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无论是监管定下的2022年财险业务线上化率达80%以上的指标，仍是泛滥财险公司对互联网渠道的继续发力，都将数字化转型推向了舞台地方，科技赋能、数字化，成为保险业高品质开展的症结气力。
成立于2009年5月的紫金财富保险股分无限公司（下称“紫金保险”）是江苏省首家全国性财富保险公司。目前公司已构筑起掩盖全国21个省（自治区、直辖市）的办事网络，铺设机构逾400家；产品体系涵盖机动车辆保险、企业财富保险、农业保险和人身不测保险及短时间安康险等13大类500余险种，办事畛域普及社会经济和人民糊口各方面。新技术浪潮之下，近些年来紫金保险继续加大对科技的投入，将数字化嵌入业务开展的各个畛域。
紫金保险信息技术部总经理王勇表现，受车险综改、行业转型等要素影响，近些年来财险公司运营愈发不容易，纷纭在新开展格式下探访破局的办法和时机，而数字化是保险业完成转型降级，迈向高品质开展的首要抓手。
“以数字化为支点，从顶层从新布局保险业务模式”
“在财险业完成行业转型降级、高品质开展的过程当中，数字化对财险公司曾经并不是是如虎添翼的尝试，而是必不成少的伎俩。”王勇如是说。
从业务构造看，疫情、车险综改等对财险业形成一定冲击，抗危险才能较弱的中小型险企尤甚。如今，费用驱动、车险为主的业务运营模式曾经走欠亨了，各财险公司迫切需求寻觅新的增长点，由范围导向、繁多车险或车险为主的业务模式，向专业运营、业务多元开展的模式转型。
从行业监管看，监管层也对财险业的转型提出了明白要求。早在2020年5月，银保监会财险部就曾下发《对于推动财富保险业务线上化开展的指点意见》，提出到2022年，车险、农险、不测险等业务畛域线上化率达到80%以上，其余畛域线上化程度明显进步。
同年8月，银保监会公布《推进财富保险业高品质开展三年行为计划（2020-2022年）》，明白提出推进行业向精密化、科技化、古代化转型开展，晋升数字科技程度，完美公司治理体系。
王勇以为，无论是监管要求，仍是行业开展、公司策略，都反应了对数字化转型的高度注重。其实质是要求保险公司以片面数字化、智能化为支点，从顶层从新布局保险业务模式，加大对外拓展的力度；建设企业和集体客户的综合办事体系；建设全链路的线上化营销、办理、办事的模型；以及建设全流程的客户旅程。
虽然数字化转型曾经成为行业共鸣，但尚处于探究阶段，关于如何践行，置信不同的人会给出不同的谜底。
在王勇看来，保险业的数字化大体阅历了信息化、线上化、数字化（智能化）三个阶段。
第一阶段是发源于20世纪末的信息化时期，以保险第一代中心业务零碎的建设为标记。彼时，大型险企开始逐渐建设和完美保险信息零碎，完成保险线下业务的信息化、构造化办理。
第二阶段是2010年以来的线上化转型，以挪动互联为标记。在这一阶段，互联网开展迅猛，保险业遭到冲击迅速向线上化转型，催生了挪动营销、智能客服、挪动理赔、挪动保险商城等平台的建设。
第三阶段的数字化、智能化，则是近些年来行业转型的新兴标的目的，包罗建设保险生态（内延外展保险办事才能）、互联网经营才能、凋谢保险API、建成客户旅程等。
“咱们判别，目前大少数险企尚处于信息化向线上化转型的阶段，仅一些大型险企、新兴互联网险企、多数中小型险企处于线上化向数字化、智能化转型的阶段。”王勇坦言：“真正进入数字化、智能化时期的险企更是百里挑一。”
他以为，数字化时期要求险企建设和凋谢外部生态、直面互联网、疾速响应市场，高效迭代。这就要求企业从底层根底建立进行改革，以顺应市场和行业转型要求。
详细到才能建立上，数字化症结要建设凋谢和同享两大才能。凋谢才能，要求根底建立减速向互联网行业转型，普遍运用云计算、散布式、云原生技术，夯实根底；同享才能，尤为是数据同享的才能，要求放慢大数据平台转型规划，建设实时数据剖析才能，应答繁杂业务场景的数据剖析要求。
“数字化转型永久是进行时，没有实现时”
在王勇看来，本人很侥幸，能在紫金保险数字化转型之初就参预其中。也得益于公司对数字化和科技巧力建立的高度注重，才让信息技术从幕后降级为前端出产力。
他引见，早在2017年，紫金保险在制订公司五年开展策略，即“十二48策略”时，明白提出八大工程：贴心工程、翻新工程、四驱工程、匠心工程、领航工程、双速工程、团体工程、文明工程。其中，翻新工程、双速工程明白了科技巧力的中心建立要求。
