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近日，意大利媒体报导称，一名中国富豪于往年4月斥资8000万欧元在乎大利撒丁岛富豪区购买了一座豪宅。
令意大利人震惊的是，该名富豪在购房时选择一次性付清，没有使用分期付款，也没有经过“皮包公司”，而是间接经过银行的“紧迫转账”，从本人米兰的意大利账户间接将房款打到原房主的账户上。
如今，在谨防人民币资产流出的监管趋向下，5.66亿人民币如何变为了8000万欧元，泛起到了意大利的房市中？
图片来源：图虫创意
股权质押与减持套现
假如这位富豪长期糊口在海内，而且用合法运营伎俩积攒了8000万欧元资产，那此次买卖无可置喙。
除此以外，富豪可能会用境外股权质押的形式来存款。
假如其为上市公司股东，能够以本人在境外的流通股权作为质押物向第三方或银行进行存款。质押的股票必需是在寰球规模内被抵赖的买卖所中上市的股票，包罗美国、香港主板等海内市场的股票。
借款人提供上市公司股票称号与融资股票的数量，并提出本人但愿融到的资金额度，而资金方也会对该股票作出评价，然后肯定金额。两方正式达成协定之后，资金将于一周内抵达借款人的境外账户。
2021年7月，曾有外媒指出，马云与蔡崇信屡次质押他们的股分进行借款，用于在海内购买豪宅、公家飞机、提供担保等。
关于上述报导，阿里巴巴发言人并未否定马、蔡的股权质押，而是强调股权融资是十分常见的做法，可在不必发售股票的状况下提供活动性。
无独有偶，美国富豪马斯克也曾屡次因股权质押登上旧事。往年4月，马斯克抛出推特收购方案。按照外媒报导，据马斯克的存款协定，他必需为每20美元的借款提供价值100美元的特斯拉股票作为典质品，即存款价值比（loan-to-value ratio）达到20%。
假如在某一天，马斯克的存款金额占其典质股票价值的35%以上，将自愿追加包管金，届时他将不能不发售更多持股、提前偿付存款或提供额定的典质品。
固然，除了股权质押，上市公司股东能够经过减持其在境外上市的公司股分，套现离场。
而这位富豪究竟使用了哪一种办法？或许不久之后会有一个谜底。
“蚂蚁搬迁”
事实上，海内购房始终是最受中国高净值人群欢送的资产配置选项之一，而且这些人最钟意的购房形式就是现金付款。但由于愈来愈严格的外汇控制，以前乃至有土豪海内购房动用16个亲戚敌人身份证兑换外汇的旧事报导泛起。
与这类常见的“灰色”兑换外汇手法类似的一种不法换取外汇的办法被称为“蚂蚁搬迁”，经过少量开设银行账户，屡次、小额将人民币兑汇后转移到境外账户，至今仍有人沿用。
例如，经过不法伎俩，窃取银行内闲置账户，经过多个账户购买外汇并转去境外。河南省济源市人民法院曾在2019年有一例裁决，涉案群体便经过这类形式反复骗购外汇，波及人民币1.32亿元。终究，法院判处这些人有期徒刑六个月至四年不等，并处分金若干元。
早在2008年，央行反洗钱监测剖析核心课题组便公布一篇名为《中国败北份子向境外转移资产的途径及监测办法钻研》的讲演，虽然日期长远，但其中对于境外转移资产的钻研十分详实。
例如将现金间接夹带外行李中入境，或者雇佣“水客”像走黑货物同样走私现金，这类办法较为传统、简略，但在如今边检零碎愈发兴旺的状况下，这样低效力、高危险的财富转移已少有人用。
还有人则是利用“公开银号”的形式转移资金。“公开银号”作为中介，通常在境内和境外都具有账户，边疆“客户”能够将资产转出境内“公开银号”的账户，“公开银号”扣除手续费后将外币打入该“客户”在境外的账户。但近些年监管愈发严格，“公开银号”早已危如累卵。
2022年时，湖南省益阳市中级人民法院披露了一则刑事裁决书显示，有犯法团伙搭建境外赌博网站领取体系并配合人肉走私现金，将资产转移入境。犯法团伙在境外租用办事器搭设了领取平台，再经过一些境内的“皮包公司”为领取平台守旧了商户账户，用这些账户来实现犯法资金的转移和“洗白”。
在监管的“围追堵截”之下，上述资金转移的形式每每被识破并被重罚。但是，新的资产转移形式又悄然泛起。
老手段防不堪防
近些年来边疆投保人赴香港购买保险已成为一种盛行，其中与资产转移有严密瓜葛的即是奥秘的“大额保单”。
据过后媒体报导，保险公司的大额保单业务能够与散布在寰球的公家银行协作，投保人一次性缴清保费后，后续假如需求资金，即可以将保单典质给银行，获取最高八成的存款，而这些资金即可以轻松抵达投保人境外的账户。通常，投保人需求先在公家银行开户，开户金额最少100万美元，而保费金额少则50万美元起，多则1000万美元起。
这类办法已经长久地成为资产外移的盛行途径，但很快监管便出手干涉。2016年时，中国保监会发文提示赴港购买保险的居民注意相干危险，诸如香港保单不受边疆法律维护、存在汇率危险和外汇危险、收益存在不肯定性以及等等其余危险。同时，中国银联也公布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，阻止经过银联通道缴付拥有投资分成性质的香港保单。
大额保单的“风潮”退去，但紧接着虚构货泉又退场了。
区块链平安公司PeckShield公布的“2020年年度虚构货泉反洗钱讲演”统计数据显示，2020年中国有175亿美元通过未受监管的跨境虚构货泉买卖输入到海内。
而按照《中国旧事周刊》的报导，2020年前10个月，每月从中国流到境外的比特币数量最高可达16.69万枚，最低也有8.94万枚。但到了2020年十一月、十二月，这一数量发作到23.17万枚和25.41万枚。
2021年3月19日，最高人民检察院、中国人民银行联结指出，利用虚构货泉跨境兑换，将犯法所得及收益转换成境外法订货币或者财富，是洗钱犯法的老手段。
2022年4月，辽宁省大连市中级人民法院披露的一则理财合同纠纷案裁决书就波及了利用虚构货泉不法对外财富转移。
当事人与一家边疆公司签署理财拜托，但是该公司的理财名目是在香港进行现货与期货投资，这象征着当事人的投资款必需兑换为外汇，但单方最初并无经过合法手续兑换，而是借道“虚构货泉”，兑换为外汇投入期货市场。一审法院认定，上述行动曾经构成变相交易外汇，刘某与该公司之间的拜托理财合同法律瓜葛也被认定有效。
另外，还有人是经过境外投资的形式。一名从事私募基金行业的人士告知时期财经，早年边疆富商大多经过海内的实业公司来转移资产，“以正常海内投资的方式将资金汇出，但资金抵达境外后，性质产生改动，挪作他用，同时再配合离岸公司来规避监管要求。”
不外，2017年，国度发改委、商务部、人民银行、内政部、全国工商联联结制订《民营企业境外投资运营行动标准》。《标准》强调，营企业境外投资应根据相干规则，被动请求存案或核准。“民企不得以虚伪境外投资不法获得外汇、转移资产和进行洗钱等流动。” |
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