房贷利率“打折”，高位站岗的我酸了

大漠孤烟！！！

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文 | 内外表外，作者 | 曹宾玲，编纂 | Reno时至今日，沐子还能明晰地记得买房时的一幕。
正月刚过，售楼部还贴着福字，本人在跟中介确认购房合同，一位途经的中介忽然停下脚步：
“你的利率曾经到5.63了？怎么我这边仍是5.83？”
说完，中介便急匆匆地走了。认为本人占到廉价的沐子心中窃喜，签字都麻利了许多。
但是，仅仅两个月后，她就有些笑不出来了：房存款利率下调了20个基点。
她刺激本人，跟5.83的那拨人比拟，本人仍是侥幸的。没想到，理想很快又给了她一记暴击：房贷利率再次下调，首套房和二套房利率最低分别能够达到4.25%和5.05%。
实际上，像沐子同样高位站岗的“大冤种”，不在多数。顺手关上社交平台，房贷利率的分享下，充斥着少量埋怨或自我排遣的发言。
近期，“提前还房贷要收取还款补偿金”的动静流出后，盲目被釜底抽薪的房奴们，又炸了一轮锅。
那末，面对“打折”的利率和日渐昂扬的还款本钱，负重前行的“大冤种”们要如何均衡心态，又会何去何从？为了听到他们的心声，咱们采访了几位阅历悬殊的买房人。
房贷利率成为压垮糊口的“稻草”
关于大少数房奴来讲，抉择买房那一刻，就曾经做好了“享乐刻苦”的筹备。但在中国代代相传的糊口教训中，还有一句鄙谚叫“人算不如天算”。
刚买房几个月的子萱，就感觉本人是一个“天选晦气蛋”。
听到房贷利率下调的动静时，她正在钻研如何用公司的咖啡调一杯拿铁，回到工位子细一算，本人6.1%的房贷利率，与当初一比，有近1500元的息差，足够她从新具有咖啡自在了！
子萱愤愤不屈，这狠狠的一刀，让本人苦中作乐的那点情味，变得好笑。
比拟之下，刘源的房贷利率只要5.15%，但他仍是延续失眠了好几天。
现在买房时的情景，一遍遍在脑中重映：本人胜利上岸公务员，遇见了心动的女孩，父母取出半辈子积蓄，督促本人买房。
本来刘源其实不焦急，但架不住飞速下跌的房价：短短半年时间，周边房价就从2万涨到3万，市核心房价更是从3万猛涨到5万，想订好点的房，还要找瓜葛。
情势欺压，买房成了“命中注定”的选择。不外，斟酌到这必定会掏空家底，刘源多花了一些心理：
他先找本人的领导跟开发商打招呼，顺利定下心仪的房子，免去了茶水费；而后又动用家里的瓜葛，请银行行长吃了顿饭，把房贷利率谈到低于市场0.6个点。


就在刘源认为万无一失的时分，他降薪了。
1万3的月供，对以前月入1万8的刘源来讲，尚可接受。但工资骤降三分之一后，得手的钱忽然就还不起房贷了，而且他还听到一个骇人的风闻——前年的绩效可能要交回去。
支出大幅降落，房贷却一分不少，刘源对利率下调非常怨念：“假如根据最新利率，每月能省2千块，差未几是我开一个月顺风车的支出！”
此前，迫于压力，刘源曾经前后注册了美团、滴滴，干起了兼职，为了避免被熟人发现，还特地跑到离单位最远的片区接单。
惋惜他累死累活，也只是无济于事。“开一小时顺风车能赚20块，还不如先生助理时薪高。”他自嘲道。
与刘源类似，沐子夫妻一样对房贷利率耿耿于怀。
下定信心造人和扎根大城市的小两口，在买房时做了少量作业，学位、周边配套、物业、楼层等要素都斟酌到了，惟独疏忽了房贷利率。
“过后也没人感觉利率是个问题。”沐子回想，没想到一个不起眼的小数字，会在本人的糊口里掀起轩然大波。
等候交房的日子里，夫妻俩仍然过着租房糊口，房贷和房租加起来近万元，吃掉了两人一大半的支出。雪上加霜的是，家里的白叟还病倒了，每个月的医疗费也要花去2千元。
低落的家庭收入，犹如压在两人身上的一座山。原认为熬到收房就好，但变故来得让人措手不迭：丈夫失业了。
绰绰有余后，丈夫变得异样焦虑，房贷利率成为压垮他的“最初一根稻草”，本来体恤的丈夫开始锱铢必较，动不动就翻旧账。
那段时间，沐子连睡觉都谨慎翼翼，由于一不留心，丈夫就会把扎眼的手机屏幕怼到她脸前，告知她他人的房贷利率又降了。
“他要让你感触一样的挫伤。”沐子无法，“买了一套房，像绑了一颗炸弹在身上。”


