五华人银行“放风筝”，被警方拘捕

张民

纽约华人张克金（Kejin Zhang，音译，下列同）、郑毅、侯和密（Hermes Hou）、刘毅、刘志军等，因涉嫌利用“放风筝”开一诺千金的行动（check kiting，支票风筝）欺诈银行数百万美元，于上週二（18日）被警方拘捕起诉。
所谓“放风筝”（kiting），通常被定义为成心从一家银行开出大于帐户余额的支票，并将其存入第二个帐户。而后，在原始支票清理以前，从第二个帐户中提取资金。


这样重复几回，就成了，利用支票结算时间的空隙制作户口均衡假象，用第二张支票覆盖第一个帐户中不存在的资金。
详细而言，当你到银行存入支票时，有时会发现资金很快就泛起在帐户馀额中。但这根本上只是一个银行向你付款的许诺，它无奈包管开票人帐户中的确有这笔钱。由于，银行要在结算日能力验证这点。
你的银行在尚未从那张支票的签发银行收到相应钱款以前，就把相应额度的现金认可、注销在你的帐户上，这是由于美国是一个信誉社会。假如你当即从你的帐户上提取现金，无非是银行因那张支票作保，给了你一个短时间存款，这叫浮贷（Float）。
浮贷是银行动了更好地办事顾客而给的方便，但支票的实在性却要你来包管。假如过几天，银行发现那张支票结算不可功，支票签发银行由于帐户余额不敷而弹票（Bounced Check），你的银行一看支票有效，马上终止浮贷，几天前你的帐户上显示的余额就会隐没，你的帐户上就会泛起一个缺口。


“放风筝”的骗局是怎么进行的？按照起诉书，这伙人以假的中国护照或假的公司名字，例如张克金用郑德楚的假名，在甲银行开立五个领取帐户，又在乙社区银行开关联帐户。
2017年4月25日，张克金将一笔3,720美元的现金存入布碌崙甲分行的0058帐户，接上去在5月16日和17日，他用乙银行的支票写了12张支票，由同伙使用ATM机，分别存入法拉盛和曼哈顿甲分行的五个领取帐户上，金额从2,980美元到4,980美元不等，合共存入57,780美元，其中存入0058帐户的几张支票合共13,940美元。


张克金到银行使用郑德楚假名开的账户买卖。（取自纽约南区联邦法庭起诉书）
实际上乙银行帐户上没甚么钱，他开的是一诺千金，但这样一来，他在甲银行五个帐户上就有大额现金使用了。
就在5月17日同一天，有人用0058帐户的借记卡在曼哈顿苹果店购物数千元。实际上0058帐户没有足够的钱来领取苹果店的消费，但如上所述，在甲分行结算12张支票以前，银行置信你存入的支票是真正的，给了他浮贷。
在这些消费进行时，郑德楚的五个帐户之间产生银行内转帐，银行间结算需求时间。这些浮贷就在空中飘来飘去，所以称之为“放风筝”。放风筝在法律上是不允许的，波及滥用信誉，利用“浮贷”来破费银行帐户中不存在的钱，实质上是在银行不知情的状况下从银行获取一笔无息存款。


跟着时间的推移，他们在循环的根底上迟缓而无意地进行，将一诺千金转化为不法信贷。“放风筝”团伙会相互循环地写支票，直到被抓获。他们有时也参预“破产”欺诈，在保持帐户以前，透支信誉卡的信誉额度、大肆消费。
假如你是偶尔出错，健忘相应帐户的余额缺乏开出支票，那是一回事。但是，起诉书列举了一系列的证听说明，当一系列买卖以相似的形式进行时，一切的事实都显示出有目的的流动。
邮政督察局（USPIS）的捕快在起诉书中表现，执法部门曾经确认数百个这样的帐户，该“支票风筝”欺诈计画的成员共存入了数百万美元的欺诈性支票。迄今为止，考察中肯定的银行帐户损失超过300万美元，这些帐户也包罗由联邦贷款保险公司投保的银行帐户。
执法部门经过比对数据库和监控记载，终究在上周二拘捕这五人。他们被控最少从2015年至2019年参预了“支票风筝”欺诈方案。
今日汇率
1 美元=7.25人民币