一个红码是如何引出400亿元惊天大案的？（组图）

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从储户网上爆料，到如今河南新财产团体被查、公安机关抓获一批犯法嫌疑人……时隔60余天，第一财经记者追踪数月、深度考察的“河南村镇银行线上无奈提现”事情，面前谜团正变得缓缓清晰。
红码风云
6月13日深夜，一个对于“犯我者虽远必朱”的网络梗开始小规模流传，讲的是一些人的安康码会分歧常理地变红。
6月14日上午10点52分，第一财经在机构媒体中首家公布了相干报导，证明了该事情并采访了诸多当事人，《人在家中坐，红码天下去，这群河南储户为什么被强行变码》一文迅速登上各个旧事热榜，全国各大媒体也在尔后很多天延续追踪报导该事情，事情急速发酵，成为过来一礼拜最热的旧事。

这篇首发文章提到，王云刚到河南，就发现本人的安康码变为了白色，随后，便被本地要求隔离了，而她的48小时核酸检测后果，依然显示阴性。
一样遭受的还有邓学生。邓学生近14天始终待在石家庄的家中，并未到过河南。6月十一日晚，邓学生在他们自发组建的村镇银行储户沟通群中看到，一些储户由于扫了一个显示地为“郑州车站东北出口”的场合码，后果安康码忽然变红。猎奇的邓学生也尝试扫了这个场合码，后果本人的安康码也变红了。
更新奇的遭受是王岗。6月14日当天14：50，间隔首篇报导公布后不到四个小时，第一财经再次发文《储户被“赋红码”最新停顿：十二345回复正请求解决，本地称离豫可转绿》，文中提到一个案例：王岗刚到河南郑州安康码就由绿转红，无关方面的人士告知他返程就能变回绿码，最初他不能不选择回家，红码真的变回了绿码，而他的核酸检测后果，却始终呈现阴性。
在储户们自发组建的村镇银行储户沟通群中，前后有来自北京、成都、石家庄、姑苏、湖南娄底、山东聊城等全国多地的数百名居民向第一财经反应称，本人也遭受了相似的诡异事情。

当天下昼，多家媒体也前后采访了得多安康码忽然变红的人，他们都有一个独特的身份，即河南一些村镇银行的储户。
简直与第二篇稿件同时，第一财经的“壹快评”栏目颁发评论《随便“赋红码”行动必需立刻制止》，旗号光鲜地指出“防疫工具如何变为了不法控制的利器，倡议无关部门尽快查实假相，查清源头，即刻制止这类行动！”紧接着记者又采访各方专家，先是从法律层面提出红码事情涉嫌公民隐衷泄漏和无关部门滥用职权（点击查看→《储户绿码莫名变红码，无关行政部门需求担责吗》），再从技术层面详细剖析谁有权力赋红码，文章指出，安康码由各地政府主导开发，企业提供技术反对，行政部门有调取数据及修正的权限，“无关行政部门人工干涉的可能性较大”。（点击查看→《科普帖：安康码转码面前，谁有权力赋你红码》）
就在河南部份村镇银行储户的安康码被“赋红码”之后，6月15日上午，郑州多个在建楼盘的业主向第一财经反应称，本人的安康码也曾在6月十二日、6月13日前后被“赋红码”，而他们都曾向无关方面反应过购房中遇到的问题，同时，他们都被无关方面讯问过是不是为村镇银行储户。（点击查看→《郑州这些复工楼盘业主也是红码！曾和村镇银行储户同处一地反应违规问题》《河南楼盘业主“红码风云”面前，房企复工问题值得关注》）
本该用于疫情防控的安康码，怎么会变得这么随便和“精准”？媒体和网友不停提出了这样的疑难，呐喊追责的同时，是不是找失掉明白的法律依据？第一财经于6月16日采访数位法律界专家，他们指出，公民被莫名“赋红码”，可能波及行政权力被滥用的问题。（点击查看→《专家：“赋红码”事情涉嫌权力滥用，追责有明白法律依据》）
在河南安康码“红码”事情发酵多往后，6月17日下昼17:26，“清风郑州”微信大众号公布信息称：针对近日部份村镇银行储户安康码被赋红码的问题，郑州市纪委监委启动了考察问责顺序，对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控安康码办理方法》的乱作为，将依规依纪依法庄重处置。
红码和贷款有甚么瓜葛？
无论是当地核酸阴性被赋红，外埠人被河南场合码赋红，仍是在建楼盘业主被赋红，独特信息都指向了6月十二~14日到郑州的村镇银行储户。此前，因为河南多家村镇银行无奈正常取款，一些储户十分焦虑，便经过多种路过反应本人的遭受。部份储户本来筹备在6月13日从各地赶到郑州，谋求取款问题的解决。
对于河南村镇银行的问题，早在4月26日，第一财经就收回过独家报导——《河南4家村镇银行线上不克不及提现，经侦专班已染指》。
文中引见，2020年十一月开始，万学生在度小满等互联网平台以及银行微信小顺序，陆续购买了禹州新民生村镇银行、开封新西方村镇银行、柘城黄淮村镇银行发行的贷款产品，4月发现这些贷款无奈提现了。