身心俱疲的她选择了冷处置，延续半个月在公司加班到很晚才回家，怕再多的矛盾，会压垮这个风波飘飖小家。
但冲突仍是在一个周末发作了，好不易劳动的沐子，正筹备出门放松，丈夫又开始念经，“现在仍是你太焦急”“这个房子不如起初那套好”“晚一点就不必还那末多利息了”……
沐子忍辱负重，坐在家门口一顿疯狂输入，“谁也没有千里眼能看到当前的事件，当初你拿后视镜去说本人是个傻X，这不是更傻X吗！”
丈夫不谈话了，但沐子郁闷的表情没有涓滴减缓：
她瞥见了丈夫身上100元3件的打折T恤衫，要知道，他以前从不会在糊口质量上冤屈本人。
对家人的疼爱与亏欠，也是刘源的切身感触。
想到心爱的女孩，刚刚嫁给本人就过上了顾此失彼的糊口，刘源痛澈心脾。新婚时，他只给妻子买了一个金戒指和一条项链，连一枚小小的钻戒都成了奢望。
更让他好受的是，跟着家庭开消日渐增大，他不能不走到向家里要钱伸手的境地。讥刺的是，父母每个月给他的糊口费，刚好也是2千块。
只管在房贷利率这件事上，刘源曾经比大少数人侥幸，但不患寡而患不均，是人的本色，有了比较之后，他的心中一直不是味道。
恰是在这类心思的催动下，许多房奴开始寻觅“曲线救家”的方法。
溺水者自救，再次受伤
“需求存款吗？年利率只有3个点那种”“不克不及帮你买宝马，但能帮你省一辆宝马”……之前看到这样的广告，子萱都会间接忽视，但当初，她迟疑了。
登上小红书，她真挚提问：“转贷靠谱吗”。没想到点赞评论很快达到了几百条，都是跟她同样的“大冤种”。
“商贷转公积金存款对比靠谱。”子萱总结网友回复，但却不知，这外面的门坎不低。
好比，刘源和沐子，由于存缴年限、金额缺乏，无奈请求公积金存款，最初只能纯商贷买房。
而提到转贷，刘源气不打一处来：“手续费事不说，我转公只能贷50万，根据目前等额本息的还款形式，比及能转那一天，利息曾经还得差未几了。”
此路难通，“以贷换贷”的游戏随之盛行起来。知乎博主丹爷在存款行业摸爬滚打了多年，她视察发现，不少高位岗站的人，以运营贷典质房贷，以此周转。
杨阳就是转贷大军之一。孤伶伶在成都斗争8年后，她终于凑够了首付，虽然背上了近百万的房贷，但有房子傍身，干劲更足了。
只惋惜，5月的房贷“双降”，打破了这份岁月静好。
夜里展转反侧之际，她发了一条微博：“觉得钱像微风刮来的同样。”很快，她就收到了存款中介的私信，外面一张转贷利息比较图，惹起了她的留意。


抱着试一试的心态，杨阳回复了动静。对方十分热心，跟她分享了请求材料、办征信和流水等流程，包管一个月摆布就可以办通，而且材料费只收2个点、过桥利息只收0.十二个点，办不可还能退款。
乃至约请杨阳到公司，为她量身定制了计划，还带她参观了“战报墙”——下面有许多跟杨阳相似的案例。
“咱们做这么多case，尚无出错误。”中介成竹在胸，“不会被查的，银行也知道当初做生意不赚钱，懂的都懂。”
花2万就可以省70多万，杨阳终究仍是心动了。但心动的结果是，一个月后，她带着几个男性敌人，堵到了中介公司门口。
在与中介对立期间，管理转贷的片断不停闪现，杨阳才觉察本人错过了许多不妙的讯号。
好比，中介说银行要求加担保时，本人虽然感觉奇怪，但碍于合同曾经签了，仍是补交了9800元担保费；还有，本人曾经到银行、公证处跑了好几遍，但每次问到放款时间，中介却是一拖再拖。
而本人的耐烦等候，换来一道霹雳：存款终究没办上去。她火冒三丈找中介退钱时，对方已翻脸不认人，并以曾经提供相干办事为由，拒不退款。


