每一年1万2，还有税收优惠，要不要搞点？

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集体养老金要来了， 每一年限额十二000元。 别误会，不是你的养老保险每一年至多交十二000元，和这个不搭噶。 看红圈圈出来之处， 咱们日常交的养老保险就是“职工根本养老保险”，一些没任务的人也能够买“城乡居民养老保险”， 这两个都是根本养老保险，也就是咱们通常所说的社保，属于社会养老体系的第一支柱。

“集体养老金”属于第三支柱，用于增补养老体系。加入了，退休后额定再领一笔钱；不加入，退休后就拿根本养老金。  01 先简略引见下集体养老金。 这个钱是百分之百要本人掏的。 其余的，好比养老保险、企业年金/职业年金，都是集体和单位各掏一部份。 虽然都是本人掏的钱，但也不是想取就可以掏出来的。 集体养老金是全关闭运转的，除非你退休、丢失休息才能，或者出国（境）假寓等能力支付。 万一半途你挂了，这笔钱能够由亲属承继。 那小火伴会问了， 都是我本人的钱，还设置了这么多条条框框，我为何要加入呢？  这就要说到集体养老金的一大劣势了，税收优惠。  税收优惠分2种，  一种是税收递延，当初不收税，比及未来你领养老金的时分再收税。期间，你这笔钱发生的收益也是免税的。 举个例子， 假定你往年买了十二000元的集体养老金，由于这笔钱能够抵税，那你往年就能少交些个税。 固然，不会给你免掉，比及你退休领养老金时再补交。 这期间嘛，不论你十二000元的养老金赚了多少收益，这个收益都不必交税。 另外一种是免税，当初不收税，未来你领养老金的时分也不收税，期间赚的收益也不必交税。  详细采取哪种形式，还没肯定。不外，想一想也知道，确定是免税更香！  02 再来讲说政策会怎么落地， 兴业证券总结了一份流程图，

重点看红框圈出来的3个中央，  （1）你要去合乎规则的商业银行开一个“集体养老金账户”；  （2）这个账户是能够变卦的，你不想在这家银行开了，能够转到另外一家银行；  （3）投资标的目的是：银行理财、储蓄贷款、商业养老保险、公募基金等，想买哪一个，你本人抉择。 还要强调一点， 银行理财、储蓄贷款、商业养老保险、公募基金，不是你想买哪一个就买哪一个。会指定的，给一个产品池，你从中挑拣。  华夏基金还做了进一步解读，公募基金次要是指养老指标基金等，也就是养老指标FOF。  

PS：简略引见下养老指标FOF， 分为两种： 一种是养老指标日期型FOF。 长这样，名字中带有“养老”和“数字”。

越邻近退休时间，投资者危险接受才能越弱，FOF的权利仓位也会越低。 比及2051 - 2055马上退休时，权利仓位最高不超过29%。

另外一种是养老指标危险型FOF。 长这样，名字中只要“养老”，没无数字了。

而是一开始就商定了权利仓位的下限。  好比交银的这只，权利仓位最高不超过30%。 懒猫拉了这2类FOF的收益数据， 不算C类份额，成立超过2年的指标日期型FOF基金一共38只，过来2年都是正收益。  往年以来，行情欠好，没一只是赚钱的，但也都跑赢了沪深300。  

成立超过2年的有36只，这36只FOF过来2年也都是正收益。  往年以来，也是全军覆没，但都跑赢了沪深300。  

03 最初，做下总结， 从已地下的信息来看， 集体养老金最大的劣势在于税收优惠，  不论是免税，仍是税收递延，都挺香的！  但遭到的限度也是蛮多的，要合乎退休等前提能力掏出来。详细投资上，也只能买一些指定金融产品。 不外子细想一想，这么做也有一定的情理。集体养老金，定位养老，也只能选一些偏稳健的产品，否则就违抗了政策制订的初衷。 那问题来了，假如集体养老金落地，你会参预吗？在评论区和懒猫探讨下吧！ 本文作者：懒猫，来源：懒猫的歉收日，原文标题：《每一年1万2，还有小惊喜，要不要搞点？》


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