媒体暴光此事之后，据新华社5月18日报导，银保监会无关部门担任人表现，近日，银保监会与人民银行继续关注河南4家村镇银行线上办事渠道封闭问题。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常发展，凡依法合规管理的业务均遭到国度法律维护。
据多家媒体报导，相似万学生遭受的人其实不少，次要是经过第三方互联网平台管理存取业务的用户，人数高达40万摆布，波及金额约400亿。这么大范围的贷款究竟去了哪儿？
面前团体浮出水面
6月16日13点36分，第一财经公布《独家丨许昌农商银行和它面前的奥秘股东们》，记者挖掘发现，此次取款难的几家村镇银行，面前的第一大股东均指向了许昌农商银行。

此前银保监会曾表现，4家村镇银行股东——河南新财产团体经过表里勾搭、利用第三方平台以及资金掮客等排汇大众资金，涉嫌守法犯法，公安机关已立案考察。对此，许昌市投资团体在《廓清布告》中回应称，河南新财产团体不存在股权投资、资金来往或业务协作瓜葛。
但是第一财经记者查问材料发现，河南新财产团体与许昌农商银行有着千头万绪的瓜葛。
6月18日下昼，河南省许昌市公安局经过民间微信公布警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财产团体涉嫌严重犯法立案侦察。

“现初步查明，20十一年以来，以该公司实际管制人吕某为首的犯法团伙涉嫌利用村镇银行实行系列重大犯法。目前，案件侦办取得踊跃停顿，公安机关已抓获一批犯法嫌疑人，依法查封、扣押、解冻一批涉案资金、资产。”许昌公安局称，该案涉嫌犯法行动继续时间长、参预人员多、案情非常繁杂。
当天晚上，第一财经公布《河南新财产团体被查！它参股的村镇银行储户曾被“赋红码”》，次日，新财产团体和吕某登上了微博热搜。这是吕某第一次泛起在公众眼帘中。
吕氏帝国的资本网络
6月19日午间，第一财经再发重磅《靠金融腾挪术发家，河南新财产实控人浸透村镇银行有迹可循》，提供了更多吕某的信息。
“吕某”即吕奕，是新财产团体的实际管制人，出世于1974年的他，往年48岁。材料显示，吕奕目前国籍在塞浦路斯，并自我引见为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资团体董事长，不外他的老家是在河南南阳。
曾在开封任务多年的退休官员林栋（化名）告知第一财经，吕奕身后的吕氏家族，最后次要从事家电流通生意，并在豫东北地域有着一定的影响力。
吕奕第一桶金是来自高速公路。2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建立方兰尉高速开发无限公司面前的实控人，恰是吕奕，彼时他仅仅29岁。这条61千米的高速，总投资24亿元，吕奕也获取了公路30年的免费权。
吕奕等人拿着一纸高速公路免费权，前后从国开行、工行总计贷出了24.7亿元。尔后的一段时间内，吕奕掌握着24.7亿元巨量资金的安排权。
各种迹象标明，这些资金中的一部份，在某个时代被吕奕用于投向了金融业。吕奕经过少量的马甲公司，前后参股了国际多家城商行、农商行，并又以所持的部份金融机构股权为典质进行投资。之后，又在国度金融监管日渐收紧时，盯上了办理更为疏松的村镇银行，并终究掀起影响数十万储户的金融大案。
那末，吕奕到底是如何一步步浸透到村镇银行的呢？6月20日，第一财经以《河南新财产团体实控人套现手法揭秘》为题，具体报导了河南新财产团体及其实控人吕奕，经过参股乃至控股一些城商行、农商行、村镇银行，并以银行的股分为质押存款的主体，再从与河南新财产团体瓜葛亲密的银行或第三方信托等金融机构套取资金的具体进程。

