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本报记者 王柯瑾 北京报导
为进一步进步不良存款转让试点业务通明度，银行业信贷资产注销流转核心（下列简称银登核心）近日初次披露不良存款转让试点业务统计数据。业内人士剖析，不良存款转让将进入常态化阶段。
近些年来，银行业不停加大不良存款处理力度。2021年全年共处理不良资产3.1万亿元，延续两年处理金额超过3万亿元。而2020年银行业共处理不良资产3.02万亿元，初次超过3万亿元。进入2022年，银行机构持续加大不良资产处理力度，一季度共处理近6000亿元，而2021年、2020年、2019年同期仅分别为4632亿元、4500亿元、3690亿元。
在不良资产减速出清的配景下，特殊资产运营同样成为银即将“废”变成“宝”，开拓新增长点的首要畛域。《中国运营报》记者从业内理解到，近期，多家银行经过金融科技的伎俩不停破解特殊资产定价困难，并联结不同资源构建特殊资产运营生态圈。
试点推动 不良资产处理减速
为夯实银行业资产品质，加重不良压力，2021年监管部门持续拓宽不良存款处理渠道，推出了扩张单户公司类不良存款转让和批量集体不良存款转让试点规模等政策。中国银行钻研院博士后李晔林在承受记者采访时表现，在试点的带动下，2021年商业银行不良存款处理行之有效。进入2022年后监管部门继续优化不良处理支配，商业银行不良存款处理减速度进步。
“2022年一季度末银行业不良存款余额达到了3.7万亿元，比拟2021年末的2.8万亿元大幅增长了30%以上；另外，因为3月～5月多个城市疫情高位运转，局部地域经济流动遭到较大影响，年内的潜伏不良危险尚未探底。为妥善应答不容无视的不良资产反镇压力，2022年商业银即将进一步高效应用各类处理渠道，晋升不良资产处理效能，放慢不良资产处理步调。”李晔林表现。
跟着商业银行不良资产处理的疾速开展，特殊资产行业迎来多项政策利好。李晔林表现：“特殊资产买卖指数稳步上升，在多个畛域潜伏金融危险继续释放的大环境下，以后全国从事特殊资产投资或处理的专营企业已达到300余家，预计特殊资产市场范围将进一步扩张；另外，按照国度发改委近日对经济热点的回应，在踊跃的微观政策安慰下，正常的经济秩序将疾速恢复，特殊资产行业需要无望减少。”
鉴于上述多重要素叠加2022年宽信誉导向，商业银行或将加微风险处理的内生要求。李晔林预计，银行业或将提速加大配置力度，驾驭特殊资产处理的市场机遇。“面对来源多元化、买卖架构繁杂、价钱不合大的特殊资产，商业银行应充沛发扬本身的渠道劣势，拓宽处理思绪，以丰硕的处理计划因材施策，同时鼎力进步业务的线上化程度，以适配度更高的处理计划和更高的处理效力盘活后劲资产。”
另外，中国社科院国度金融与开展试验室副主任曾刚在钻研讲演中指出，近些年来，商业银行不良存款率总体降落，多地踊跃推进中小银行合偏重组，高危险金融机构显著压降，但部份经济欠兴旺地域高危险机构数量较多，危险化解难度较大。在银行利润降落的配景下，2022年银行新增信贷供应压力不减，这也要求高危险金融机构持续放慢不良资产处理。批发类不良资产转让市场开展，批发类不良资产供应减少，2022年将有更多金融机构参预批发类不良资产买卖。
关于2022年的状况，曾刚表现，房地产等畛域的金融危险仍将会有一定的释放，预计特殊资产行业供应仍有宽广空间。在新一轮政策宽松安慰下，中国经济增长预期无望回暖，后疫情时期终将到来，特殊资产买卖需要将持续恢复。另外，在经济转型、危险化解、利率上行期间，可能会间歇性地泛起“资产荒”景象，届时特殊资产、另类资产买卖将备受青眼。
科技赋能 破解资产定价困难
记者在采访中理解到，目前，银行在特殊资产运营方面还存在一些难点。李晔林以为，特殊资产估值定价存在瓶颈。“以2021年1月重启的批发类不良资产批量转让业务为例，从试点机构的转让成交记载来看，由多家国有行和股分行挂牌的不良资产包最初的成交价均匀值大约是本金的40%摆布，乃至有多数资产包以超过本金的金额胜利转让，比拟于无典质类不良资产证券化业务8%～15%的成交程度泛起了较大差别。假如特殊资产市场存在定价问题，将影响行业的不乱安康开展，因此商业银行应减少特殊资产处理畛域的科技投入，经过翻新智能化定价计划解决不合较大的资产估值问题。”
针对特殊资产定价难问题，近日记者从兴业银行理解到，该行研发了针对特殊资产畛域的债务估值定价智能工具（下列简称“估值模型”），该估值模型目前可反对典质类债务、包管类债务2大类共十二种子类型资产估值，并提供资产成交几率、成交折扣、成交趋向等预测功用，为特殊资产智能清收、智慧运营提供参考和撑持。
“通过估值模型复核，在资产推介中，咱们能够开脱过来依赖买方报价的模式，真正掌握议价被动权。”兴业银行一名特殊资产处理经理表现，“模型估值后果与终究审批后果偏离度较小，更症结的是帮忙咱们对名目实在价值有了更明晰的认知，在推介过程当中，结合模型制订的灵敏会谈战略，近期咱们胜利处理的资产价钱较预期进步了近30%。”
基于不动产押品特点，兴业银行还与百度公司达成协作，引入人流量、商业气氛、配套设施、交通地位等多维度大数据信息，令资产从以往繁多动态降级为具备时空特点的静态剖析。
另外，李晔林表现，特殊资产价值晋升还存在缺乏。“区分于传统的银行不良资产处理以向资产办理公司批量转让为中心，特殊资产处理次要环抱企业危险化解展开，因此在银行等债务人之外，还会有政府部门、中介机构、投资机构等多类市场主体参预特殊资产处理，从而面临更大的资产价值颠簸问题。”
“以后银行业的部份后行者正在以更为投行化的思惟构筑特殊资产处理的运营生态，在不良资产证券化、企业破产重组、抵债资产运营转让、债转股等业务畛域率先理论，以‘运营修复+处理变现’的运营理念整合配置资源，化解存量危险。”李晔林表现。
另外，兴业银行方面也表现，该行正继续推动典质类、包管类及集体类估值模型研发、迭代，以估值模型为中心，打造处理平台智能化、智慧化及生态化，在特殊资发生命周期中探究更多运用场景，构建特殊资产运营生态圈。
（编纂：朱紫云 校对：颜京宁） |
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