钱币，知道钱的作用，回自己买东西，还能学会钱币之间的换算。三年级的孩子开始了解银行的功能，拥有少量的零花钱，学着自己管理。四五年级的孩子可以了解现实生活中家庭的开支，家长们可以和孩子讨论财税、房贷和投资方面的问题。
第二，帮助孩子树立积极的价值观，让他们能够了解自己真正的需要和渴望，并且学会理智的使用金钱，而不是被金钱所控制。
我在孩子刚开始读小学的时候就让他们理解Need 和 Want的区别。
Need 需要是为了生存必须拥有的东西。这一类的需求是可以当下就去购买的。
Want想要，不是生活必需品，但是喜欢并且想要得到的。这部分的要求就放进每年的wish list里面。作为生日礼物或者圣诞礼物，有选择的购买。
财商教育的本质是让孩子从小学会如何创造财富和使用财富同时获得幸福美满的人生。 |
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