2018年，公司制订了科技开展的“十二3策略”，提出“努力于打造国际保险行业数字化开展的领军企业”的策略愿景，坚持以科技翻新为主线，推动零碎架构和治理构造两大转型，建立业务中台、数据平台、公有云平台。
2021年，也就是“十二3策略”实行的第3年，公司在“十四五”策略的引领下，明白把数字化转型作为将来开展的三大抓手之一。
在顶层策略的指引下，紫金保险经过3年时间积淀科技自主研发才能、打造互联网生态、建立双中台、深度运用公有云和容器技术，使得公司数字化基座失掉不乱开展，也为迈入“数字化2.0”阶段奠定根底。
王勇解释称，目前公司正处于数字化策略的布局和实行阶段。2019年至2021年能够看做紫金保险的“数字化1.0”阶段；2021年底至今，公司正在自主布局“数字化2.0”阶段的策略。
详细来看，1.0阶段次要指标是夯实根底，在底层买通将来数字化开展基建，实现紫金保险从信息化到线上化的转型。在这一阶段，公司建立了数据中台、技术中台，引入了云原生和散布式架构，自研挪动互联中心零碎。
2.0阶段，则是将数字化运用进一步延长至公司业务的中心才能，推动业务流程变革进入深水区。好比，实现中心业务零碎的全流程散布式革新，制订数据治理布局，建设和完美紫金保险凋谢平台，凋谢保险API并融入产业生态，打造互联网经营才能。
“将来，一些中心业务零碎、中心业务流程的变卦降级，以及当初大型险企、互联网公司在做的线上客户经营，咱们可能都会波及。数字化转型永久是进行时，没有实现时。”谈及此，王勇强调，互联网时期叠加疫情效应，客户线下消费需要减速向线上转移，为顺应市场变动，接上去公司的数字化转型将在数字营销、电网融会方面做更多新的尝试和探究。众安科技是国际首家互联网保险公司众安保险的全资子公司，在保险业数字化转型方面做出了得多探究与理论。目前，公司也在钻研其打造的纯线上翻新模式，并与众安科技进行保险业数字化转型交流探究，以期完成从保险销售、理赔、客户办事等环节的全流程线上化经营，独特推动保险业数字化转型。
通过4年的规划，目前紫金保险已初步造成营销生态、客户生态、办事生态、数据生态四大生态。公司总体业务线上化率达81%，挪动互联网出单率超80%，线上自助理赔率达16%。代理人渠道方面，公司近万名代理人经过挪动APP经营办理完成年保费范围超过6亿元。中台建立方面，公司曾经建成技术中台和数据中台，中台日均买卖量超过100万次，可以无效撑持公司渠道拓展和互联网业务拓展；建成基于CDH架构的大数据平台，数据中台报表掩盖率超过80%，开发运转效力晋升一倍。
“数字化重要解决的问题是策略，其次是组织，最初才是技术”
“数字化转型是一项零碎工程，数字化和信息化密不成分、一体两面，都应该环抱解决企业运营痛点、晋升任务效力、升高经营本钱展开。”在王勇看来，推进数字化转型，首先要解决的是策略问题，其次是组织问题，最初才是技术问题。
策略层面，公司策略要明白数字化转型的首要性。数字化转型不单单是信息技术的事件，更应该是公司运营开展标的目的的事件，公司运营思绪、业务构造不同，数字化的标的目的也必定不同。
紫金保险对数字化转型的策略要求就是要建设科技劣势，掌握中心技术才能，完成弯道超车。这几年紫金保险的一切成就和数字化效果都得益于公司运营办理层的策略目光，在顶层对数字化和科技巧力做了高阶布局，并坚韧不拔地投入和反对科技开展。
组织层面，要重点解决效力和转型能源的问题。事实上，目前险企广泛存在决策流程长、响应时效慢，以及研发才能缺乏等问题。同时，公司对业务的考查也大多环抱保费、本钱等目标展开，业务部门关注保费达成和运营本钱多，关注数字化才能和数字化思惟少。另外，在组织构造上，传统险企的办理架构往往是根据本能机能化部门进行切割，大家都在界限规模内做事，部门间存在壁垒，有形中减少了沟通和经营本钱。
因此，数字化转型落到实处的症结之一，就是要打破部门壁垒，建设矫捷组织，业务和IT相融会，经过建设迷信的数字化考查体系来带动数字化翻新，造成良性闭环。
技术层面，紫金保险则环抱业务流程再造、互联网中心才能建立和全流程线上化建立三方面推动数字化转型落地。其中，业务流程再造，解决的是传统中心零碎扩展缺乏、架构古老、办理繁杂的问题；互联网中心才能建立，次要环抱公司运营的全流程进行互联网革新，从保险的产品、经营、销售、出单、理赔多个环节，建设外部互联网办事生态，晋升营销、外部办事效力；全流程线上化建立，是环抱公司客户办事打造全流程线上化平台，针对集体客户减少线上增值办事、线上保单和理赔办事、线上营销经营等。针对企业客户减少协作火伴的承保理赔办事、车险推送修办事、出单展业等，建设全生命周期的客户办事生态。