文中提到，曾在河南新财产团体上司某公司任职的王麟（化名）告知第一财经，由吕奕实际管制的影子公司多达上百家，最少把持了13家以上的城市商业银行和村镇银行。
不外，即使起初新财产团体逐渐壮大，这些银行的股东名单里，却简直从未泛起过吕奕的名字。他的蛛丝马迹，终究泛起在一些法院的裁决书中。
郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事裁决书中披露，吕奕为追求存款，曾向郑州银行副行长乔均安借款900多万，后续，为获得更多存款，又受贿2300多万，并且，两人还一同做起了吃息差的生意，由乔均安担任搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。在这份裁决书里，吕奕的身份是新财产团体董事长。
王麟告知记者，河南新财产团体的业务模式未然成型：找钱参股银行，而后把钱从参股银行套出来，高利放贷给其余企业。到了前期，跟着间接管制的银行股权愈来愈多，河南新财产团体乃至间接染指了某些银行的高管任命、董事会成员选举等。
尔后经过质押套现、取道信托等伎俩进行套现。将其持有的某家机构的股权，典质至其影子股东埋伏的银行，套掏出现金，这是吕奕所控公司的惯常手法。
目前，乔均安已因犯行贿罪，被判处有期徒刑十四年。
6月21日18:十一，第一财经再公布《河南新财产资金门路再探：巨额套现再放“高利贷”？》一文，大抵梳理了吕奕套现后的资金运作门路。
吕奕曾经过恒丰银行一家，存款就高达35亿元，但终究却“缓兵之计”，仅还款了3亿元。第一财经还得悉，吕奕曾屡次以旗下公司或公司股东、员工的名义，对外高息放贷数千万甚至数亿元，并因此诱发多起经济纠纷。
河南新财产团体及其实控人吕奕究竟套取了多少资金，目前尚难统计，资金流向了哪里也无定论。一名接近河南警方的民间人士告知第一财经，河南新财产团体的案情“十分繁杂”，关涉到的公司、人数泛滥，并且，按照许昌警方掌握的线索，目前，确有部份资金，被转移到了境外，但详细的金额，仍在甄别、统计。
村镇银行的问题出在哪里？
根据中国黎民的知识，钱存在银行里都应该是平安的。星图金融钻研院钻研员黄大智早在5月27日为第一财经一财号撰文指出，银行不分大小，不分红立的前后程序，只有居民是在境内设立的银行中的贷款，都遭到贷款保险轨制的维护。然而历史上也泛起过一些小银行取现难的问题，这反应了中小行在运营和办理上，与大行比拟存在更大的危险。（点击查看→《为何大中小银行贷款，平安性是同样的？》）
村镇银行最先降生于2007年，截至2021年末已有1651家。设立的初衷是为理解决中国乡村金融长时间供应缺乏问题。但实际操作中，面对各大银行的竞争，村镇银行事实上吸储很难，找到好名目存款也不易。
因为村镇银行范围较小，办理不到位，加之互联网贷款的便捷性，村镇银行很容易绕过现行规则高息揽存，而后将贷款借贷给金融团体或者质量不那末好的名目，完成范围疾速收缩。而一旦存款回收难题，也就极容易泛起无奈兑付的后果。