员工与客户有非正常资金来往 浙江松阳农商行被开百万罚单

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6月16日，银保监会丽水监管分局披露的行政处分信息显示，浙江松阳乡村商业银行股分无限公司（下列简称“浙江松阳农商行”）因3项守法违规行动被罚100万元，相干责任人被正告。  
罚单显示，浙江松阳农商行被罚案由次要为：第一，关联方管控不审慎；第二，违规发放借名存款；第三，员工办理缺位，员工与信贷客户产生非正常资金来往。同时，因为叶明栋是守法违规行动三的间接责任人，被予以正告。  
按照《中华人民共和国银行业监视办理法》，浙江松阳农商行的相干行动重大违反了审慎运营规定。  


图源：银保监会官网  
银柿财经记者留意到，这并不是浙江松阳农商行往年初次被罚。银保监会丽水监管分局在往年1月公布的罚单显示，该行因信贷办理不审慎并造成危险，被罚款25万元人民币。  
据理解，浙江松阳农商行创建于1954年，2017年5月正式改制成为农商行。该行发布的数据显示，截至2022年4月，该行各项贷款余额85.38亿元，占全县市场份额的36.95%；各项存款余额73.29亿元，占全县市场份额的35.18%。虽然在外乡成就良好，然而，从罚单来看，这家农商行也存在着中小银行内控不严的通病。  
银保监会在此前下发的2021年上半年银行保险机构涉刑案件状况中指出，与其余银行机构比拟，中小银行机构内控程度总体较单薄，引发案件的外在要素对比多，案发数量仍处高位。  
银保监会还表现，中小银行机构内源性问题突显，存在因体制机制性矛盾致使零碎性案件；还存在运营定位泛起偏差，信誉危险办理不到位，自觉“垒小户”，存款业务投资化，资金业务通道化，存款、同业畛域案件频发。  
对此，上海金融与开展试验室主任曾刚以为，这是由于至关数量的中小银行尚未建设起迷信的鼓励束缚机制，在这类状况下，银行运营层的薪酬往往与短时间运营事迹关联，导致银行运营层适度重视短时间利益而无视银行的久远开展，运营行动短时间化。“假如同时存在束缚不到位的状况，不足权力制衡的运营层有较强的念头从事时机主义行动，加大银行的潜伏危险。”  
“中小银行应该优化鼓励束缚机制，制订可继续的利润调配政策。”曾刚表现，根据收益与危险统筹、长时间与短时间偏重、精力与物资兼备的准则，不停完美事迹考查机制，无利于可继续开展和策略指标完成。