值得一提的是，在互联网才能建立和全流程线上化建立方面，2020年6月银保监会《对于标准互联网保险销售行动可回溯办理的通知》出来之后，紫金保险就和众安科技协作，短期内实现了互联网保险销售行动的可回溯。众安科技可回溯零碎应用数据可视化复原、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿技术，精准复原互联网保险销售过程当中，用户阅读产品、安康告诉、信息录入、查看条款、查看须知、确认投保等全流程，使用户的每一个个行动都有记载，并经过可视化回溯，直观、明晰、延续地完成100%复原实在操作场景，可读性更高，不只知足了监管要求，还大大进步了企业运营效力。众安科技的高投入带来全新的行业数字化转型解决计划，其运用已浸透至产品翻新、营销、承保、理赔、经营等各个环节。王勇表现：“将来，公司还将在智能理赔、数据建立等方面同众安科技进行更深化的交流，进一步推动保险业数字化转型降级。”
“围点打援 以‘小名目带动大中心’进行数字化转型”
数字化转型已成为行业趋向，但科技是慢工程，投入和效能不彻底是反比例瓜葛，由于运营压力，得多中小型险企继续紧缩信息化投入估算，形成科技巧力后天缺乏。另外，业务和IT后天存在壁垒，业务部门需求无数字化思惟，科技部门也需求有业务思惟。面对多重难题，如何获取运营办理层的了解和反对、总分机构的反对和协同，以及如何将数字化效果在机构真正地推行和应用，都是艺术。
针对数字化转型，王勇给出了本人的思考和倡议：
首先，及早规划、放弃策略定力。业内有句老话“数字化转型是一把手工程”，数字化策略需求公司运营办理层高度注重，做好业务布局，及早规划，抢占先机。目前，大型险企曾经抢跑，在自身投入远超中小型险企的状况下，仍在减速规划科技幅员、成立保险科技公司，抢夺科技人材，但得多中小型险企仍然在张望和纠结。长时间来看，这必将会形成保险头部效应进一步加剧，无益于中小型险企的差别化开展和高品质转型。
王勇倡议，外行业业务构造短时间无奈做大幅调剂的条件下，中小型险企应优先在科技构造转型上下苦功，建设和放大在科技巧力上与头部公司的差距，反哺业务的转型开展。
其次，两化融会，建设矫捷组织。两化融会详细指的是业务IT化，IT业务化。对业务部门而言，要打破旧有甲方思惟，建设数字化思惟，逐渐打造使用数字化伎俩解决运营问题的思惟才能。不要只提“一句话需要”，以为信息化、数字化只是科技部门的事，而应该同科技部门一同进行业务流程再造。
对科技部门而言，要有业务思惟，了解业务的底层逻辑，乃至能够前置到一线机构深化理解业务经营流程。同时，以凋谢的心态去学习业务、行业的先进案例，被动设计和布局数字化产品的演化门路，同业务部门一同推动转型优化。王勇强调，业务和IT部门要打破壁垒，建设矫捷协同办公模式，独特参预数字化转型全流程。
再次，继续投入，驾驭中心技术。近些年来，银保监会屡次发文强调金融机构要建设中心研发才能，管制外包危险，调剂人员构造，掌握中心技术才能。王勇倡议，中小险企应坚决科技自主可控的人材开展策略，优先规划和引入高阶架构、产品人材，建设中心技术研发才能，打造技术研发软实力，升高对外包公司的依赖。
最初，稳步实行，管制投入节拍。在银保监数字化转型指点下，各险企都在推动转型，基于技术中台和业务中台进行流程再造。详细来看，头部险企高举高打，从中心零碎流程再造登程，片面推动中心零碎散布式、微办事革新，进而对业务流程进行重塑。这类模式对转型撑持更完全，但后期投入本钱微小，短时间无奈奏效变现；中小险企受限于运营本钱，信息化投入无限，无奈一开始就进入中心再造的深水区。
因此，倡议采取“围点打援”的形式，从外围登程逐渐向中心浸透，升高后期投入本钱，以“小名目带动大中心”进行革新。斗胆引入云原生、散布式技术，建设散布式业务中台和乐高式的办事模型，顶层布局设计，在直面客户的营销、客服等板块，优先进行试点革新。真试真用，经过前端运用不停迭代，逐渐完美和推动中台建立，终究完成“无中心，全中台”的中心业务流程再造工程。
（文中图片为企业供图）
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