保险公司回绝保单复效？听听法院怎么说

李琼

作者| 猫妹
来源| 大猫好布局
明天跟大家聊聊保单复效这个话题。
平时都是讲投保，讲理赔，这个话题还没波及过。
但得多人投保的长时间保险，多选择“分期付款”，投保几年后，可能就会由于种种缘故错过缴费期。假如没有及时发现，可能保单就会被中止。
一旦保单被中止，还没救吗？
请求保单复效，保险公司回绝你的请求又该怎么办？


长时间安康险为何更受欢送？
理由很简略。
正常状况下，人的安康情况是会跟着春秋增长而好转的。
而一旦得病，再买保险，就难了。
所以大家都会在安康的时分买保险，保久一点。
但缴费期过久了，长达10年、20年乃至30年，不免会有人出点小纰漏。
有人可能半途忘了缴费，或者是有点小犹疑，感觉本人买的保险是否分歧适，头脑一热再也不持续缴费了……
一旦超过商定的缴费日期60天不交保费，保单就会被中止。
被中止的保单，等于一张废纸。
保单中止后再脱险，保险公司不会理赔。
假如保单被中止后，投保人反悔了，想持续要这份保障，也有弥补法子，那就是请求保单复效。
投保人能够间接分割保险公司请求保单复效。
但根据规则，保单复效需求从新走一遍核保流程。
核保经过，保单“起死复生”，合同持续履行，但需求投保人把间断期间的保费和利息补齐。
假如核保未经过，合同终止，投保人能够拿回保单现金价值（假如有的话）。


猫友们可能曾经发现了，保单复效的症结是核保。
核保经过与否，抉择保单的“生死”。
个别来讲，保险公司关于复效的保单都更加小心，会要求被保险人去体检，关于病史也会考察更郑重。
保险公司也是怕逆选择。
毕竟正常的逻辑是，被保险人确定比保险公司更理解本人的身材状况，发现有安康危险征象了，才想起来找回保险。
假如保险公司在核保过程当中发现一些蛛丝马迹，会绝不留情地回绝复效。
但保险公司回绝复效，咱们就得接受吗？
未必哦。
有时分投保人也能够被动维权。
比来山东高法公布了一个判例，大家能够参考。
案例是这样的：
2014年十一月2日，张某投保按期重疾险，按月交保费。
2016年8月19日，张某因颈椎病出院医治，被诊断出还得了患上冠心病2级。次月向该保险公司递交了病历材料，并请求理赔医疗费用。
理赔后，张某持续向保险公司交保费，保险公司持续承珍重疾险。
2019年5月3日起，张某未再交保费，2019年7月3日，保险合同效率中止。
2019年十一月，张某向保险公司请求复效，并按保险公司要求进行了体检，后果显示身材各项目标正常。
但保险公司回绝复效，理由是张某成心瞒哄其得了患上冠心病史，没有执行照实告诉义务。
张某不服，起诉。
法院裁决保险公司为张某保单复效。
宜章县人民法院的裁决理由如下：
保险合同能否复效该当以被保险人的风险水平在中止期间是不是明显减少为判别规范。
像张某，他2016年被诊断得了患上冠心病，请求理赔医药费用，至关于告诉了保险公司本人的身材状况。
而在2019请求保单复效时根据保险公司要求做了体检，心脏黑白多普勒超声和心电图后果都正常，这阐明，在保险合同效率中止期间，张某的风险水平未明显减少，所以保险公司不克不及因此回绝复效。
法院的判例不是原则，但这个案例对将来万一需求请求保单复效的猫友拥有一定的参考价值，复效核保，也不是保险公司说有病史就一定算病史，真实不给复效，咱还能够去法院评评理。


但这个案例也提示咱们，长时间保单，仍是要定时缴费，尽可能不要泛起不交保费，致使保单中止的状况。
个别来讲，保单缴费日期前保险公司就会给大家发短信、发邮件进行提示，大家改换手机号要通知保险公司。
得多手机当初自带短信阻拦功用，要按期反省一下渣滓箱，假如发现被阻拦的话记得给“解封”。
最佳本人再设置一个提示，缴费期前，就把保费存卡里。缴费期后也要反省一下账户扣款状况，假如扣款失败，要被动分割保险公司。
猫妹有一次就产生了乌龙事情，收到保险公司续费提示后马上往工行的保费公用卡里转了钱，后果操作失误，钱转到了名下那张工行交交通罚款的信誉卡里，还好，起初发现失误，从新存了钱，保险公司进行二次扣款才算缴费胜利。
最初，提示大家，保单复效的请求时间有2年期限，过时就再也有救了。
大家要按期自查一下保单状况，忘了交费的、曾经被中止的，赶快弥补吧。