“在利率这件事上，能够做的文章太多了。”一样身处存款行业的知乎博主赖小星，目前已为超百位转贷者维权支招，杨阳就是他的帮忙对象之一。
他表现，这里中介的套路其实很常见，也很典型：外表上看转贷后利息很低，但没有提前告诉详细期限，实际上期限可能只要三五年，就是一个坑。
而所谓的典质存款20年，指的是授信20年，需求杨阳每一年或最长3年续贷一次，破费增多，还纷歧定能续贷胜利。
意想到本人上当的杨阳，在赖小星的帮忙下，胜利追回了大部份费用，剩下的另外一半，仍然杳无音讯。
对此，赖小星在受访时开玩笑说，“咱们这行大略只要不到30%的从业人员，是像我这样正儿八经诚信运营的，更多的是想花着，去坑骗客户的。”
而参差不齐的中介行业，也让许多想要转贷的人望而生畏，子萱就是如斯。
“酸归酸，普通打工仔承当不起阿谁危险，与其费时费劲，不如致力赚钱提前还贷。”她表现，虽然交补偿金会“大出血”，但这曾经是最安妥的法子了。
而更多的“冤种”，只能含泪承受理想：基点曾经是板上钉钉的事件，前面假如能享用利率优惠，每个月多少仍是能省一些的。
乐观的珠珠就是这样想的，利率下调的时分，她还兴致勃勃地去查合同：本人签的是浮动利率，遇上了这波红利，估量能省不少。
谁知这一查，居然查出问题来了——根据年化推算，本人的基准利率是4.9%，基本不是过后最新规则的4.6%。
也就是说，本人以前被银行坑了，每个月无缘无故多交了几百元利息！


珠珠气不外，前后向签约银行、银保监局反馈，均无功而返，最初还向人民银行提起投诉。
“后续假如得不到解决，会走仲裁途径。”珠珠说，本人要抗争究竟。
丹爷非常同情珠珠们的遭受，但见惯微风大浪的她，仍然放弃着感性视角。
“经济调剂不免会有阵痛，尤为是关乎民生的房贷利率。”她倡议，管好钱袋子，谋定后动。
在微观叙事下，大人物的跌宕崎岖，成了历史长河中的朵朵浪花，很快被淹灭。
房贷能够缓缓还，难在决心重建
时间也有治愈功用，所有似乎有了恶化的迹象。
沐子夫妻推心置腹地谈了一次，丈夫的心结终于关上，加之从新找到任务，大家庭回到了正规上。
刘源也不必再开顺风车了，看到身旁买房的敌人虽然享用到了低利率，但未然与地段好的小区无缘，他也释怀了。
但是，满城风雨的停贷潮来了。
烂尾楼业主的阅历，让杨阳感同身受，比拟之下，她感觉本人仍是侥幸的，只是花小钱买了经验。沐子则变为了“伤弓之鸟”，看到开发商的旧事，就怕是暴雷的动静。
“时期的一粒尘埃，落在每集体头上都是一座山。”沐子感叹。


“但日子仍是要过，就当给人民做奉献了。”刘源无法道，回头再看这件事，本人也有做得分歧理之处：房贷简直占到支出的70%，抗危险才能过低。
沐子也有同感：“多给本人留点余地，在本人可以接受的规模内，再退一步。”
子萱也同样，在她眼里，在以后经济情势下，把钱揣在兜里，能力真的放心。
而且，亲自阅历过雪崩后，他们不再愿回到风雪中去了。
好比，为了生养而买房的沐子，当初却表现：“生孩子的事得慢慢，房子担负不起大不了就不要了，但孩子不克不及这样，必需更郑重。”
原来对造人这件事对比随缘的刘源也表现，短时间内，从基本上隔绝了这个设法。
（应受访者要求，文中子萱、刘源、沐子、杨阳、珠珠均为化名）