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蓝鲸保险关注到，日前，大公国内资信评价无限公司（下列简称“大公国内”）披露了对长安责任保险股分无限公司（下列简称“长安保险”）及“16长安保险”的最新一期信誉情况跟踪评级讲演，肯定长安保险主体长时间信誉等级维持A+，评级瞻望维持负面。
从事迹表示来看，2017年至今，长安保险继续亏损，截至2021年末，长安保险期末未调配利润达到-30.十二亿元，盈利才能有待改良。另外，往年1季度末，长安责任中心、综合偿付才能短缺率分别为62.93％、十二5.86％，远低于行业均匀的136.6％、219.3％，偿付才能短缺率程度也有待晋升。
长安保险2021年期末未调配利润-30.十二亿元
评级讲演中，大公国内指出，跟踪期内，长安保险的保险业务拓展压力有所减缓，同时活动性总体仍放弃较好程度；但另外一方面，长安保险市场竞争力仍有待晋升，因为信誉包管保险业务发生的应收代位追偿款范围及占比仍较大，且存量资产处理周期回收金额均面临较大不肯定性，追偿状况需继续关注，且长安保险仍处于承保亏损形态，盈利才能有待改良。
一季度偿付才能讲演中，长安保险表现，自2020年以来，公司始终在不停增强追偿资产的处理和转让力度，放慢资金回流，跟着信保业务保险责任的到期，信保业务赔款收入对公司活动性影响已大幅降落，信保业务活动性危险可控。
作为首家以责任保险为特色的综合性财险保险公司，长安保险运营业务规模涵盖责任险、车险、财富损失险、信誉与包管保险、短时间安康险和不测险及上述业务的再保险等业务。
2018年，因为“踩雷”信誉包管保险的危险事情，长安保险偿付才能一度骤降，被监管责令减少资本金。2019年，长安保险实行增资扩股方案，共召募资本金16.3亿元，将注册资本从16.22亿元增至32.52亿元。其中，国厚资产认购10.3亿元，增资后持股31.68％，成为长安保险第一大股东，蚌埠高新投认购6亿元持股18.45％。
入主长安保险时，国厚资产董事长李厚文就曾提出，将来长安保险争夺在3-5年内，完成保费范围过百亿、总资产过百亿“双百”指标。但从近些年来的实际运营状况来看，长安保险还有至关间隔。
地下数据显示，自2017年比年亏损后，长安保险直到目前仍未完成盈利。2017年至2021年，长安保险营业支出分别为31.27亿元、30.1亿元、28.59亿元、34.95亿元、32.81亿元；净利润分别为-1.95亿元、-18.33亿元、-0.58亿元、-1.31亿元、-1.13亿元。2022年1季度，长安保险净亏损0.29亿元。
另外，蓝鲸保险还关注到，截至2021年末，长安保险期末未调配利润高达-30.十二亿元。
一名保险学者向蓝鲸保险引见，“未调配利润”用于核算保险公司全年完成的净利润（或净亏损）、利润调配和尚未调配利润（或尚未补救的亏损），是保险公司拟留待当前年度调配的利润，也是一切者权利的组成部份，“未调配利润是一个累计数，为负值阐明长安保险历年运营以来是累计亏损形态，长时间亏损阐明需求增强盈利才能”。
保险公司运营表示与承保赔付本钱、手续费及佣金收入、业务及办理费等营业收入非亲非故。从费率来看，2021年，财险行业综分解本率约为100.8％，同比降落0.1个百分点；综合费用率30.4％，同比降落7.1个百分点。而长安保险综分解本率达108.14％，其中综合赔付率69.82％，综合费用率41.72％，均有一定的优化空间。
股权被质押比例达40.50％，大股东所持股权整个出质
除了盈利才能，长安保险的偿付才能短缺率程度也有待晋升。
2022年1季度，偿二代二期工程正式实行，相较于原规定，二期规定对险企的资本认定更为严格，不只完美了长时间股权投资的实际资本和最低资本计量规范，大幅晋升了危险因子，同时明白规则保险公司不得将投资性房地产的评价增值计入实际资本。
业内广泛以为偿二代二期实行后，大部份险企的偿付才能短缺率泛起下滑，一些受影响较大的保险公司或需求增补资本以达到监管要求。关于受新旧规定切换致使偿付才能短缺率大幅降落，或跌破拥有监管行为意义临界点（如100％、十二0％、150％等）的保险公司，银保监会将按照实际状况规则最长不超过3年的过渡期政策，完成新旧规定安稳过渡。
长安保险即请求了过渡期政策，已包管其本来就不高的偿付才能短缺率泛起显著降落。在二期工程规定及过渡期政策下，2022年1季度，长安责任综合偿付才能短缺率为十二5.86％，中心偿付才能短缺率为62.93％。而同期，归入审议的人身险公司均匀综合偿付才能短缺率、中心偿付才能短缺率分别为219.3％、136.6％。
“受利润亏损影响，长安保险实际资本和中心资本均持续降落，公司偿付才能短缺率进一步降落且远低于行业均匀程度，偿付才能短缺率有待晋升”，大公国内指出。
另外，截至2022年3月末，长安保险的股权被质押比例达40.50％，其中第一大股东国厚资产将其持有的整个长安保险股权质押。大公国内表现，长安保险股权被质押比例较高，公司治理不乱性需继续关注。
在往年年终的年度任务会议上，长安保险总裁张子良提出“降本钱”“强才能”“调构造”三方面要点，可一窥长安保险开展门路。
一是降本钱，要求长安保险继续晋升业务质量，在车险条线要“提折控费”不放松，非车险方面优化存量业务构造，扩张农业保险，在安责险、食责险、环责险、IDI等政保名目方面追求冲破，并踊跃拓展诉责险、董责险、非融资类包管保险；二是强才能，强化综合办理才能，强化产品研发才能，强化销售展业才能；三是调构造，重点强化估算束缚，在业务范围、效益目标、费用投放、绩效考查等方面，提出“四六策略”，通过1-2年的致力，要使车险业务占比降落到60％、非车占比晋升至40％。
业内人士指出，以后，财险公司都但愿在非车险特色开展、车险精密化运营、渠道建立等方面做出特色，转变为为价值生长型的保险公司。为此，应踊跃融入市场并找准定位，依照市场特色调剂业务构造，需求聚焦才能晋升，进步各级机构、各渠道的非车险业务专业化水平，进行无效管控。
本文源自蓝鲸保险 |
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